Kredīta kalkulators: ikmēneša maksājums un kopējie procenti

Kā aprēķina ikmēneša maksājumu

Lielāko daļu patēriņa kredītu, auto līzingu un hipotēku atmaksā ar vienādiem maksājumiem jeb anuitāti. Maksājums katru mēnesi ir viens un tas pats, bet tā saturs mainās: sākumā lielāko daļu veido procenti, beigās — pamatsumma. Tieši pēc šīs formulas rēķina arī šis aizdevuma kalkulators:

M = S × r / (1 − (1 + r)⁻ⁿ)

M ir ikmēneša maksājums, S — kredīta summa, r — mēneša procentu likme (gada likme dalīta ar 12), n — maksājumu skaits mēnešos. Katra mēneša procentus rēķina no atlikuma: atlikums × r. Pārējā maksājuma daļa samazina pamatsummu, tāpēc nākamajā mēnesī procenti jau ir mazliet mazāki.

Kalkulatoram pietiek ar trim skaitļiem no kredīta piedāvājuma vai līguma: summa, procentu likme un termiņš. Tas der gan patēriņa kredīta, gan auto līzinga, gan hipotēkas aprēķinam.

Kā lasīt rezultātu

• Mēnesī — maksājums, ko plānot budžetā. Ar dilstošu maksājumu tas ir pirmā mēneša maksājums; katrs nākamais ir mazliet mazāks.
• Procenti kopā — cik viss termiņš maksā virs aizņemtās summas. Tieši šo skaitli samazina papildu maksājums un īsāks termiņš.
• Kopā samaksāsi — kredīta summa plus visi procenti.
• Līkne rāda, kā atlikums sarūk mēnesi pa mēnesim; zaļā raustītā līnija — kā tas sarūk ar papildu maksājumu. Nomaksas grafiks zem tās sadala katru gadu pamatsummā un procentos.

Piemērs: 15 000 € uz 5 gadiem ar 8 %

Mēneša likme ir 8 % / 12 ≈ 0,667 %, maksājumu skaits — 60. Ievietojot formulā, ikmēneša maksājums ir 304,15 €.

• Pirmajā mēnesī procenti ir 15 000 € × 0,667 % = 100,00 €, un pamatsummu tu samazini par 204,15 €.
• 5 gados procentos kopā samaksāsi 3248,75 €, un viss kredīts kopā izmaksās 18 248,75 €.
• Ja katru mēnesi pieliec vēl 50 €, kredīts beidzas 10 mēnešus ātrāk (pēc 50 mēnešiem), un procentos tev paliek 564,13 €.

Tieši šie skaitļi jau stāv kalkulatorā augstāk — pamaini jebkuru no tiem, un rezultāts pārrēķinās uzreiz.

Vienāds vai dilstošs maksājums

Ar dilstošu maksājumu pamatsumma katru mēnesi samazinās par vienādu daļu (S / n), un procentus rēķina no atlikuma. Tāpēc pirmais maksājums ir lielākais, un katrs nākamais — mazliet mazāks. Tas pats piemērs abos veidos:

Dilstošs maksājums kopā nozīmē mazāk procentu, jo pamatsumma sarūk ātrāk. Vienāds maksājums dod paredzamu budžetu katru mēnesi. Kalkulatorā vari pārslēgt abus veidus un salīdzināt savus skaitļus.

Kā samazināt kopējos procentus

• Papildu maksājums. Katrs papildu eiro samazina pamatsummu, un visi nākamie procenti rēķinās no mazāka atlikuma. Piemērā 50 € mēnesī saīsina kredītu par 10 mēnešus. Kalkulators rāda variantu, kurā maksājums paliek tāds pats un kredīts beidzas ātrāk.
• Īsāks termiņš. Tas pats kredīts uz 3 gadiem nozīmē 470,05 € mēnesī un procentos kopā 1921,64 € — salīdzinājumā ar 5 gadiem tev paliek 1327,12 €.
• Lielāka pirmā iemaksa. Jo mazāka aizņemtā summa, jo mazāk procentu: tos rēķina tikai no tā, ko aizņemies.
• GPL salīdzināšana. Starp piedāvājumiem salīdzini gada procentu likmi (GPL), kas ietver arī līguma maksu, komisijas un citas kredīta izmaksas.
• Pārkreditēšana. Ja cits aizdevējs piedāvā zemāku GPL, esošo kredītu var pārfinansēt. Ievadi kalkulatorā atlikušo summu un jauno likmi, un salīdzini procentus ar pašreizējo grafiku.

Vairāki kredīti: Lavīna vai Sniega bumba

Ja kredītu ir vairāki, papildu naudu var virzīt vienam kredītam pēc otra. Lavīna vispirms nomaksā kredītu ar augstāko likmi — tā kopā procentos samaksā vismazāk. Sniega bumba vispirms nomaksā mazāko atlikumu — pirmais kredīts noslēdzas ātrāk, un tā maksājums pāriet uz nākamo. Groworth abas secības rēķina tavā vietā: ieraksti savus kredītus, un Saistību ekrāns parāda dienu, kad būsi bez parādiem, un kurš kredīts ir nākamais izvēlētajā secībā. Abas secības ar saviem skaitļiem salīdzini parādu nomaksas kalkulatorā.

Biežākie jautājumi