Slik fungerer Groworth — alt nettsiden nevner

1. Det grunnleggende og pris

Hva er Groworth?

En budsjettapp der alt dreier seg om ditt økonomiske mål — et sparemål, egenkapital til første bolig, å bli gjeldfri eller økonomisk frihet. Hver krone du sparer, hver innbetaling på gjeld og hver investering gir XP (erfaringspoeng) og løfter nivået ditt; nivå 100 betyr at målet er nådd. Groworth er budsjettappen som gjør målet ditt til nivåer.

Hvem er den for?

Alle som vil se pengene sine og ta én bevisst beslutning hver dag. Du kan starte med −400 000 kr i lån eller med 50 000 kr spart — begge starter fra sitt eget punkt på nivå 1.

Hva koster det?

Grunnversjonen er gratis for alltid: ubegrenset budsjett og transaksjoner, CSV-import, ubegrenset med manuelle kontoer, gjeldsplanen, XP og nivåer, ett mål og to temaer. Pro — 5 € i måneden: planlagte betalinger, flere mål, mer XP-innsikt og fullstendige rapporter, opptil 3 tilkoblede bankkontoer og alle temaer. Elite — 8,99 € i måneden: alt i Pro pluss nettoformue og portefølje (oppfølging av kryptolommebøker, ubegrenset med posisjoner) og opptil 5 tilkoblede bankkontoer. Venner — 17,99 € i måneden: én betaler, fire plasser, Pro for alle. Med årsabonnement er to måneder gratis. Språk er alltid gratis.

Hvorfor koster bare noen ting penger?

Vi tar bare betalt for det som koster oss penger. En tilkoblet bankkonto koster oss et gebyr hver måned, så der er det et tak (gratis 0, Pro 3, Elite 5). En manuell konto og CSV-import koster oss ingenting — derfor er de gratis og ubegrensede, og det er selve produktet.

2. Målet

Hvorfor setter jeg et mål først?

Målet er skalaen alt måles mot: XP, nivåer og fremdriftslinjen. XP begynner å telle når du har et mål, fordi målet er det XP måles mot. Derfor spør oppstarten om målet før noe annet.

Hva er startpunktet?

Nettoformuen din i det øyeblikket du setter målet — den kan være negativ. Veien fra startpunktet til målbeløpet er 100 nivåer. Den som står på −320 000 kr og den som står på +50 000 kr har hver sin vei, og begge starter på nivå 1.

Kan jeg endre målet?

Ja. Når du endrer målet, endres skalaen, så XP regnes ut på nytt mot den nye veien — nivået viser alltid hvor du står mot målet som gjelder nå. Flere mål samtidig er en Pro-funksjon.

3. Grupper og kategorier

Hva er en gruppe?

Lommene hver krone havner i: BEHOV (husleie, mat, regninger; mål ≤ 60 % av inntekten), ØNSKER (kafé, underholdning, abonnementer; 10–30 %), SPARING (sparing og investeringer; ≥ 10 %) og GJELD (innbetalinger på lån). I tillegg finnes INNTEKT, ANNET og ⇄ «Mellom kontoer».

Hva er en kategori?

En hylle inne i en gruppe: «Dagligvarer», «Transport», «Abonnementer». Hver gruppe kan ha opptil 10 kategorier — slik holder listen seg oversiktlig, og hver kategori får sin egen farge. Også inntekter og ⇄ overføringer mellom kontoer kan få kategori. Gruppen velger du på transaksjonen — fordeling og grenser regnes ut fra den.

Hva skjer når jeg gir en kategori nytt navn?

Hele historikken følger automatisk med. Gamle måneder stemmer like godt etter et nytt navn.

Hvorfor er sparing og innbetaling på gjeld ikke forbruk?

Fordi de er det samme valget: pengene forblir dine. Å spare, investere og nedbetale lån øker alle nettoformuen og gir alle XP. Forbruk er det som går ut.

4. Transaksjoner og sortering

Hvilke typer transaksjoner finnes?

Tre: inntekt (penger inn), utgift (penger ut) og overføring (penger som flyttes mellom kontoene dine, eller til sparing, en investering eller et lån). En overføring mellom egne kontoer er en flytting av dine egne penger og vises aldri som en utgift.

Hva er «Forbruk» i oversikten?

Bare forbruk — BEHOV, ØNSKER og «Annet». Penger som går til sparing, investeringer eller lån er bidrag og vises for seg. Slik ser måneden du sparte mest, ut som nettopp det: en god måned.

Hva er sortering?

En daglig vane: hver ny transaksjon (fra banken, en CSV-fil eller lagt inn for hånd) kommer inn ubekreftet, og du bekrefter eller retter den — gruppe, kategori og konto. Kategorien velger du selv — slik blir hver rapport nøyaktig. I sorteringen er kategoriene knapper, ikke en rullegardin — ett klikk.

Hvordan retter jeg en transaksjon som allerede er sortert?

I Transaksjoner — dobbeltklikk på raden. De samme kategoriknappene åpnes.

Kan jeg sortere alle kjøp fra én butikk på én gang?

Ja, når du selv velger det: merk radene i Transaksjoner og gi dem alle én kategori i ett steg.

5. CSV-import

Hvilke banker kan jeg importere fra?

Alle banker som gir deg kontoutskriften som CSV (for mange formater også XML eller PDF). Appen kjenner igjen kolonnene — dato, beløp, beskrivelse og motpart — fra overskriften; ellers kobler du dem selv én gang.

Blir duplikater importert to ganger?

Appen kjenner igjen duplikater på dato, beløp og konto, og på bankens transaksjons-ID når den finnes. Importerer du den samme utskriften igjen, kommer bare de nye transaksjonene inn.

Hvorfor har importerte transaksjoner ingen kategori?

Med vilje. Importerte rader kommer inn ubekreftet og uten kategori. Å bekrefte er din beslutning — og det er nettopp den beslutningen dagene på rad bygger på.

6. Kontoer: manuelle og tilkoblede

Hva er forskjellen?

En manuell konto — du legger inn startsaldoen, transaksjonene kommer fra CSV eller for hånd, og saldoen regnes ut av seg selv. Gratis og ubegrenset. En tilkoblet bankkonto — transaksjonene kommer inn av seg selv gjennom banktilkoblingen. Der er det et tak (0 / 3 / 5), fordi hver av dem koster oss penger.

Hva er eiendelen «Penger på konto»?

Penger på kontoene teller ikke i nettoformuen av seg selv — ellers kunne de samme pengene telles to ganger (på kontoen og som en «sparing»-eiendel). Når du oppretter den første kontoen, lager appen derfor automatisk én kontanteiendel, «Penger på konto», som følger den samlede saldoen på kontoene dine. Det er den eneste veien penger på konto når nettoformuen, og den står synlig i listen over eiendeler nettopp for at du ikke skal legge inn en egen «20 000 kr sparing» ved siden av med de samme pengene. På siden Nettoformue viser linjen «På konto akkurat nå» hvor mye som står der, og om det allerede er telt med.

Saldoen stemmer ikke med banken — hva gjør jeg?

En konto har «kalibrer saldo»: legg inn det banken viser i dag, så registrerer appen en korreksjon uten transaksjon. Den er verken forbruk eller inntekt.

7. Budsjett og grenser

Hvordan fungerer grensene?

Hver gruppe (og, om du vil, hver kategori) har en månedlig grense. Tilstanden vises alltid med ord og mønster i tillegg til farge: hver grense har et ord («fint», «på grensen», «over») og et mønster, så den kan leses uten fargesyn også.

Hva skjer hvis jeg bruker mer enn grensen?

Grensen viser det — og det er alt. XP og nivåer du har tjent, beholder du alltid. Slik viser appen fremgang oftere enn den viser det som gikk over.

Hva er fordeling?

Hvor stor del av inntekten som gikk til hver gruppe. Målfordeling: BEHOV ≤ 60 %, ØNSKER 10–30 %, SPARING ≥ 10 %. En «ren måned» blant utmerkelsene er en måned der alle tre er innenfor.

8. XP og nivåer

Hva gir XP?

Bare beslutninger: å spare, investere og nedbetale gjeld. Alle tre er ett og samme valg — pengene forblir dine. For en innbetaling på gjeld teller delen opp til minstebeløpet med vekt 0,2 og delen over med vekt 1,0: det banken ville tatt uansett, er en mindre beslutning enn det du betaler i tillegg. Betaler du 10 % eller mer av restgjelden på et lån på én gang, er det et «killshot» — ×1,5.

Hva gir null XP?

Lønn og annen inntekt (å få betalt er ikke en beslutning). Utbytte og leieinntekter (samme grunn, og dessuten: hvis utbytte ga XP, ville fremdriftslinjen anbefale utbytteaksjer — og investeringsråd gir vi ikke). Kursendringer — i begge retninger: nivåene dine står støtt gjennom ethvert børsfall. Salg (pengene skifter bare form). Vanlig forbruk — null.

Kan XP bli negativ?

XP starter på null og vokser bare. Den roligste måneden gir null poeng, og alt du har tjent, beholder du.

Hvorfor er det ikke noe tak per dag?

400 XP om dagen er dagsmålet for aktivitetsringen, ikke et tak. Samlet XP står alltid i nøyaktig forhold til hvor mye penger du har flyttet mot målet — én innbetaling på 5 000 kr gir nøyaktig like mye som fem på 1 000 kr.

Hvorfor er mitt nivå 14 et annet beløp enn vennens nivå 14?

Fordi nivåer er prosent av målet ditt, ikke kroner. Nivå 100 er 100 % av veien. Med et mål på 50 000 kr er nivå 10 andre penger enn med et mål på 5 000 000 kr — og slik skal det være. Derfor sammenligner du deg bare med deg selv, og ingen topplister finnes.

9. Dager på rad og den daglige gjennomgangen

Hva holder rekken i live?

En beslutning, ikke dataregistrering: den daglige gjennomgangen der du bekrefter eller retter sorteringen og svarer på ett spørsmål. Nettopp derfor lever rekken videre med banktilkobling — dataene kommer av seg selv, beslutningen er fortsatt din.

Hvordan leser jeg den?

Ringen viser antall dager. Hold pekeren over den for å se hvor mange dager denne måneden du har ført budsjett. En rekke starter bare på nytt fra én — uten skammende varsler, fordi dette er en pengeapp. Vi vil at du skal ha lyst til å komme tilbake minst én gang i uken.

10. Utmerkelser

Hva kan jeg få dem for?

Dager på rad (100, 200, 300, 500, 800, 1 000 dager; uker; år), nivåer, en ren måned med fordelingen innenfor, en investeringsandel på 10 / 15 / 20 % av inntekten (deles ut først ved månedsslutt, når alt er telt), flere mål satt og nådd, gjeld nedbetalt. Utmerkelsene handler om vaner, ikke om beløp — ulike mennesker har ulike mål.

Hvorfor blir sitatet synlig først når jeg har fått utmerkelsen?

Hver utmerkelse har en tanke fra et klokt menneske. Den er en belønning, ikke en reklame — derfor åpnes den når du har fortjent den.

11. Nettoformue

Hva er det?

Eiendeler minus gjeld. Eiendeler finnes i 11 typer — kontanter, sparing, portefølje, eiendom, kjøretøy, pensjon, P2P, virksomhet, verdisaker, penger du har lånt ut og annet. Gjeld er lån. Nettoformuen kan være negativ, og veien mot målet måles fra den.

Hva betyr «Hva som beveger kurven»?

Månedens anatomi: du nedbetalte gjeld, du investerte / sparte, et nytt lån ble tatt opp og markedet beveget porteføljen din (bare hvis du har en). En eiendelsverdi eller restgjeld som er rettet for hånd, er ikke noe som skjedde denne måneden — den er et mer nøyaktig tall om fortiden, så kurven viser den, men «denne måneden» teller den ikke.

Hvorfor beveger kurven seg per måned og ikke per dag?

Et øyeblikksbilde lagres den første dagen i hver måned. Fortiden uten øyeblikksbilde bygges opp fra transaksjonene dine, og kurven sier tydelig fra om det. Kurven viser bare historikk som bygger på dine egne tall.

12. Gjeld

Hva legger jeg inn?

Navn, type, opprinnelig lånebeløp og dato, restgjeld i dag, minstebeløp og årlig rente. Fremgangen måles fra det opprinnelige beløpet, så du ser hvor mye du har nedbetalt fra første dag; er det opprinnelige beløpet ukjent, måles den fra restgjelden.

Hvordan fungerer kalkulatoren?

Legg inn hvor mye du kan betale per måned til sammen. Kalkulatoren setter lånene i rekkefølge etter snøball (minst først) eller snøskred (dyrest først), ruller frigjorte minstebeløp videre til det neste lånet, og én graf viser restgjelden på hvert lån måned for måned helt ned til null. Under den finner du spaker knyttet til ditt eget forbruk: hvor mye tidligere du er fri hvis du bruker mindre på ØNSKER eller nedbetaler lån før du investerer. Du kan også prøve den uten konto i gjeldskalkulatoren.

Hvordan registrerer jeg en innbetaling?

Som en transaksjon i en gjeldskategori (gruppen GJELD), knyttet til lånet. Den kommer fra en kontoutskrift eller for hånd — en innbetaling er et faktum på kontoen din, så den registreres som en transaksjon og ikke med en egen knapp.

13. Portefølje: krypto, aksjer, eiendom og annet

Hvordan legger jeg inn krypto?

I ett felt: skriv «BTC» eller «Bitcoin» og velg i søket — deretter mengde, kjøpsbeløp og dato. Eller lim inn den offentlige adressen til en lommebok (Solana, Ethereum, Bitcoin) — appen finner kjeden selv og begynner å følge lommeboken.

Hva er forskjellen på «manuell» og «fra lommebok»?

En manuell posisjon: du registrerer kjøp og salg med dato og klokkeslett; et kjøp gir XP. Fra lommebok: kjeden kjenner mengden, transaksjoner registreres ikke, og XP kommer fra beslutningene du tar i appen. Tokens over 10 € blir posisjoner; mindre beløp er støv og vises bare som et antall på lommeboken. Den samme tokenen i en lommebok og manuelt er to rader — så du ser hvilken som er hvilken. Oppfølging av lommebøker er en Elite-funksjon.

Teller tokens i lommeboken i nettoformuen?

Ja — posisjoner over 10 € teller i porteføljen og nettoformuen. Men nivået ditt følger beslutningene dine i appen: penger i en lommebok er ikke en beslutning tatt i appen, og de har ingen kostpris som skiller marked fra bidrag.

Hvordan fungerer salg?

«− Selg» på en manuell posisjon: beløp, mengde, dato og kontoen pengene går til (eller ingen). Mengde og kostpris går ned forholdsmessig, og appen viser realisert gevinst. Salg gir null XP — pengene forblir dine, de skifter bare form.

Hva betyr «Markedet beveget porteføljen din»?

Kursendringer på posisjoner du allerede har — den delen du ikke styrer selv. Den vises på kurven og på mållinjen, og XP-en din står stødig i begge retninger.

Aksjer og fond (ETF)?

Søk etter Yahoo-ticker (VWCE, VOO, AAPL …) — kursene i euro, amerikanske børser regnet om etter ECBs dagskurs. Kjøp og salg fungerer som for krypto. Utbytte er inntekt med 0 XP; automatisk reinvestert utbytte (DRIP) er ikke en transaksjon i det hele tatt — ingenting ble tilgjengelig å bruke.

Eiendom?

Du legger inn verdien og justerer den når du vil. Har eiendommen et lån, vises den som et par: verdi − restgjeld = din andel, og andelen vokser mens lånet krymper. Leieinntekter er inntekt (0 XP), men har sin egen rapport — eiendommens inntekter og kostnader hver for seg. Avdrag på boliglån er ikke forbruk: det flytter penger fra kontoen til din andel; nettoformuen er den samme.

Annet?

P2P, pensjon, bil, virksomhet, verdisaker, penger du har lånt ut — alt der du selv legger inn verdien, med kjøpsbeløp og dato. En porteføljeoversikt for alt.

14. Priskilder

Krypto — CoinGecko; tokens på desentraliserte børser — DexScreener etter kontraktsadresse; aksjer og fond — Yahoo Finance; valutakurser — Den europeiske sentralbanken. Serveren henter hver pris én gang og deler den med alle brukere — slik avslører spørringene ingenting om hvem som eier hva. Prisene oppdateres med jevne mellomrom: krypto hvert par minutter, aksjer sjeldnere, og appen viser åpent hvor gammel en pris er. Ingen pris her er et råd om å kjøpe eller selge.

15. Statistikk

Én periodevelger, søyler for balansen, fordelingen mot normen og en tabell per kategori: hver måned, hittil i år, gjennomsnitt og utvikling. Klikk på en rad for å feste linjen i grafen. Tabellen har full høyde — hele siden ruller som én.

16. Sikkerhet

Personlige felt er kryptert i databasen, passord lagres bare som bcrypt-hasher, det finnes tofaktorinnlogging (2FA) med QR-kode, hver enhet har sin egen økt som kan logges ut for seg, innloggingsforsøk er begrenset, og krypterte sikkerhetskopier tas hver natt utenfor serveren. Løftet med tre ord: kryptert, aldri solgt, kan slettes med ett klikk. Serveren har nøkkelen, slik at tilbakestilling av passord via e-post fungerer. Detaljer: sikkerhet og personvernerklæringen (på engelsk).

17. Betaling og oppsigelse

Betalingene behandles av Stripe, og fakturaen utstedes av SIA Appmeway — kortopplysninger når aldri serveren vår. Fakturaene finner du i appen under planen din. Du kan si opp når som helst; den betalte perioden varer ut, og dataene dine blir værende — kontoen går tilbake til gratisplanen. Angrerett og refusjon: punkt 6 i vilkårene (på engelsk).

18. Dataene dine

Eksport — i innstillingene, én fil. Sletting av kontoen krever passordet ditt (og 2FA hvis det er slått på) og sletter alt for godt: transaksjoner, mål, historikk og lommebokadresser, med en gang. Vi selger ikke data og sender dem ikke til reklamenettverk.

19. Banktilkobling

Banktilkoblingen går gjennom en lisensiert leverandør av bankdata (rundt 28 europeiske land), også med norske banker. Dataene kommer via PSD2 og oppdateres omtrent 4 ganger om dagen, så nye transaksjoner kommer inn i puljer gjennom dagen. Også med bank bekrefter du transaksjonene selv — dagene på rad bygger nettopp på den beslutningen. Tilkoblede kontoer: Pro 3, Elite 5.

20. Språk, mobilapper, informasjonskapsler

Hvilke språk?

Nettsiden finnes på norsk. Selve appen er på engelsk, latvisk, polsk, tysk og fransk, og du velger språk i innstillingene. Språkvalget er alltid gratis: det står som et prinsipp i vilkårene.

Kommer det en mobilapp?

Ja — iOS og Android er på vei. Til da fungerer appen i nettleseren på mobilen også.

Hvorfor er det ingen banner for informasjonskapsler?

Fordi det ikke er noe å be om samtykke til: den eneste informasjonskapselen er språkvalget ditt (funksjonell), besøksstatistikken er uten informasjonskapsler og uten IP-adresser på vår egen server, og det finnes ingen reklamesporing.

Flere spørsmål?

Skriv til support@groworth.xyz. Juridisk: vilkår for bruk · personvernerklæring (på engelsk).