Sådan virker Groworth – alt det, siden nævner

1. Det grundlæggende og prisen

Hvad er Groworth?

En budgetapp, hvor alt drejer sig om dit økonomiske mål – et opsparingsmål, din første udbetaling, at blive gældfri eller økonomisk frihed. Hver krone, du sparer op, hvert afdrag på gæld og hver investering giver XP (erfaringspoint) og hæver dit niveau; niveau 100 er dit mål nået. Groworth er den budgetapp, der gør dit eget mål til målestokken.

Hvem er den til?

Alle, der vil have overblik over deres penge og træffe én bevidst beslutning om dagen. Starter du med 300.000 kr. i lån eller med 40.000 kr. på opsparingen, starter du fra dit eget punkt på niveau 1.

Hvad koster det?

Kernen er gratis for altid: ubegrænset budget og posteringer, CSV-import, ubegrænsede manuelle konti, gældsplanen, XP og niveauer, ét mål og to temaer. Pro – 5 € om måneden: planlagte betalinger, flere mål, dybere XP og fulde rapporter, op til 3 forbundne bankkonti, alle temaer. Elite – 8,99 € om måneden: alt i Pro plus nettoformue og portefølje (følg kryptowallets, ubegrænsede positioner) og op til 5 forbundne bankkonti. Venner – 17,99 € om måneden: én betaler, fire pladser, Pro til alle. Årsabonnementet giver to måneder gratis. Sprog er altid gratis.

Hvorfor koster kun nogle ting penge?

Vi sætter kun grænser for det, der koster os penge. En forbundet bankkonto koster os et gebyr hver måned, så der er et loft (gratis 0, Pro 3, Elite 5). En manuel konto og CSV-import koster os ingenting – derfor er de gratis og ubegrænsede, og det er hele produktet, ikke en nødløsning.

2. Målet

Hvorfor skal jeg sætte et mål først?

Målet er den skala, alt måles på: XP, niveauer og statuslinjen. XP kræver et mål, for målet er det, XP måles imod. Derfor spørger opstarten om dit mål før alt andet.

Hvad er udgangspunktet?

Din nettoformue i det øjeblik, du sætter målet – den kan godt være negativ. Vejen fra udgangspunktet til målbeløbet er 100 niveauer. En, der står på −250.000 kr., og en, der står på +40.000 kr., har hver sin vej, men begge starter på niveau 1.

Kan jeg ændre målet?

Ja. Et nyt mål giver en ny skala, så XP regnes om efter den nye vej – niveauet passer altid til det mål, der gælder nu. Flere mål på én gang er en Pro-funktion.

3. Grupper og kategorier

Hvad er en gruppe?

De lommer, hver krone lander i: BEHOV (husleje, mad, regninger; mål ≤ 60 % af indkomsten), ØNSKER (caféer, underholdning, abonnementer; 10–30 %), OPSPARING (opsparing og investeringer; ≥ 10 %) og GÆLD (afdrag på lån). Derudover er der INDKOMST, ANDET og ⇄ "Mellem konti".

Hvad er en kategori?

En hylde i en gruppe: "Dagligvarer", "Transport", "Abonnementer". Hver gruppe kan have op til 10 kategorier, hver med sin egen farve – det holder listen overskuelig. Indkomst og ⇄ overførsler mellem konti kan også kategoriseres. Du vælger gruppen på posteringen – fordelingen og grænserne regnes ud fra den.

Hvad sker der, når jeg omdøber en kategori?

Hele dens historik flytter automatisk med. Gamle måneder forbliver hele.

Hvorfor er opsparing og afdrag på gæld ikke forbrug?

Fordi de er det samme valg: pengene forbliver dine. At spare op, investere og betale et lån af hæver alle sammen nettoformuen og giver alle sammen XP. Forbrug er de penge, du bruger.

4. Posteringer og sortering

Hvilke slags posteringer er der?

Tre: indkomst (penge ind), udgift (penge ud) og overførsel (penge, der flytter mellem dine konti eller over i opsparing, en investering eller et lån). En overførsel mellem dine egne konti er en flytning og vises aldrig som en udgift.

Hvad er "Forbrug" i overblikket?

Kun forbrug – BEHOV, ØNSKER og "Andet". Penge, der er gået til opsparing, investeringer eller lån, er bidrag, ikke forbrug; de vises for sig. Ellers ville den måned, du sparede mest op, ligne den måned, du brugte mest.

Hvad er sortering?

En daglig vane: Hver ny postering (fra banken, CSV eller indtastet) kommer ind som ubekræftet, og du bekræfter eller retter den – gruppe, kategori, konto. Du vælger selv kategorien – på den måde forbliver hver rapport præcis. I sorteringen er kategorierne knapper, ikke en rulleliste – ét klik.

Hvordan retter jeg en postering, der allerede er sorteret?

Under Posteringer – dobbeltklik på rækken. De samme kategoriknapper åbner.

Kan jeg sortere alle køb fra én butik på én gang?

Ja, når du selv vælger det: Markér rækkerne under Posteringer, og giv dem alle én kategori i ét trin.

5. CSV-import

Hvilke banker kan jeg importere fra?

Alle banker, der giver dig et kontoudtog som CSV (for mange formater også XML eller PDF). Appen genkender kolonnerne – dato, beløb, tekst, modpart – ud fra overskriften; ellers parrer du dem selv én gang.

Bliver dubletter importeret to gange?

Nej. Dubletter fanges på dato, beløb og konto og på bankens posterings-id, når der er et. Importér det samme kontoudtog igen, og kun de nye posteringer kommer ind.

Hvorfor har importerede posteringer ingen kategori?

Med vilje. Importerede rækker kommer ind ubekræftede og uden kategori. At bekræfte er din beslutning – og det er netop den beslutning, dine dage i træk bygger på.

6. Konti: manuelle og forbundne

Hvad er forskellen?

En manuel konto – du indtaster startsaldoen, posteringerne kommer fra CSV eller indtastes, og saldoen regner sig selv ud. Gratis og ubegrænset. En forbundet bankkonto – posteringerne kommer selv ind via bankforbindelsen. De har et loft (0 / 3 / 5), fordi hver af dem koster os penge.

Hvad er aktivet "Penge på konti"?

Penge på konti tæller med i nettoformuen gennem ét bestemt aktiv, så de samme penge kun tælles én gang (og ikke både på kontoen og som et "opsparing"-aktiv). Når du opretter din første konto, opretter appen derfor automatisk ét kontantaktiv, "Penge på konti", som følger den samlede saldo på dine konti. Det er den eneste dør, pengene på dine konti kommer ind i nettoformuen ad, og det står synligt i listen over aktiver, netop så du kan se, at "15.000 kr. opsparing" allerede er talt med. Siden Nettoformue har en linje "På konti lige nu", der viser, hvor meget der står der, og om det allerede er talt med.

Saldoen passer ikke med min bank – hvad nu?

En konto har "kalibrér saldo": Indtast, hvad banken viser i dag, og appen registrerer en korrektion uden en postering. Den er hverken forbrug eller indkomst.

7. Budget og grænser

Hvordan virker grænser?

Hver gruppe (og hvis du vil, hver kategori) har en månedlig grænse. Dens tilstand vises med mere end farve: Hver grænse har et ord ("fint", "tæt på", "over") og et mønster, så den kan læses uden farvesyn.

Hvad sker der, hvis jeg bruger mere end grænsen?

Grænsen viser det – og det er det hele. Dit XP og dit niveau bliver hos dig. Appen viser dine fremskridt og holder fokus på dem.

Hvad er fordelingen?

Hvor stor en del af din indkomst der er gået til hver gruppe. Målfordeling: BEHOV ≤ 60 %, ØNSKER 10–30 %, OPSPARING ≥ 10 %. En "ren måned" blandt præstationerne er en måned, hvor alle tre ligger inden for rammen.

8. XP og niveauer

Hvad giver XP?

Beslutninger: at spare op, investere og betale gæld af. Alle tre er ét valg – pengene forbliver dine. Ved et afdrag på gæld tæller delen op til mindsteydelsen med vægten 0,2 og delen over den med vægten 1,0: Det, banken alligevel ville have trukket, er en mindre beslutning end det, du betaler ekstra. Betaler du 10 % eller mere af et låns restgæld på én gang, er det et "killshot" – ×1,5.

Hvad giver nul XP?

Løn og anden indkomst (at blive betalt er ikke en beslutning). Udbytte og lejeindtægt (samme grund, og desuden: Gav udbytte XP, ville statuslinjen anbefale udbytteaktier – investeringsrådgivning, som vi holder os fra). Markedsbevægelser – i begge retninger: Dine niveauer følger dine egne beslutninger. Salg (pengene skifter kun form). Almindeligt forbrug – nul.

Kan XP blive negativ?

XP er altid nul eller derover. Den roligste måned giver nul point.

Hvorfor er der intet dagligt loft?

400 XP om dagen er dagens mål for aktivitetsringen, ikke et loft. Det samlede XP er altid præcis proportionalt med, hvor mange penge du har flyttet mod dit mål – ét afdrag på 3.500 kr. giver præcis lige så meget som fem på 700 kr.

Hvorfor er mit niveau 14 et andet beløb end min vens niveau 14?

Fordi niveauer er procent af dit mål, ikke kroner. Niveau 100 er 100 % af vejen. Med et mål på 40.000 kr. er niveau 10 et andet beløb end med et mål på 4 mio. kr. – og det er fair. Det er også derfor, hver bruger kun måles mod sit eget mål.

9. Dage i træk og det daglige tjek

Hvad holder dagene i træk i live?

En beslutning, ikke indtastning: det daglige tjek, hvor du bekræfter eller retter sorteringen og svarer på ét spørgsmål. Det er netop derfor, dagene i træk overlever bankautomatikken – dataene kommer selv, beslutningen forbliver din.

Hvordan læser jeg det?

Ringen viser antallet af dage. Hold musen over den for at se, hvor mange af månedens dage du har ført budget. Starter tælleren forfra, er det bare et tal, der begynder igen – vi sender kun venlige påmindelser, for det er en app om penge. Vi vil gerne have, at du har lyst til at komme tilbage mindst én gang om ugen.

10. Præstationer

Hvad kan jeg optjene dem for?

Dage i træk (100, 200, 300, 500, 800, 1.000 dage; uger; år), niveauer, en ren måned med fordelingen inden for rammen, en investeringsandel på 10 / 15 / 20 % af indkomsten (tildeles først ved månedens udgang, når alt er talt med), flere mål sat og nået, gæld betalt ud. Præstationerne handler om handlinger, ikke beløb – forskellige mennesker har forskellige mål.

Hvorfor kan citatet først ses, når jeg har optjent den?

Hver præstation bærer en tanke fra et klogt menneske. Det er en belønning, ikke en reklame – derfor åbner den sig, når du har gjort dig fortjent til den.

11. Nettoformue

Hvad er det?

Aktiver minus gæld. Aktiver findes i 11 slags – kontanter, opsparing, portefølje, bolig, køretøj, pension, P2P, virksomhed, værdigenstande, penge lånt ud og andet. Gæld er lån. Nettoformuen kan være negativ, og vejen mod målet måles fra den.

Hvad betyder "Det flytter kurven"?

Månedens anatomi: du betalte gæld af, du investerede / sparede op, der blev optaget et nyt lån og markedet flyttede din portefølje (kun hvis du har en). En aktivværdi eller restgæld, der er rettet i hånden, er ikke en begivenhed i denne måned – det er et mere præcist tal om fortiden, så kurven viser det, men "denne måned" tæller det ikke med.

Hvorfor bevæger kurven sig pr. måned og ikke pr. dag?

Den første dag i hver måned gemmes et øjebliksbillede. Fortiden uden øjebliksbillede genskabes ud fra dine posteringer, og kurven siger det åbent. Kurven viser kun historik, der bygger på dine egne tal.

12. Gæld

Hvad indtaster jeg?

Navn, type, det oprindeligt lånte beløb og datoen, dagens restgæld, mindsteydelsen og den årlige rente (ÅOP). Fremskridtet måles fra det oprindelige beløb, så du ser, hvor meget du har betalt af fra første dag; kendes det oprindelige beløb ikke, måles der fra restgælden.

Hvordan virker beregneren?

Indtast, hvor meget du kan betale om måneden i alt. Beregneren stiller dine lån op efter sneboldmetoden (mindste først) eller lavinemetoden (dyreste først), lader frigjorte mindsteydelser rulle videre til det næste lån, og én graf viser hvert låns restgæld måned for måned helt ned til nul. Under den er der håndtag knyttet til dit eget forbrug: Hvis du skærer ned på ØNSKER eller betaler lån af før du investerer, hvor meget tidligere er du så gældfri. Prøv det med dine egne tal i gældsberegneren.

Hvordan registrerer jeg et afdrag?

Som en postering i en gældskategori (gruppen GÆLD), knyttet til lånet. Den kommer fra et kontoudtog eller indtastes – der er ingen separat "betal"-knap, for et afdrag er en kendsgerning på din konto, ikke en knap i en app.

13. Portefølje: krypto, aktier, bolig, andet

Hvordan tilføjer jeg krypto?

I ét felt: Skriv "BTC" eller "Bitcoin", og vælg i søgningen – derefter antal, købsbeløb og dato. Eller indsæt en wallets offentlige adresse (Solana, Ethereum, Bitcoin) – appen genkender selv kæden og begynder at følge wallet'en.

Hvad er forskellen på "manuel" og "fra wallet"?

En manuel position: Du registrerer køb og salg med dato og klokkeslæt; et køb giver XP. Fra wallet: Kæden kender antallet, posteringer kan ikke registreres, og den giver ikke XP. Tokens over 10 € bliver til positioner; mindre er støv og vises ikke i tabellen (du ser antallet på wallet'en). Den samme token i en wallet og manuelt er to rækker – så du kan se, hvilken der er hvilken. At følge wallets er en Elite-funktion.

Tæller wallet-tokens med i nettoformuen?

Ja – positioner over 10 € tæller med i porteføljen og nettoformuen. Men de flytter aldrig dit niveau: Penge i en wallet er ikke en beslutning truffet i appen, og de har ingen anskaffelsessum, som marked og bidrag kan skilles ad efter.

Hvordan virker salg?

"− Sælg" på en manuel position: beløb, antal, dato og den konto, pengene går til (eller ingen). Antal og anskaffelsessum falder forholdsmæssigt, og appen viser dig den realiserede gevinst. Et salg giver ikke XP – pengene forbliver dine, de skifter kun form.

Hvad betyder "Markedet flyttede din portefølje"?

Kursbevægelser på positioner, du allerede ejer – den del, du ikke styrer. Den vises på kurven og på målets statuslinje, men giver ikke XP i nogen retning.

Aktier og ETF'er?

Søg på Yahoo-ticker (VWCE, VOO, AAPL …) – kurser i euro, amerikanske børser omregnet til ECB's dagskurs. Køb og sælg præcis som med krypto. Et udbytte er indkomst med 0 XP; et automatisk geninvesteret udbytte (DRIP) er slet ikke en postering – intet blev til penge, du kunne bruge.

Bolig?

Du indtaster værdien og justerer den, når du vil. Har boligen et lån, vises det som et par: værdi − restgæld = din andel, og den vokser, efterhånden som lånet bliver mindre. Lejeindtægt er indkomst (0 XP), men har sin egen rapport – boligens indtægter og omkostninger for sig. Afdrag på et boliglån er ikke forbrug: Det flytter penge fra kontoen over i din andel; nettoformuen forbliver den samme.

Andet?

P2P, pension, bil, virksomhed, værdigenstande, penge lånt ud – alt, hvis værdi du selv indtaster, med købsbeløb og dato. En porteføljetracker til hvad som helst.

14. Kilder til kurser

Krypto – CoinGecko; tokens fra decentrale børser – DexScreener via kontraktadresse; aktier og ETF'er – Yahoo Finance; valutakurser – Den Europæiske Centralbank. Serveren henter hver kurs én gang og deler den med alle brugere – så ingen kan se ud fra forespørgslerne, hvem der ejer hvad. Kurserne er ikke i realtid: Krypto opdateres med få minutters mellemrum, aktier sjældnere, og appen viser åbent, hvor gammel en kurs er. Ingen kurs her er en anbefaling om at købe eller sælge.

15. Statistik

En årstabel efter kategori: hver måned, år til dato, gennemsnit og tendens. Klik på en række for at sætte dens linje fast på grafen. Tabellen er i fuld højde – siden ruller som én helhed.

16. Sikkerhed

Personlige felter er krypteret i databasen, adgangskoder gemmes kun som bcrypt-hash, der er totrinsgodkendelse (2FA) med QR-kode, hver enhed har sin egen session med separat log ud, loginforsøg er begrænset, og der tages krypterede sikkerhedskopier hver nat uden for serveren. Løftet med tre ord: krypteret, aldrig solgt, kan slettes med ét klik. Serveren har nøglen, for det er det, der gør nulstilling af adgangskoden via e-mail mulig. Detaljer: sikkerhed og privatlivspolitik (på engelsk).

17. Betaling og opsigelse

Betalinger håndteres af Stripe, og fakturaen udstedes af SIA Appmeway – kortoplysninger når aldrig vores server. Fakturaerne ligger i appen under dit abonnement. Du kan opsige når som helst; den betalte periode gælder, til den udløber, og dine data bliver, hvor de er – kontoen går tilbage til gratisplanen. Fortrydelsesret og refusion: afsnit 6 i vilkårene (på engelsk).

18. Dine data

Eksport – under indstillinger, én fil. Sletning af kontoen kræver din adgangskode (og 2FA, hvis den er slået til) og sletter alt permanent: posteringer, mål, historik, wallet-adresser – med det samme. Vi sælger ikke data og sender dem ikke til reklamenetværk.

19. Bankforbindelse

Bankforbindelsen kører via en licenseret udbyder af bankdata (ca. 28 europæiske lande). Data kommer via PSD2 og opdateres cirka 4 gange om dagen, så nye posteringer kommer ind i portioner i løbet af dagen. Også med en bank bekræfter du selv posteringerne – det er netop den beslutning, dine dage i træk bygger på. Forbundne konti: Pro 3, Elite 5.

20. Sprog, mobilapps, cookies

Hvilke sprog?

Hjemmesiden findes på dansk. Selve appen findes på engelsk, lettisk, polsk, tysk og fransk og åbner på engelsk. Sprogvalget er altid gratis: Det står i vilkårene som et princip.

Kommer der en mobilapp?

Ja – iOS og Android er på vej. Indtil da virker appen også i browseren på din telefon.

Hvorfor er der intet cookiebanner?

Fordi der ikke er noget at bede om samtykke til: Den eneste cookie er dit sprogvalg (funktionel), besøgsstatistikken kører uden cookies og uden IP-adresser på vores egen server, og der er ingen reklamesporing.

Flere spørgsmål?

Skriv til support@groworth.xyz. Juridisk: vilkår · privatlivspolitik (på engelsk).