Kaip veikia Groworth — viskas, kas minima svetainėje

1. Pagrindai ir kaina

Kas yra Groworth?

Biudžeto programėlė, kurioje viskas sukasi apie tavo finansinį tikslą — santaupų sumą, pirmąjį įnašą būstui, skolų grąžinimą ar finansinę laisvę. Kiekvienas sutaupytas euras, kiekviena skolos įmoka ir kiekviena investicija atneša XP (patirties taškų) ir kelia tavo lygį; 100 lygis — tikslas pasiektas. Groworth tai daro kaip vienintelė biudžeto programėlė.

Kam ji skirta?

Visiems, kurie nori matyti savo pinigus ir kasdien priimti vieną sąmoningą sprendimą. Nesvarbu, ar pradedi nuo −40 000 € paskolų, ar su 5 000 € santaupų — abu pradeda nuo savo taško, nuo 1 lygio.

Kiek tai kainuoja?

Pagrindas nemokamas visam laikui: neribotas biudžetas ir operacijos, CSV importas, neribotos rankinės sąskaitos, skolų planas, XP ir lygiai, vienas tikslas ir dvi temos. Pro — 5 € per mėnesį: planuojami mokėjimai, keli tikslai, išsamesni XP ir pilnos ataskaitos, iki 3 prijungtų banko sąskaitų, visos temos. Elite — 8,99 € per mėnesį: viskas, kas yra Pro, ir grynoji vertė bei portfelis (kriptovaliutų piniginių sekimas, neribotas pozicijų skaičius), iki 5 prijungtų banko sąskaitų. Draugai — 17,99 € per mėnesį: vienas mokėtojas, keturios vietos, Pro visiems. Metinis planas suteikia du mėnesius nemokamai. Kalba visada lieka nemokama.

Kodėl mokamos tik kai kurios funkcijos?

Ribojame tik tai, kas kainuoja mums. Kiekviena prijungta banko sąskaita mums kainuoja mėnesinį mokestį, todėl jų skaičius ribotas (nemokamai 0, Pro 3, Elite 5). Rankinė sąskaita ir CSV importas mums nieko nekainuoja — todėl jie nemokami ir neriboti, ir tai yra visas produktas, ne laikinas sprendimas.

2. Tikslas

Kodėl pirmiausia reikia tikslo?

Tikslas — tai skalė, pagal kurią matuojama viskas: XP, lygiai, pažangos juosta. XP skaičiuojami pagal tikslą, todėl be jo nėra pagal ką matuoti. Būtent todėl pradžioje programėlė pirmiausia paklausia tikslo.

Kas yra pradinis taškas?

Tavo grynoji vertė tuo metu, kai nustatai tikslą — ji gali būti ir neigiama. Kelias nuo pradinio taško iki tikslo sumos — 100 lygių. Kas pradeda nuo −32 000 €, ir kas nuo +5 000 €, turi kiekvienas savo kelią, bet abu pradeda nuo 1 lygio.

Ar galiu pakeisti tikslą?

Taip. Pakeitus tikslą, keičiasi skalė, todėl XP perskaičiuojami pagal naują kelią — lygis visada atitinka galiojantį tikslą. Keli tikslai vienu metu — Pro funkcija.

3. Grupės ir kategorijos

Kas yra grupė?

Kišenės, į kurias patenka kiekvienas euras: POREIKIAI (nuoma, maistas, sąskaitos; tikslas ≤ 60 % pajamų), NORAI (kavinės, pramogos, prenumeratos; 10–30 %), SANTAUPOS (taupymas ir investicijos; ≥ 10 %) ir SKOLOS (paskolų įmokos). Taip pat yra PAJAMOS, KITA ir ⇄ „Tarp sąskaitų“.

Kas yra kategorija?

Lentyna grupės viduje: „Maisto produktai“, „Transportas“, „Prenumeratos“. Kiekvienoje grupėje gali būti iki 10 kategorijų, kiekviena su savo spalva — taip sąrašas lieka aiškus. Kategorijas galima priskirti ir pajamoms bei ⇄ pervedimams tarp sąskaitų. Grupę pasirenki prie operacijos — pagal ją skaičiuojamos proporcijos ir limitai.

Kas nutinka, kai pervadinu kategoriją?

Visa jos istorija automatiškai persikelia kartu. Seni mėnesiai po pervadinimo lieka tvarkingi.

Kodėl santaupos ir skolų įmokos nėra išlaidos?

Nes tai tas pats pasirinkimas: pinigai lieka tavo. Taupymas, investavimas ir paskolos grąžinimas didina grynąją vertę ir visi atneša XP. Išlaidos — tai, kas iškeliauja.

4. Operacijos ir rūšiavimas

Kokių operacijų būna?

Trijų: pajamos (pinigai ateina), išlaidos (pinigai išeina) ir pervedimas (pinigai juda tarp tavo sąskaitų arba į santaupas, investiciją ar paskolą). Pervedimas tarp tavo pačių sąskaitų skaičiuojamas atskirai nuo išlaidų ir išlaidose nerodomas.

Kas yra „Išlaidos“ apžvalgoje?

Tik vartojimas — POREIKIAI, NORAI ir „Kita“. Pinigai, nukeliavę į santaupas, investicijas ar paskolas, yra indėlis, ne išlaidos; jie rodomi atskirai. Taip mėnuo, kai sutaupei daugiausia, ir atrodo kaip geriausias mėnuo.

Kas yra rūšiavimas?

Kasdienis įprotis: kiekviena nauja operacija (iš banko, CSV ar įvesta ranka) atkeliauja nepatvirtinta, o tu ją patvirtini arba pataisai — grupę, kategoriją, sąskaitą. Kategoriją pasirenki tu — taip kiekviena ataskaita lieka tiksli. Rūšiuoklėje kategorijos yra mygtukai, ne išskleidžiamas sąrašas — vienas paspaudimas.

Kaip pataisyti jau surūšiuotą operaciją?

Skiltyje „Operacijos“ dukart spustelėk eilutę. Atsidaro tie patys kategorijų mygtukai.

Ar galiu iš karto surūšiuoti visus vienos parduotuvės pirkinius?

Taip, kai pats to nori: skiltyje „Operacijos“ pažymėk tas eilutes ir vienu veiksmu priskirk joms visoms vieną kategoriją.

5. CSV importas

Iš kokių bankų galiu importuoti?

Iš bet kurio banko, kuris išrašą pateikia CSV formatu (daugeliu atvejų tinka ir XML ar PDF). Programėlė pagal antraštę atpažįsta stulpelius — datą, sumą, aprašymą, kitą šalį; jei nepavyksta, juos vieną kartą susieji ranka.

Ar dublikatai bus importuoti du kartus?

Kiekviena operacija importuojama vieną kartą. Dublikatai atpažįstami pagal datą, sumą ir sąskaitą, o jei yra, ir pagal banko operacijos identifikatorių. Importavus tą patį išrašą dar kartą, atkeliauja tik naujos operacijos.

Kodėl importuotos operacijos neturi kategorijos?

Tyčia. Importuotos eilutės atkeliauja nepatvirtintos ir be kategorijos. Patvirtinimas — tavo sprendimas, ir būtent ant jo laikosi kasdienė serija.

6. Sąskaitos: rankinės ir prijungtos

Kuo jos skiriasi?

Rankinė sąskaita — įvedi pradinį likutį, operacijos atkeliauja iš CSV arba įvedamos ranka, likutis apskaičiuojamas pats. Nemokama, neribota. Prijungta banko sąskaita — operacijos atkeliauja pačios per banko ryšį. Jų skaičius ribotas (0 / 3 / 5), nes kiekviena mums kainuoja.

Kas yra turtas „Pinigai sąskaitose“?

Pinigai sąskaitose į grynąją vertę patenka per vieną aiškų kelią — taip tie patys pinigai suskaičiuojami vieną kartą (o ne ir sąskaitoje, ir kaip „santaupų“ turtas). Todėl kai sukuri pirmąją sąskaitą, programėlė automatiškai sukuria vieną grynųjų pinigų turtą „Pinigai sąskaitose“, kuris seka bendrą tavo sąskaitų likutį. Tai vienintelės durys, pro kurias pinigai sąskaitose pasiekia grynąją vertę, ir jis matomas turto sąraše būtent tam, kad šalia neįvestum dar vienų „2 000 € santaupų“ su tais pačiais pinigais. Grynosios vertės puslapyje eilutė „Sąskaitose dabar“ parodo, kiek ten yra ir ar tai jau įskaičiuota.

Likutis nesutampa su banko — ką daryti?

Sąskaita turi funkciją „kalibruoti likutį“: įvesk, ką bankas rodo šiandien, ir programėlė įrašys pataisą be operacijos. Tai nei išlaidos, nei pajamos.

7. Biudžetas ir limitai

Kaip veikia limitai?

Kiekviena grupė (o jei nori, ir kiekviena kategorija) turi mėnesio limitą. Jo būsena visada parodoma ne tik spalva: kiekvienas limitas turi žodį („gerai“, „ties riba“, „viršyta“) ir raštą, todėl jis perskaitomas ir neskiriant spalvų.

Kas nutinka, jei išleidžiu per daug?

Tai parodo limitas — ir tiek. Tavo XP ir lygiai lieka tavo. Programėlė dažniau rodo pažangą nei priekaištus.

Kas yra proporcijos?

Kokia pajamų dalis teko kiekvienai grupei. Tikslinės proporcijos: POREIKIAI ≤ 60 %, NORAI 10–30 %, SANTAUPOS ≥ 10 %. „Švarus mėnuo“ pasiekimuose — tai mėnuo, kai visos trys telpa į ribas.

8. XP ir lygiai

Už ką gaunami XP?

Tik už sprendimus: taupymą, investavimą, skolų grąžinimą. Visi trys — tas pats pasirinkimas: pinigai lieka tavo. Skolos įmokos dalis iki minimalios įmokos skaičiuojama su svoriu 0,2, o dalis virš jos — su svoriu 1,0: tai, ką bankas vis tiek būtų paėmęs, yra mažesnis sprendimas nei tai, ką sumoki papildomai. Vienu kartu sumokėjus 10 % ar daugiau paskolos likučio, tai „killshot“ — ×1,5.

Kas XP nekeičia?

Atlyginimas ir kitos pajamos (gauti atlyginimą — ne sprendimas). Dividendai ir nuoma (ta pati priežastis, be to: jei dividendai neštų XP, pažangos juosta rekomenduotų dividendines akcijas — o investavimo patarimų mes neduodame). Rinkos svyravimai — į abi puses: tavo lygis išlieka ir rinkai krentant. Pardavimai (pinigai tik pakeičia formą). Įprastos išlaidos — nulis.

Ar XP gali būti neigiami?

XP visada tik auga. Ramiausias mėnuo — tiesiog nulis taškų.

Kodėl nėra dienos limito?

400 XP per dieną — tai dienos tikslas aktyvumo žiedui, o ne lubos. Bendras XP visada tiksliai proporcingas tam, kiek pinigų nukreipei tikslo link — vienas 500 € mokėjimas atneša lygiai tiek pat, kiek penki po 100 €.

Kodėl mano 14 lygis — kita pinigų suma nei draugo 14 lygis?

Nes lygiai — tai procentai nuo tavo tikslo, ne eurai. 100 lygis — 100 % kelio. Su 5 000 € tikslu 10 lygis reiškia kitą sumą nei su 500 000 € tikslu — ir tai teisinga. Todėl ir lyderių lentelių nėra. Niekada.

9. Serijos ir kasdienė patikra

Kas palaiko seriją?

Sprendimas, o ne duomenų įvedimas: kasdienė patikra, kurios metu patvirtini arba pataisai rūšiavimą ir atsakai į vieną klausimą. Būtent todėl serija išlieka ir prijungus banką — duomenys atkeliaus patys, o sprendimas lieka tavo.

Kaip ją skaityti?

Žiedas rodo dienų skaičių. Užvesk ant jo pelę ir pamatysi, kiek šio mėnesio dienų vedei biudžetą. Nutrūkusi serija — tiesiog skaičius, kuris prasideda iš naujo; pranešimai visada draugiški, nes tai pinigų programėlė. Norime, kad tau norėtųsi sugrįžti bent kartą per savaitę.

10. Pasiekimai

Už ką juos galima gauti?

Už serijas (100, 200, 300, 500, 800, 1 000 dienų; savaites; metus), lygius, švarų mėnesį su proporcijomis ribose, investicijų dalį — 10 / 15 / 20 % pajamų (skiriama tik mėnesio pabaigoje, kai viskas suskaičiuota), kelis išsikeltus ir pasiektus tikslus, grąžintas skolas. Pasiekimai skiriami už įpročius, ne už pinigų sumas — skirtingi žmonės turi skirtingus tikslus.

Kodėl citata matoma tik gavus pasiekimą?

Kiekvienas pasiekimas turi išmintingo žmogaus mintį. Tai atlygis, ne reklama — todėl ji atsiveria, kai jį užsitarnauji.

11. Grynoji vertė

Kas tai?

Turtas atėmus įsipareigojimus. Turto yra 11 rūšių — grynieji pinigai, santaupos, portfelis, nekilnojamasis turtas, transporto priemonė, pensija, P2P, verslas, vertybės, paskolinti pinigai, kita. Įsipareigojimai — tai paskolos. Grynoji vertė gali būti neigiama, ir nuo jos matuojamas kelias iki tikslo.

Ką reiškia „Kas judina kreivę“?

Šio mėnesio anatomija: grąžinai skolą, investavai / sutaupei, paimta nauja paskola ir rinka pajudino tavo portfelį (tik jei jį turi). Ranka pataisyta turto vertė ar paskolos likutis — ne šio mėnesio įvykis, o tikslesnis skaičius apie praeitį, todėl kreivė jį rodo, bet „šis mėnuo“ jo neįskaičiuoja.

Kodėl kreivė juda pagal mėnesius, o ne dienas?

Kiekvieno mėnesio pirmą dieną išsaugoma momentinė nuotrauka. Praeitis be nuotraukos atkuriama iš tavo operacijų, ir kreivė tai atvirai nurodo. Rodome tik tikrą istoriją.

12. Skolos

Ką įvesti?

Pavadinimą, tipą, iš pradžių pasiskolintą sumą ir jos datą, šiandienos likutį, minimalią įmoką ir metinę palūkanų normą. Pažanga matuojama nuo pradinės sumos, todėl matai, kiek grąžinai nuo pirmos dienos; jei pradinė suma nežinoma — nuo likučio.

Kaip veikia skaičiuoklė?

Įvesk, kiek iš viso gali mokėti per mėnesį. Skaičiuoklė sudėlioja tavo paskolas pagal sniego gniūžtės (mažiausia pirma) arba lavinos (brangiausia pirma) metodą, atsilaisvinusias minimalias įmokas perkelia kitai, o viena diagrama rodo kiekvienos paskolos likutį mėnuo po mėnesio iki nulio. Žemiau — svertai, susieti su tavo pačių išlaidomis: kiek anksčiau būsi be skolų, jei sumažinsi NORUS arba paskoloms skirsi pirmiau nei investicijoms.

Kaip įrašyti įmoką?

Kaip operaciją skolų kategorijoje (grupė SKOLOS), susietą su paskola. Ji atkeliauja iš išrašo arba įvedama ranka — įmoka yra faktas tavo sąskaitoje, todėl atskiro mygtuko „mokėti“ jai nereikia.

13. Portfelis: kriptovaliutos, akcijos, nekilnojamasis turtas, kita

Kaip pridėti kriptovaliutų?

Viename lauke: įrašyk „BTC“ arba „Bitcoin“ ir pasirink iš paieškos — tada kiekį, pirkimo sumą ir datą. Arba įklijuok piniginės viešąjį adresą (Solana, Ethereum, Bitcoin) — programėlė pati atpažins tinklą ir pradės sekti piniginę.

Kuo skiriasi „rankinė“ ir „iš piniginės“?

Rankinė pozicija: įrašai pirkimus ir pardavimus su data ir laiku; pirkimas atneša XP. Iš piniginės: kiekį žino blokų grandinė, operacijų įrašyti negalima, XP nėra. Žetonai, vertesni nei 10 €, tampa pozicijomis; mažesni yra dulkės ir lentelėje nerodomi (jų skaičių matai prie piniginės). Tas pats žetonas piniginėje ir rankiniu būdu — tai dvi eilutės, kad matytum, kuris yra kuris. Piniginių sekimas — Elite funkcija.

Ar piniginės žetonai įskaičiuojami į grynąją vertę?

Taip — pozicijos, vertesnės nei 10 €, įskaičiuojamos į portfelį ir grynąją vertę. Tačiau lygio jos nekeičia: piniginės pinigai — ne programėlėje priimtas sprendimas, ir jie neturi įsigijimo kainos, pagal kurią būtų galima atskirti rinką nuo indėlio.

Kaip veikia pardavimas?

„− Parduoti“ prie rankinės pozicijos: suma, kiekis, data ir sąskaita, į kurią keliauja pinigai (arba jokia). Kiekis ir įsigijimo kaina proporcingai sumažėja, o programėlė parodo realizuotą pelną. Pardavimas XP nekeičia — pinigai lieka tavo, tik pakeičia formą.

Ką reiškia „Rinka pajudino tavo portfelį“?

Jau turimų pozicijų kainų pokytis — dalis, kurios tu nekontroliuoji. Jis matomas kreivėje ir tikslo juostoje, bet XP nekeičia jokia kryptimi.

Akcijos ir ETF?

Paieška pagal Yahoo simbolį (VWCE, VOO, AAPL…) — kainos eurais, JAV biržų kainos perskaičiuojamos pagal ECB dienos kursą. Pirkimas ir pardavimas — kaip ir kriptovaliutų. Dividendai — pajamos su 0 XP; automatiškai reinvestuoti dividendai (DRIP) apskritai nėra operacija — išleidžiamų pinigų neatsirado.

Nekilnojamasis turtas?

Įvedi vertę ir patikslini ją, kada nori. Jei turtas turi paskolą, jis rodomas kaip pora: vertė − likutis = tavo dalis, ir ji auga, kai paskola mažėja. Nuoma — pajamos (0 XP), bet turi savo ataskaitą — turto pajamos ir išlaidos atskirai. Būsto paskolos pagrindinės sumos grąžinimas — ne išlaidos: jis perkelia pinigus iš sąskaitos į tavo dalį, o grynoji vertė išlieka ta pati.

Kita?

P2P, pensija, automobilis, verslas, vertybės, paskolinti pinigai — viskas, kurio vertę įvedi tu, su pirkimo suma ir data. Portfelio sekimas bet kokiam turtui.

14. Kainų šaltiniai

Kriptovaliutos — CoinGecko; decentralizuotų biržų žetonai — DexScreener pagal kontrakto adresą; akcijos ir ETF — Yahoo Finance; valiutų kursai — Europos Centrinis Bankas. Serveris kiekvieną kainą gauna vieną kartą ir dalijasi ja su visais naudotojais — todėl iš užklausų neįmanoma pasakyti, kas ką turi. Kainos atnaujinamos periodiškai: kriptovaliutų — kas kelias minutes, akcijų — rečiau, o programėlė atvirai rodo, kiek kaina sena. Jokia kaina čia nėra patarimas pirkti ar parduoti.

15. Statistika

Metinė lentelė pagal kategorijas: kiekvienas mėnuo, metai iki šios dienos, vidurkis ir tendencija. Spustelėk eilutę, kad jos liniją prisegtum diagramoje. Lentelė rodoma visu aukščiu — puslapis slenka kaip vienas.

16. Saugumas

Asmeniniai laukai duomenų bazėje šifruojami, slaptažodžiai saugomi tik kaip bcrypt santraukos, yra dviejų veiksnių autentifikacija (2FA) su QR kodu, kiekvienas įrenginys turi atskirą sesiją su atskiru atsijungimu, prisijungimo bandymų skaičius ribojamas, o šifruotos atsarginės kopijos kiekvieną naktį daromos už serverio ribų. Pažadas trimis žodžiais: šifruota, neparduodama, ištrinama vienu paspaudimu. Raktą laiko serveris — taip veikia slaptažodžio atkūrimas el. paštu. Išsamiau: privatumo politika.

17. Mokėjimai ir atšaukimas

Mokėjimus apdoroja Stripe, sąskaitą faktūrą išrašo SIA Appmeway — kortelės duomenys mūsų serverio nepasiekia. Sąskaitos faktūros matomos programėlėje prie tavo plano. Atšaukti gali bet kada; apmokėtas laikotarpis galioja iki pabaigos, o tavo duomenys lieka vietoje — paskyra grįžta į nemokamą planą. Teisė atsisakyti ir pinigų grąžinimas: sąlygų 6 skyrius.

18. Tavo duomenys

Eksportas — nustatymuose, vienas failas. Paskyrai ištrinti reikia tavo slaptažodžio (ir 2FA, jei įjungta), o ištrynus negrįžtamai dingsta viskas: operacijos, tikslai, istorija, piniginių adresai. Iškart, be laukimo. Duomenų neparduodame ir reklamos tinklams neperduodame.

19. Banko prijungimas

Banko ryšys veikia per licencijuotą banko duomenų paslaugų teikėją (~28 Europos šalys). Duomenys atkeliauja per PSD2 ir atsinaujina maždaug 4 kartus per dieną, todėl naujos operacijos atkeliauja partijomis per dieną. Ir prijungus banką operacijas patvirtini tu — ant šio sprendimo laikosi tavo serija. Prijungtos sąskaitos: Pro 3, Elite 5.

20. Kalba, mobiliosios programėlės, slapukai

Kokios kalbos?

Svetainė — lietuvių kalba. Programėlė veikia anglų, latvių, lenkų, vokiečių ir prancūzų kalbomis. Kalbos pasirinkimas visada bus nemokamas: tai įrašyta į sąlygas kaip principas.

Ar bus mobilioji programėlė?

Taip — iOS ir Android programėlės ruošiamos. Programėlė jau dabar veikia ir tavo telefono naršyklėje.

Kodėl nėra slapukų juostos?

Nes nėra ko klausti: vienintelis slapukas — tavo kalbos pasirinkimas (funkcinis), lankomumo statistika renkama be slapukų ir be IP adresų mūsų pačių serveryje, o reklaminių sekiklių nėra.

Daugiau klausimų?

Rašyk adresu support@groworth.xyz. Teisinė informacija (anglų k.): naudojimosi sąlygos · privatumo politika.