Kuidas Groworth töötab — kõik, millest lehel juttu on

1. Põhitõed ja hind

Mis on Groworth?

Eelarverakendus, kus kõik keerleb sinu rahalise eesmärgi ümber — olgu see säästueesmärk, esimese kodu sissemakse, võlgadest vabanemine või rahaline vabadus. Iga säästetud euro, iga võlamakse ja iga investeering toob XP-d (kogemuspunkte) ja tõstab sinu taset; tase 100 tähendab, et eesmärk on saavutatud. Sellist eelarverakendust teist ei ole.

Kellele see on mõeldud?

Kõigile, kes tahavad oma raha näha ja teha iga päev ühe teadliku otsuse. Pole vahet, kas alustad −40 000 € laenuga või 5000 € säästudega — mõlemad alustavad oma punktist tasemelt 1.

Kui palju see maksab?

Põhiosa on alatiseks tasuta: piiramatu eelarve ja tehingud, CSV-import, piiramatult käsitsi kontosid, võlaplaan, XP ja tasemed, üks eesmärk ja kaks teemat. Pro — 5 € kuus: planeeritud maksed, mitu eesmärki, põhjalikum XP ja täielikud aruanded, kuni 3 ühendatud pangakontot, kõik teemad. Elite — 8,99 € kuus: kõik Pro võimalused, lisaks netovara ja portfell (krüptorahakottide jälgimine, piiramatult positsioone) ja kuni 5 ühendatud pangakontot. Friends — 17,99 € kuus: üks maksja, neli kasutajat, kõigile Pro. Aastaplaaniga on kaks kuud tasuta. Keelevalik on alati tasuta.

Miks mõned asjad on tasulised?

Piirame ainult seda, mis meile raha maksab. Ühendatud pangakonto eest maksame igal kuul tasu, seepärast on neil ülempiir (tasuta 0, Pro 3, Elite 5). Käsitsi konto ja CSV-import meile midagi ei maksa — seega on need tasuta ja piiramatud ning see on täielik toode.

2. Eesmärk

Miks seada kõigepealt eesmärk?

Eesmärk on skaala, mille järgi kõike mõõdetakse: XP, tasemed, edenemisriba. XP tuleb koos eesmärgiga, sest just eesmärk annab mõõtkava. Seepärast küsib alustamine eesmärki enne kõike muud.

Mis on alguspunkt?

Sinu netovara hetkel, mil eesmärgi seadsid — see võib olla ka negatiivne. Tee alguspunktist eesmärgi summani on 100 taset. Inimesel, kes alustab −32 000 € pealt, ja inimesel, kes alustab +5000 € pealt, on kummalgi oma tee, kuid mõlemad alustavad tasemelt 1.

Kas eesmärki saab muuta?

Jah. Eesmärgi muutmine muudab skaalat, seega arvutatakse XP uue tee järgi ümber — tase vastab alati praegu kehtivale eesmärgile. Mitu eesmärki korraga on Pro võimalus.

3. Grupid ja kategooriad

Mis on grupp?

Taskud, kuhu iga euro jõuab: VAJADUSED (üür, toit, arved; eesmärk ≤ 60 % sissetulekust), SOOVID (kohvikud, meelelahutus, tellimused; 10–30 %), SÄÄSTUD (säästud ja investeeringud; ≥ 10 %) ja KOHUSTUSED (laenumaksed). Lisaks on SISSETULEKUD, MUU ja ⇄ „Kontode vahel“.

Mis on kategooria?

Riiul grupi sees: „Toidukaubad“, „Transport“, „Tellimused“. Igas grupis võib olla kuni 10 kategooriat, igaühel oma värv — nii jääb nimekiri loetavaks. Kategooria saab määrata ka sissetulekutele ja ⇄ kontodevahelistele ülekannetele. Grupi valid tehingul — proportsioonid ja limiidid arvutatakse selle järgi.

Mis juhtub, kui kategooria ümber nimetan?

Kogu selle ajalugu liigub automaatselt kaasa. Vanad kuud jäävad terveks.

Miks säästud ja võlamaksed pole kulud?

Sest need on üks ja sama valik: raha jääb sinu omaks. Säästmine, investeerimine ja laenu tasumine tõstavad kõik netovara ja toovad kõik XP-d. Kulu on see, mis lahkub.

4. Tehingud ja sorteerimine

Milliseid tehinguid on?

Kolme liiki: sissetulek (raha tuleb sisse), kulu (raha läheb välja) ja ülekanne (raha liigub sinu kontode vahel või säästudesse, investeeringusse või laenu katteks). Ülekanne sinu enda kontode vahel ei ole kulu ja kuludes see ei kajastu.

Mis on ülevaates „Kulud“?

Ainult tarbimine — VAJADUSED, SOOVID ja „Muu“. Raha, mis läks säästudesse, investeeringutesse või laenude tasumiseks, on panus, mitte kulu; seda näidatakse eraldi. Muidu näeks kuu, mil säästsid kõige rohkem, välja nagu kuu, mil kulutasid kõige rohkem.

Mis on sorteerimine?

Igapäevane harjumus: iga uus tehing (pangast, CSV-st või käsitsi sisestatud) saabub kinnitamata ning sina kinnitad või parandad selle — grupi, kategooria, konto. Kategooria valid ise — nii jääb iga aruanne täpseks. Sorteerijas on kategooriad nupud, mitte rippmenüü — üks klõps.

Kuidas juba sorteeritud tehingut parandada?

Vaates Tehingud — tee real topeltklõps. Avanevad samad kategooria nupud.

Kas saan ühe poe kõik ostud korraga sorteerida?

Jah, kui ise nii valid: märgi vaates Tehingud need read ja anna neile kõigile ühe sammuga üks kategooria.

5. CSV-import

Millistest pankadest saab importida?

Igast pangast, mis annab väljavõtte CSV-failina (paljude vormingute puhul ka XML või PDF). Rakendus tunneb veerud — kuupäev, summa, selgitus, vastaspool — päise järgi ära; kui ei tunne, seod need üks kord käsitsi.

Kas topelttehingud imporditakse kaks korda?

Ei. Topelttehingud tuvastatakse kuupäeva, summa ja konto järgi ning panga tehingutunnuse järgi, kui see on olemas. Impordi sama väljavõte uuesti ja sisse tulevad ainult uued tehingud.

Miks imporditud tehingutel pole kategooriat?

Meelega. Imporditud read saabuvad kinnitamata ja kategooriata. Kinnitamine on sinu otsus — ja just sellel otsusel põhineb igapäevane seeria.

6. Kontod: käsitsi ja ühendatud

Mis vahe neil on?

Käsitsi konto — sisestad algjäägi, tehingud tulevad CSV-st või käsitsi, jääk arvutab end ise. Tasuta, piiramatult. Ühendatud pangakonto — tehingud saabuvad ise pangaühenduse kaudu. Nende arv on piiratud (0 / 3 / 5), sest igaüks neist maksab meile raha.

Mis on vara „Raha kontodel“?

Kontodel olev raha ei lähe netovarasse iseenesest arvesse — muidu võiks sama raha kaks korda arvesse minna (kontol ja „säästude“ varana). Seepärast loob rakendus esimese konto loomisel automaatselt ühe rahavara „Raha kontodel“, mis järgib sinu kontode kogujääki. See on ainus uks, kust kontoraha netovarasse jõuab, ja see on varade nimekirjas nähtav just selleks, et sa ei sisestaks selle kõrvale sama raha eest teist „2000 € säästud“. Netovara lehel on rida „Praegu kontodel“, mis näitab, kui palju seal on ja kas see on juba arvesse läinud.

Jääk ei klapi pangaga — mis nüüd?

Kontol on „jäägi kalibreerimine“: sisesta summa, mida pank täna näitab, ja rakendus kirjutab paranduse ilma tehinguta. See ei ole kulu ega sissetulek.

7. Eelarve ja limiidid

Kuidas limiidid töötavad?

Igal grupil (ja soovi korral igal kategoorial) on kuulimiit. Selle olekut näitab alati ka sõna: igal limiidil on sõna („korras“, „piiril“, „üle“) ja muster, nii et seda saab lugeda ka ilma värvinägemiseta.

Mis juhtub, kui kulutan üle?

Limiit näitab seda — ja see on kõik. XP ja tasemed jäävad sulle alles. Rakendus näitab sinu edusamme sagedamini kui seda, mis läks teisiti.

Mis on proportsioonid?

Milline osa sinu sissetulekust läks igasse gruppi. Sihtproportsioonid: VAJADUSED ≤ 60 %, SOOVID 10–30 %, SÄÄSTUD ≥ 10 %. „Puhas kuu“ saavutustes on kuu, mil kõik kolm on vahemikus.

8. XP ja tasemed

Mis toob XP-d?

Ainult otsused: säästmine, investeerimine, võlgade tasumine. Kõik kolm on üks valik — raha jääb sinu omaks. Võlamakse puhul läheb osa kuni miinimummakseni arvesse kaaluga 0,2 ja sellest ülespoole jääv osa kaaluga 1,0: see, mille pank oleks niikuinii võtnud, on väiksem otsus kui see, mida maksad juurde. Kui tasud korraga 10 % või rohkem laenu jäägist, on see „killshot“ — ×1,5.

Mis XP-d ei too?

Palk ja muu sissetulek (palga saamine pole otsus). Dividendid ja üür (sama põhjus ja lisaks: kui dividendid tooksid XP-d, soovitaks edenemisriba dividendiaktsiaid — investeerimisnõu, mida me ei anna). Turu liikumine — ei üles ega alla: turulangus jätab sinu tasemed puutumata. Müük (raha muudab ainult vormi). Tavalised kulud — null, mitte miinus.

Kas XP võib olla negatiivne?

XP on alati null või rohkem. Kõige vaiksem kuu tähendab null punkti.

Miks pole päevalimiiti?

400 XP päevas on aktiivsusringi päevaeesmärk, mitte lagi. XP kokku on alati täpselt võrdeline sellega, kui palju raha oled oma eesmärgi suunas liigutanud — üks 500 € makse toob täpselt sama palju kui viis 100 € makset.

Miks minu tase 14 on teine summa kui sõbra tase 14?

Sest tasemed on protsent sinu eesmärgist, mitte eurod. Tase 100 on 100 % teest. 5000 € eesmärgi puhul on tase 10 teine summa kui 500 000 € eesmärgi puhul — ja see on õiglane. Samal põhjusel pole edetabeleid. Kunagi.

9. Seeriad ja igapäevane ülevaatus

Mis hoiab seeriat elus?

Otsus, mitte andmete sisestamine: igapäevane ülevaatus, kus kinnitad või parandad sorteerimise ja vastad ühele küsimusele. Just seepärast püsib seeria ka pangaautomaatikaga — andmed tulevad ise, otsus jääb sinule.

Kuidas seda lugeda?

Ring näitab päevade arvu. Hõljuta selle kohal kursorit ja näed, mitu selle kuu päeva oled eelarvega tegelenud. Katkenud seeria on lihtsalt arv, mis algab uuesti — ilma süüdistavate teavitusteta, sest see on rahaäpp ja muret on sul niigi piisavalt. Tahame, et sul oleks tahtmine tagasi tulla vähemalt kord nädalas.

10. Saavutused

Mille eest neid saab?

Seeriad (100, 200, 300, 500, 800, 1000 päeva; nädalad; aastad), tasemed, puhas kuu, kus proportsioonid on vahemikus, investeeringute osa 10 / 15 / 20 % sissetulekust (antakse alles kuu lõpus, kui kõik on kokku arvutatud), mitu seatud ja saavutatud eesmärki, tasutud võlad. Ükski saavutus ei ole seotud rahasummaga — eri inimestel on erinevad eesmärgid.

Miks tsitaat avaneb alles pärast saavutust?

Iga saavutusega kaasneb mõne targa inimese mõte. See on tasu, mitte reklaam — seepärast avaneb see siis, kui oled selle välja teeninud.

11. Netovara

Mis see on?

Varad miinus kohustused. Varasid on 11 liiki — raha, säästud, portfell, kinnisvara, sõiduk, pension, P2P, ettevõte, väärisesemed, välja laenatud raha, muu. Kohustused on laenud. Netovara võib olla negatiivne ja eesmärgi tee mõõdetakse selle järgi.

Mida tähendab „Mis kõverat liigutab“?

Selle kuu anatoomia: tasusid võlga, investeerisid / säästsid, võeti uus laen ja turg liigutas sinu portfelli (ainult siis, kui sul see on). Käsitsi parandatud vara väärtus või laenujääk ei ole selle kuu sündmus — see on täpsem number mineviku kohta, seega kõver näitab seda, aga „see kuu“ seda arvesse ei võta.

Miks kõver liigub kuude, mitte päevade kaupa?

Iga kuu esimesel päeval salvestatakse hetkeseis. Minevik, millest hetkeseisu pole, taastatakse sinu tehingute põhjal ja kõver ütleb seda avalikult. Joonisel on ainult päris ajalugu.

12. Võlad

Mida sisestada?

Nimetus, liik, algselt laenatud summa ja selle kuupäev, tänane jääk, miinimummakse ja aastane intressimäär. Edenemist mõõdetakse algsest summast, nii et näed, kui palju oled esimesest päevast tasunud; kui algne summa pole teada, siis jäägist.

Kuidas kalkulaator töötab?

Sisesta, kui palju saad kuus kokku maksta. Kalkulaator seab sinu laenud järjekorda kas lumepalli (väikseim enne) või laviini (kalleim enne) järgi, kannab vabanenud miinimumid järgmisele ja üks joonis näitab iga laenu jääki kuu-kuult nullini. Selle all on hoovad, mis on seotud sinu enda kuludega: kui vähendad SOOVE või tasud laene enne investeerimist, kui palju varem oled vaba.

Kuidas makse kirja panna?

Tehinguna võlakategoorias (grupp KOHUSTUSED), seotuna laenuga. See tuleb väljavõttest või käsitsi — eraldi „maksa“ nuppu pole, sest makse on fakt sinu kontol, mitte nupp rakenduses.

13. Portfell: krüpto, aktsiad, kinnisvara, muu

Kuidas krüptot lisada?

Ühes lahtris: kirjuta „BTC“ või „Bitcoin“ ja vali otsingust — siis kogus, ostusumma ja kuupäev. Või kleebi rahakoti avalik aadress (Solana, Ethereum, Bitcoin) — rakendus tuvastab ahela ise ja hakkab rahakotti jälgima.

Mis vahe on „käsitsi“ ja „rahakotist“ vahel?

Käsitsi positsioon: paned ostud ja müügid kirja kuupäeva ja kellaajaga; ost toob XP-d. Rahakotist: kogust teab ahel, tehinguid kirja panna ei saa, XP-d ei tule. Üle 10 € väärtusega tokenid muutuvad positsioonideks; väiksemad on tolm ja tabelis neid ei näidata (arvu näed rahakoti juures). Sama token rahakotis ja käsitsi on kaks rida — nii näed, kumb on kumb. Rahakottide jälgimine on Elite võimalus.

Kas rahakoti tokenid lähevad netovarasse arvesse?

Jah — üle 10 € positsioonid lähevad arvesse portfellis ja netovaras. Kuid need ei liiguta sinu taset: rahakoti raha pole rakenduses tehtud otsus ja sellel pole soetusmaksumust, mille järgi turuosa ja panust eristada.

Kuidas müük käib?

„− Müü“ käsitsi positsioonil: summa, kogus, kuupäev ja konto, kuhu raha läheb (või mitte ükski). Kogus ja soetusmaksumus vähenevad proportsionaalselt ja rakendus näitab realiseeritud kasumit. Müük XP-d ei too — raha jääb sinu omaks, see muudab ainult vormi.

Mida tähendab „Turg liigutas sinu portfelli“?

Juba omatavate positsioonide hinnaliikumine — osa, mida sa ei juhi. See kajastub kõveral ja eesmärgiribal, kuid XP-d ei too kummaski suunas.

Aktsiad ja ETF-id?

Otsi Yahoo sümboli järgi (VWCE, VOO, AAPL…) — hinnad eurodes, USA börsid teisendatakse Euroopa Keskpanga päevakursiga. Ost ja müük käivad täpselt nagu krüpto puhul. Dividend on sissetulek 0 XP-ga; automaatselt reinvesteeritud dividend (DRIP) pole üldse tehing — midagi ei muutunud kulutatavaks.

Kinnisvara?

Sisestad väärtuse ja täpsustad seda millal tahes. Kui kinnisvaral on laen, näidatakse seda paarina: väärtus − jääk = sinu osa, ja see kasvab laenu vähenedes. Üür on sissetulek (0 XP), kuid sellel on oma aruanne — kinnisvara tulud ja kulud eraldi. Kodulaenu põhiosa pole kulu: see liigutab raha kontolt sinu osasse; netovara ei muutu.

Muu?

P2P, pension, auto, ettevõte, väärisesemed, välja laenatud raha — kõik, mille väärtuse sisestad ise, koos ostusumma ja kuupäevaga. Portfelli jälgija ükskõik millele.

14. Hinnaallikad

Krüpto — CoinGecko; detsentraliseeritud börside tokenid — DexScreener lepingu aadressi järgi; aktsiad ja ETF-id — Yahoo Finance; valuutakursid — Euroopa Keskpank. Server toob iga hinna ühe korra ja jagab seda kõigi kasutajatega — nii ei saa päringutest välja lugeda, kellele mis kuulub. Hinnad ei ole reaalajas: krüpto uueneb iga paari minuti järel, aktsiad harvem, ja rakendus näitab avalikult, kui vana hind on. Ükski siinne hind ei ole soovitus osta või müüa.

15. Statistika

Aastatabel kategooriate kaupa: iga kuu, aasta algusest, keskmine ja trend. Klõpsa real ja selle joon kinnitub joonisele. Tabel on täiskõrguses — leht kerib ühe tervikuna.

16. Turvalisus

Isikuandmete väljad on andmebaasis krüpteeritud, paroole hoitakse ainult bcrypt-räsidena, olemas on kaheastmeline autentimine (2FA) QR-koodiga, igal seadmel on oma sessioon eraldi väljalogimisega, sisselogimiskatsed on piiratud ja igal ööl tehakse krüpteeritud varukoopiad väljaspool serverit. Lubadus kolme sõnaga: krüpteeritud, müümata, kustutatav ühe klikiga. Me ei ütle „meil puudub ligipääs sinu andmetele“ — võti on serveris, sest muidu ei saaks parooli e-posti teel lähtestada. Lähemalt: turvalisus ja privaatsuspoliitika (inglise keeles).

17. Maksed ja tellimuse lõpetamine

Makseid töötleb Stripe, arve väljastab SIA Appmeway — kaardiandmed meie serverisse ei jõua. Arved leiad rakenduses oma plaani alt. Tellimuse saad lõpetada igal ajal; makstud periood kehtib lõpuni ja sinu andmed jäävad alles — konto läheb tagasi tasuta plaanile. Taganemisõigus ja tagasimaksed: tingimuste 6. jaotis (inglise keeles).

18. Sinu andmed

Eksport — seadetes, üks fail. Konto kustutamiseks on vaja parooli (ja 2FA-d, kui see on sees) ning see kustutab kõik pöördumatult: tehingud, eesmärgid, ajaloo, rahakottide aadressid. Kustutamine on kohene. Me ei müü andmeid ega saada neid reklaamivõrkudele.

19. Pangaühendus

Pangaühendus käib litsentseeritud avatud panganduse teenusepakkuja kaudu (~28 Euroopa riiki). Andmed tulevad PSD2 kaudu ja uuenevad umbes 4 korda päevas, nii et uued tehingud saabuvad päeva jooksul partiidena. Ka pangaühendusega kinnitad tehingud ise — sinu seeria põhineb just sellel otsusel. Ühendatud kontod: Pro 3, Elite 5.

20. Keel, mobiil, küpsised

Millistes keeltes?

Rakendus on läti, inglise, poola, saksa ja prantsuse keeles ning avaneb sellelt lehelt inglise keeles; keele saad vahetada seadetes. Veebileht on lisaks eesti keeles. Keelevalik jääb alati tasuta: see on põhimõttena tingimustesse kirjutatud.

Kas see töötab telefonis?

Jah — Groworth töötab iga telefoni brauseris, sama konto ja samad andmed igas seadmes.

Miks pole küpsiste bännerit?

Sest pole midagi, mille jaoks nõusolekut küsida: ainus küpsis on sinu keelevalik (funktsionaalne), külastuste statistika on küpsisteta ja ilma IP-aadressideta meie enda serveris ning reklaamijälgijaid pole.

Veel küsimusi?

Kirjuta aadressil support@groworth.xyz. Juriidiline: kasutustingimused · privaatsuspoliitika (inglise keeles).