Kā nomaksāt parādus: divas secības
Ja parādu ir vairāki — kredītkarte, patēriņa kredīts, līzings —, visātrāk tos nomaksā, ja katru mēnesi samaksā visus minimālos maksājumus un visu papildu naudu virza vienam parādam pēc otra. Kad viens parāds ir nomaksāts, tā minimums paliek budžetā un pāriet uz nākamo parādu rindā. Ikmēneša summa paliek tā pati, bet katrs nākamais parāds saņem arvien lielāku daļu. Metodes atšķiras tikai ar to, kurš parāds ir rindā pirmais.
- Sniega bumbas metode sāk ar mazāko atlikumu. Pirmais parāds ir nomaksāts ātri, un tā maksājums uzreiz sāk strādāt nākamajam — kā sniega bumba, kas ripojot kļūst arvien lielāka.
- Lavīnas metode sāk ar augstāko procentu likmi. Dārgākā nauda tiek atmaksāta pirmā, tāpēc kopā procentos parasti samaksā vismazāk.
Šis parādu nomaksas kalkulators rēķina abas secības ar taviem skaitļiem un parāda mēnesi, kad būsi bez parādiem, kopējos procentus un mēnesi, kurā noslēdzas katrs parāds.
Kā kalkulators rēķina
Aprēķins iet pa mēnešiem tādā pašā secībā kā dzīvē:
- Katram parādam pieskaita mēneša procentus: atlikums × gada likme / 12.
- Mēneša budžets ir visu minimālo maksājumu summa plus papildu summa. To nosaka sākumā, un tas paliek tāds pats līdz beigām — tā ir pārripināšana.
- Visi parādi, izņemot pirmo rindā, saņem savu minimumu.
- Viss atlikušais budžets tiek pirmajam parādam rindā. Ja tas noslēdzas mēneša vidū, pārpalikums tajā pašā mēnesī pāriet uz nākamo.
Secību nosaka vienu reizi pēc šodienas atlikumiem un likmēm, un tālāk tā paliek tā pati. Tieši tā rēķina arī Groworth Saistību ekrāns, tāpēc ar tiem pašiem skaitļiem rezultāts šeit un lietotnē ir viens un tas pats.
Piemērs: trīs parādi un +100 € mēnesī
Kalkulatorā augstāk jau ir ievadīti trīs parādi:
| Parāds | Atlikums | Likme | Minimums |
|---|---|---|---|
| Patēriņa kredīts | 1500 € | 12 % | 60 € |
| Kredītkarte | 3000 € | 22 % | 90 € |
| Auto līzings | 7000 € | 6,5 % | 160 € |
Minimumi kopā ir 310 €, un ar papildu 100 € mēneša budžets ir 410 €.
- Sniega bumba sāk ar patēriņa kredītu, jo tam ir mazākais atlikums. Tas ir nomaksāts pēc 10 mēnešiem, visi parādi — pēc 33 mēnešiem, un procentos kopā samaksāsi 1715,67 €.
- Lavīna sāk ar kredītkarti, jo tai ir augstākā likme, 22 %. Pirmais parāds ir nomaksāts pēc 19 mēnešiem, visi — pēc 32 mēnešiem, un procentos kopā samaksāsi 1579,46 €.
- Maksājot tikai minimumus, katru parādu atsevišķi un bez pārripināšanas, nomaksa prasītu 51 mēnesi un 2920,19 € procentos. Papildu 100 € un pārripinātie maksājumi tevi padara brīvu no parādiem 18 mēnešus ātrāk, un procentos tev paliek 1204,52 €.
Šajā piemērā ar Lavīnu procentos tev paliek 136,21 €, bet Sniega bumba pirmo parādu nomaksā 9 mēnešus ātrāk. Pamaini jebkuru skaitli augstāk, un abi rezultāti pārrēķinās uzreiz.
Kā lasīt rezultātu
- Bez parādiem — mēnesis, kurā izvēlētajā secībā noslēdzas pēdējais parāds.
- Procenti kopā — visu parādu procenti līdz nomaksai. Pamatsumma parādu pārvērš atpakaļ tavā naudā, tāpēc plāna cena ir procenti.
- Mēnesī kopā — visi minimumi plus papildu summa: tik daudz plāno budžetā katru mēnesi līdz beigām.
- Grafiks rāda katra parāda atlikumu slāņos; raustītā līnija — kopējo atlikumu, maksājot tikai minimumus. Nomaksas secība rāda, kurā mēnesī noslēdzas katrs parāds.
Sniega bumba vai Lavīna: kuru izvēlēties
| Sniega bumba | Lavīna | |
|---|---|---|
| Pirmais rindā | Mazākais atlikums | Augstākā likme |
| Procenti kopā (piemērā) | 1715,67 € | 1579,46 € |
| Pirmais parāds nomaksāts | pēc 10 mēnešiem | pēc 19 mēnešiem |
| Stiprā puse | Ātrs pirmais rezultāts | Mazāk procentu |
Lavīna parasti izmaksā mazāk procentu. Sniega bumba ātrāk dod pirmo nomaksāto parādu, un daudziem tieši šis brīdis palīdz turpināt līdz galam. Starpība eiro bieži ir neliela — kalkulators to parāda precīzi taviem parādiem, un izvēle ir tava.
Kā nomaksāt parādus ātrāk
- Visi parādi vienā sarakstā. Atlikums, likme un minimālais maksājums ir katra parāda līgumā vai bankas lietotnē. Kad visi ir vienuviet, datumu var aprēķināt.
- Papildu summa katru mēnesi. Pat 25 € mēnesī pabīda datumu — izmēģini kalkulatorā dažas summas un redzi, cik mēnešus dod katra.
- Pārripini atbrīvoto maksājumu. Kad parāds ir nomaksāts, tā maksājumu virzi nākamajam. Piemērā tas kopā ar papildu summu saīsina plānu no 51 līdz 33 mēnešiem.
- Vienreizējas summas. Prēmija, nodokļu atmaksa vai pārdota lieta, kas iemaksāta pirmajā parādā rindā, saīsina visu plānu.
- Zemāka likme. Dārgam parādam pārkreditēšana ar zemāku GPL samazina procentus. Ievadi kalkulatorā jauno likmi un salīdzini.
Vienam kredītam ikmēneša maksājumu, kopējos procentus un papildu maksājuma efektu parāda kredīta kalkulators.
Biežākie jautājumi
Kas ir sniega bumbas metode?
Sniega bumbas metode ir parādu nomaksas secība, kurā visa papildu nauda vispirms tiek parādam ar mazāko atlikumu, bet pārējie saņem savu minimumu. Kad mazākais parāds ir nomaksāts, tā maksājums pāriet uz nākamo mazāko, un maksājums aug kā sniega bumba.
Kas ir lavīnas metode?
Lavīnas metodē visa papildu nauda vispirms tiek parādam ar augstāko procentu likmi, bet pārējie saņem savu minimumu. Dārgākais parāds sarūk visātrāk, tāpēc kopā procentos parasti samaksā vismazāk.
Kura metode ir labāka?
Abas ved līdz visu parādu nomaksai, atšķiras tikai secība. Lavīna parasti izmaksā mazāk procentu, Sniega bumba ātrāk dod pirmo nomaksāto parādu. Kalkulators parāda abus rezultātus ar taviem skaitļiem, un izvēle ir tava.
Ko nozīmē pārripināt maksājumu?
Kad parāds ir nomaksāts, tā minimālais maksājums paliek ikmēneša budžetā un tiek nākamajam parādam rindā. Kopējā summa mēnesī paliek tā pati, bet atlikušajiem parādiem tiek arvien lielāka daļa — tieši tas abas metodes padara ātrākas par minimumu maksāšanu.
Cik precīzs ir aprēķins?
Procentus pieskaita katru mēnesi pēc nominālās likmes (gada likme / 12) un noapaļo līdz centam, tāpat kā Groworth lietotnē. Banka var rēķināt procentus pēc dienām vai pieskaitīt komisijas, tāpēc izraksts var atšķirties par dažiem eiro. Ja mēneša maksājumi ir mazāki par procentiem, kalkulators parāda, cik vēl mēnesī pielikt, lai atlikums sāktu sarukt.
Kur paliek mani ievadītie skaitļi?
Viss aprēķins notiek tavā pārlūkā, un ievadītās summas paliek tavā ierīcē.