Jak działa Groworth — wszystko, o czym wspomina strona

1. Podstawy i cena

Czym jest Groworth?

Aplikacja budżetowa, w której wszystko kręci się wokół twojego celu finansowego — kwoty oszczędności, pierwszego wkładu własnego, pozbycia się długów albo wolności. Każde zaoszczędzone euro, każda spłata zobowiązania i każda inwestycja daje XP (punkty doświadczenia) i podnosi twój poziom; poziom 100 to osiągnięty cel. Żadna inna aplikacja budżetowa tego nie robi.

Dla kogo to jest?

Dla każdego, kto chce widzieć swoje pieniądze i codziennie podejmować jedną świadomą decyzję. Nie ma znaczenia, czy zaczynasz z −40 000 € kredytów, czy z 5 000 € oszczędności — oboje startują z własnego punktu na poziomie 1.

Ile to kosztuje?

Podstawa jest bezpłatna na zawsze: nieograniczony budżet i transakcje, import CSV, nieograniczona liczba kont ręcznych, plan spłaty zobowiązań, XP i poziomy, jeden cel i dwa motywy. Pro — 5 € miesięcznie: planowane płatności, wiele celów, głębsze XP i pełne raporty, do 3 połączonych kont bankowych, wszystkie motywy. Elite — 8,99 € miesięcznie: wszystko z Pro plus wartość netto i portfel (śledzenie portfeli kryptowalutowych, nieograniczona liczba pozycji) oraz do 5 połączonych kont bankowych. Znajomi — 17,99 € miesięcznie: jeden płacący, cztery miejsca, Pro dla wszystkich. Plan roczny daje dwa miesiące gratis. Język nigdy nie będzie płatną funkcją.

Dlaczego tylko niektóre rzeczy kosztują?

Ograniczamy tylko to, co kosztuje nas pieniądze. Połączone konto bankowe kosztuje nas opłatę co miesiąc, więc ma limit (Bezpłatny 0, Pro 3, Elite 5). Konto ręczne i import CSV nie kosztują nas nic — więc są bezpłatne i nieograniczone, i to jest produkt, a nie rozwiązanie tymczasowe.

2. Cel

Dlaczego najpierw ustawić cel?

Cel to skala, względem której mierzy się wszystko: XP, poziomy, pasek postępu. Bez celu nie ma XP, bo nie ma do czego mierzyć. Dlatego pierwsze kroki proszą o cel przed wszystkim innym.

Jaki jest punkt startowy?

Twoja wartość netto w chwili ustawienia celu — może być ujemna. Droga od punktu startowego do kwoty celu to 100 poziomów. Ktoś z −32 000 € i ktoś z +5 000 € mają każdy własną drogę, ale oboje startują na poziomie 1.

Czy mogę zmienić cel?

Tak. Zmiana celu zmienia skalę, więc XP przelicza się względem nowej drogi — poziom jest uczciwy wobec celu, który obowiązuje teraz. Kilka celów naraz to funkcja Pro.

3. Kategorie i podkategorie

Czym jest grupa?

Kieszenie, do których trafia każde euro: POTRZEBY (czynsz, jedzenie, rachunki; cel ≤ 60 % przychodów), ZACHCIANKI (kawiarnie, rozrywka, subskrypcje; 10–30 %), OSZCZĘDNOŚCI (oszczędności i inwestycje; ≥ 10 %) oraz ZOBOWIĄZANIA (spłaty kredytów). Są jeszcze DOCHODY, INNE i ⇄ „Między kontami”.

Czym jest kategoria?

Półka w grupie: „Zakupy spożywcze”, „Transport”, „Subskrypcje”. Każda kategoria może mieć do 10 podkategorii — dzięki temu lista pozostaje przejrzysta. Kategorie można przypisywać także przychodom i przelewom ⇄ między kontami. Grupę wybierasz przy transakcji — to z niej wyliczane są proporcje i limity.

Czym jest podkategoria?

Doprecyzowanie wewnątrz kategorii: „Zakupy spożywcze → Rimi”, „Transport → Paliwo”. Potrzebujesz jej, gdy chcesz wiedzieć nie tylko „ile na zakupy spożywcze”, ale „ile z tego w Rimi”. Transakcję można przenieść do innej podkategorii także po sortowaniu — kliknij ją dwukrotnie w Transakcjach.

Co się dzieje, gdy zmienię nazwę kategorii?

Cała jej historia przenosi się automatycznie. Zmiana nazwy nigdy nie psuje starych miesięcy.

Dlaczego oszczędności i spłaty zobowiązań nie są wydatkami?

Bo to ten sam wybór: pieniądze zostają twoje. Oszczędzanie, inwestowanie i spłata kredytu podnoszą wartość netto i wszystkie dają XP. Wydatki to to, co odchodzi.

4. Transakcje i sortowanie

Jakie są rodzaje transakcji?

Trzy: przychód (pieniądze wchodzą), wydatek (pieniądze wychodzą) i przelew (pieniądze przemieszczają się między twoimi kontami albo do oszczędności, inwestycji lub kredytu). Przelew między własnymi kontami nie jest wydatkiem i nigdy nie pokazuje się jako wydatek.

Czym są „Wydatki” na przeglądzie?

Tylko konsumpcja — POTRZEBY, ZACHCIANKI i INNE. Pieniądze, które poszły na oszczędności, inwestycje lub kredyty, to wkład, nie wydatek; pokazywane są osobno. Inaczej miesiąc, w którym najwięcej oszczędzasz, wyglądałby jak miesiąc, w którym najwięcej wydajesz.

Czym jest sortowanie?

Codzienny nawyk: każda nowa transakcja (z banku, z CSV lub wpisana ręcznie) przychodzi niepotwierdzona, a ty ją potwierdzasz lub poprawiasz — grupę, kategorię, podkategorię, konto. Kategorię wybierasz ty — dzięki temu każdy raport pozostaje dokładny. W sortowniku kategorie to kafelki, nie lista rozwijana — jedno kliknięcie.

Jak poprawić już posortowaną transakcję?

W Transakcjach — kliknij dwukrotnie wiersz. Otworzy się ten sam wybór kafelków z kategoriami i podkategoriami.

Jeśli oznaczę jeden zakup w Rimi, czy reszta posortuje się sama?

Tak — oznacz jeden, a aplikacja zaproponuje tę samą kategorię dla każdej innej transakcji u tego sprzedawcy. Potwierdzasz jednym kliknięciem.

5. Import CSV

Z których banków mogę importować?

Z każdego banku, który daje ci wyciąg jako CSV (dla wielu formatów także XML lub PDF). Aplikacja rozpoznaje kolumny — datę, kwotę, opis, kontrahenta — po nagłówku; jeśli nie potrafi, raz przypisujesz je ręcznie.

Czy duplikaty zaimportują się dwa razy?

Nie. Duplikaty wyłapywane są po dacie, kwocie i koncie, a także po bankowym identyfikatorze transakcji, jeśli jest. Zaimportuj ten sam wyciąg jeszcze raz, a wejdą tylko nowe transakcje.

Dlaczego zaimportowane transakcje nie mają kategorii?

Celowo. Zaimportowane wiersze przychodzą niepotwierdzone i bez kategorii. Potwierdzenie to twoja decyzja — i właśnie na tej decyzji opiera się codzienna seria.

6. Konta: ręczne i połączone

Jaka jest różnica?

Konto ręczne — wpisujesz saldo początkowe, transakcje przychodzą z CSV lub ręcznie, saldo liczy się samo. Bezpłatne, bez limitu. Połączone konto bankowe — transakcje przychodzą same przez połączenie z bankiem. Te mają limit (0 / 3 / 5), bo każde kosztuje nas pieniądze.

Czym jest aktywo „Gotówka na kontach”?

Pieniądze na kontach nie liczą się same z siebie w wartości netto — inaczej te same pieniądze mogłyby być policzone dwa razy (na koncie i jako aktywo „oszczędności”). Dlatego gdy tworzysz pierwsze konto, aplikacja automatycznie tworzy jedno aktywo gotówkowe, „Gotówka na kontach”, które podąża za łącznym saldem twoich kont. To jedyne drzwi, którymi pieniądze z kont trafiają do wartości netto, i jest widoczne na liście aktywów właśnie po to, żeby nie wpisać obok drugiego „2 000 € oszczędności” z tymi samymi pieniędzmi. Strona Wartość netto ma wiersz „Na kontach teraz”, który mówi, ile tam jest i czy to już policzone.

Saldo nie zgadza się z bankiem — co teraz?

Konto ma opcję „kalibruj saldo”: wpisz, co bank pokazuje dziś, a aplikacja zapisze korektę bez transakcji. To ani wydatek, ani przychód.

7. Budżet i limity

Jak działają limity?

Każda grupa (i, jeśli chcesz, każda kategoria) ma miesięczny limit. Jego stan nigdy nie jest samym kolorem: każdy limit ma słowo („w porządku”, „na granicy”, „przekroczony”) i wzór, więc da się go odczytać także bez rozróżniania kolorów.

Co się stanie, jeśli wydam za dużo?

Limit to pokaże — i tyle. Przekroczenie nigdy nie zabiera XP ani poziomów. Pokazywanie tego dwa razy oznaczałoby, że aplikacja częściej pokazuje winę niż postęp.

Czym są proporcje?

Jaka część twoich przychodów poszła do każdej grupy. Docelowe proporcje: POTRZEBY ≤ 60 %, ZACHCIANKI 10–30 %, OSZCZĘDNOŚCI ≥ 10 %. „Czysty miesiąc” w osiągnięciach to miesiąc, w którym wszystkie trzy mieszczą się w zakresie.

8. XP i poziomy

Co daje XP?

Tylko decyzje: oszczędzanie, inwestowanie, spłata zobowiązań. Wszystkie trzy to jeden wybór — pieniądze zostają twoje. Przy spłacie zobowiązania część do wysokości raty minimalnej liczy się z wagą 0,2, a część powyżej z wagą 1,0: to, co bank i tak by zabrał, jest mniejszą decyzją niż to, co dopłacasz. Spłata 10 % lub więcej salda kredytu za jednym razem to „killshot” — ×1,5.

Co nie daje XP?

Pensja i inne przychody (otrzymanie zapłaty to nie decyzja). Dywidendy i czynsz (z tego samego powodu, a poza tym: gdyby dywidendy dawały XP, pasek postępu polecałby akcje dywidendowe — doradztwo inwestycyjne, którego odmawiamy). Ruchy rynku — ani w górę, ani w dół: krach nigdy nie zabiera poziomów. Sprzedaż (pieniądze tylko zmieniają formę). Zwykłe wydatki — zero, nie minus.

Czy XP może być ujemne?

Nie. Najgorszy miesiąc to zero punktów, nie kara.

Dlaczego nie ma dziennego limitu?

400 XP dziennie to cel dzienny dla pierścienia aktywności, nie sufit. Łączne XP jest zawsze dokładnie proporcjonalne do tego, ile pieniędzy udało ci się przesunąć w stronę celu — jedna wpłata 500 € daje dokładnie tyle samo co pięć po 100 €.

Dlaczego mój poziom 14 to inna kwota niż poziom 14 mojego znajomego?

Bo poziomy to procent twojego celu, nie euro. Poziom 100 to 100 % drogi. Przy celu 5 000 € poziom 10 to inne pieniądze niż przy celu 500 000 € — i to jest uczciwe. Dlatego też nie ma rankingów. Nigdy.

9. Serie i codzienne podsumowanie

Co utrzymuje serię?

Decyzja, nie wpisywanie danych: codzienne podsumowanie, w którym potwierdzasz lub poprawiasz sortowanie i odpowiadasz na jedno pytanie. Właśnie dlatego seria przetrwa automatyzację bankową — dane będą przychodzić same, decyzja zostaje twoja.

Jak to czytać?

Pierścień pokazuje liczbę dni. Najedź na niego, żeby zobaczyć, ile dni tego miesiąca masz zbudżetowanych. Przerwana seria to tylko liczba, która zaczyna się od nowa — żadnych zawstydzających powiadomień, bo to aplikacja o pieniądzach, a niepokoju masz i tak dość. Chcemy, żeby chciało ci się wracać przynajmniej raz w tygodniu.

10. Osiągnięcia

Za co mogę je zdobyć?

Serie (100, 200, 300, 500, 800, 1 000 dni; tygodnie; lata), poziomy, czysty miesiąc z proporcjami w zakresie, udział inwestycji 10 / 15 / 20 % przychodów (przyznawany tylko na koniec miesiąca, gdy wszystko jest policzone), kilka celów ustawionych i osiągniętych, spłacone zobowiązania. Żadne osiągnięcie nie dotyczy kwoty pieniędzy — różni ludzie mają różne cele.

Dlaczego cytat widać dopiero po zdobyciu?

Każde osiągnięcie niesie myśl mądrego człowieka. To nagroda, nie reklama — więc otwiera się, gdy na nią zasłużysz.

11. Wartość netto

Co to jest?

Aktywa minus zobowiązania. Aktywa mają 11 rodzajów — gotówka, oszczędności, portfel, nieruchomość, pojazd, emerytura, P2P, firma, kosztowności, pożyczone komuś pieniądze, inne. Zobowiązania to kredyty. Wartość netto może być ujemna, a droga do celu mierzy się od niej.

Co znaczy „Co porusza krzywą”?

Anatomia tego miesiąca: spłata zobowiązań, inwestycje / oszczędności, nowy kredyt i rynek poruszył twój portfel (tylko jeśli go masz). Wartość aktywa lub saldo kredytu poprawione ręcznie nie są wydarzeniem tego miesiąca — to dokładniejsza liczba o przeszłości, więc krzywa ją pokazuje, ale „ten miesiąc” jej nie liczy.

Dlaczego krzywa zmienia się co miesiąc, a nie codziennie?

Pierwszego dnia każdego miesiąca zapisywana jest migawka. Przeszłość bez migawki odtwarzana jest z twoich transakcji i krzywa uczciwie o tym mówi. Nie rysujemy wymyślonej historii.

12. Zobowiązania

Co wpisuję?

Nazwę, typ, pierwotnie pożyczoną kwotę i jej datę, dzisiejsze saldo, ratę minimalną i roczną stopę (RRSO). Postęp mierzy się od pierwotnej kwoty, więc widzisz, ile udało się spłacić od pierwszego dnia; jeśli pierwotna kwota jest nieznana, od salda.

Jak działa kalkulator?

Wpisz, ile łącznie możesz płacić miesięcznie. Kalkulator ustawia twoje kredyty metodą kuli śnieżnej (najmniejszy najpierw) lub lawiny (najdroższy najpierw), przerzuca uwolnione raty minimalne na następny, a jeden wykres pokazuje saldo każdego kredytu miesiąc po miesiącu aż do zera. Poniżej są dźwignie powiązane z twoimi własnymi wydatkami: jeśli obetniesz ZACHCIANKI albo spłacisz kredyty przed inwestowaniem, o ile szybciej się uwolnisz.

Jak zapisać spłatę?

Jako transakcję w kategorii zobowiązań (grupa ZOBOWIĄZANIA), powiązaną z kredytem. Pochodzi z wyciągu lub jest wpisana ręcznie — nie ma osobnego przycisku „zapłać”, bo spłata to fakt na twoim koncie, a nie przycisk w aplikacji.

13. Portfel: krypto, akcje, nieruchomości, inne

Jak dodać krypto?

W jednym polu: wpisz „BTC” lub „Bitcoin” i wybierz z wyszukiwania — potem ilość, kwotę zakupu i datę. Albo wklej publiczny adres portfela (Solana, Ethereum, Bitcoin) — aplikacja sama wykryje sieć i zacznie śledzić portfel.

Jaka jest różnica między „ręcznie” a „z portfela”?

Pozycja ręczna: zapisujesz zakupy i sprzedaże z datą i godziną; zakup daje XP. Z portfela: sieć zna ilość, transakcji nie można zapisywać, XP nie ma. Tokeny powyżej 10 € stają się pozycjami; mniejsze to pył i nie pokazują się w tabeli (ich liczbę widzisz przy portfelu). Ten sam token w portfelu i ręcznie to dwa wiersze — żeby było widać, który jest który. Śledzenie portfeli to funkcja Elite.

Czy tokeny z portfela liczą się w wartości netto?

Tak — pozycje powyżej 10 € liczą się w portfelu i wartości netto. Ale nigdy nie zmieniają twojego poziomu: pieniądze w portfelu kryptowalutowym to nie decyzja podjęta w aplikacji i nie mają kosztu nabycia, względem którego dałoby się oddzielić rynek od wkładu.

Jak działa sprzedaż?

„− Sprzedaj” na pozycji ręcznej: kwota, ilość, data i konto, na które trafiają pieniądze (albo żadne). Ilość i koszt nabycia spadają proporcjonalnie, a aplikacja podaje zrealizowany zysk. Sprzedaż nie daje XP — pieniądze zostają twoje, tylko zmieniają formę.

Co znaczy „Rynek poruszył twój portfel”?

Ruch cen pozycji, które już masz — część, nad którą nie masz kontroli. Widać ją na krzywej i pasku celu, ale nie daje XP w żadną stronę.

Akcje i ETF-y?

Wyszukaj po tickerze Yahoo (VWCE, VOO, AAPL…) — ceny w euro, giełdy amerykańskie przeliczane po dziennym kursie EBC. Kupuj i sprzedawaj tak samo jak krypto. Dywidenda to przychód z 0 XP; automatycznie reinwestowana dywidenda (DRIP) w ogóle nie jest transakcją — nic nie stało się możliwe do wydania.

Nieruchomości?

Wpisujesz wartość i doprecyzowujesz ją, kiedy chcesz. Jeśli nieruchomość ma kredyt, pokazuje się jako para: wartość − saldo = twój udział, i rośnie w miarę spłaty kredytu. Czynsz to przychód (0 XP), ale ma własny raport — przychody i koszty nieruchomości osobno. Kapitał kredytu hipotecznego to nie wydatek: przenosi pieniądze z konta do twojego udziału; wartość netto się nie zmienia.

Inne?

P2P, emerytura, samochód, firma, kosztowności, pożyczone komuś pieniądze — wszystko, czego wartość wpisujesz samodzielnie, z kwotą i datą zakupu. Tracker portfela do wszystkiego.

14. Źródła cen

Krypto — CoinGecko; tokeny ze zdecentralizowanych giełd — DexScreener po adresie kontraktu; akcje i ETF-y — Yahoo Finance; kursy walut — Europejski Bank Centralny. Serwer pobiera każdą cenę raz i dzieli ją między wszystkich użytkowników — więc po zapytaniach nie da się poznać, kto co posiada. Ceny nie są w czasie rzeczywistym: krypto odświeża się co kilka minut, akcje rzadziej, a aplikacja otwarcie pokazuje, jak stara jest cena. Żadna cena tutaj nie jest poradą kupna ani sprzedaży.

15. Statystyki

Roczna tabela po kategoriach lub podkategoriach: każdy miesiąc, od początku roku, średnia i trend. Kliknij wiersz, żeby przypiąć jego linię do wykresu. Tabela ma pełną wysokość — strona przewija się jako całość.

16. Bezpieczeństwo

Pola osobowe są szyfrowane w bazie danych, hasła przechowywane tylko jako hashe bcrypt, jest uwierzytelnianie dwuskładnikowe (2FA) z kodem QR, każde urządzenie ma własną sesję z osobnym wylogowaniem, próby logowania są limitowane, a szyfrowane kopie zapasowe robione są co noc poza serwerem. Obietnica w trzech słowach: zaszyfrowane, niesprzedawane, usuwalne jednym kliknięciem. Nie mówimy „nie mamy dostępu do twoich danych” — serwer ma klucz, bo inaczej reset hasła przez e-mail nie mógłby działać. Szczegóły: polityka prywatności.

17. Płatności i rezygnacja

Płatności obsługuje Stripe, fakturę wystawia SIA Appmeway — dane karty nigdy nie trafiają na nasz serwer. Faktury są w aplikacji przy twoim planie. Zrezygnować możesz w każdej chwili; opłacony okres pozostaje aktywny do końca, a twoje dane nigdzie nie znikają — konto wraca do planu Bezpłatnego. Prawo odstąpienia i zwroty: punkt 6 regulaminu.

18. Twoje dane

Eksport — w ustawieniach, jeden plik. Usunięcie konta wymaga twojego hasła (i 2FA, jeśli włączone) i kasuje wszystko nieodwracalnie: transakcje, cele, historię, adresy portfeli. Żadnego „przechowujemy przez 90 dni”. Nie sprzedajemy danych ani nie wysyłamy ich do sieci reklamowych.

19. Połączenie z bankiem

Połączenie z bankiem działa przez Enable Banking (~28 krajów europejskich). Dwie uczciwe rzeczy: dane przychodzą przez PSD2, które odświeża się około 4 razy dziennie, nie w czasie rzeczywistym — więc nie obiecujemy powiadomień „właśnie kupiłeś kawę”; a nawet z bankiem transakcje potwierdzasz samodzielnie, bo na tej właśnie decyzji opiera się twoja seria. Połączone konta: Pro 3, Elite 5.

20. Język, aplikacje mobilne, cookies

Jakie języki?

Łotewski, angielski i polski — zarówno strona, jak i aplikacja. Wybór języka zawsze będzie bezpłatny: to zapisane w regulaminie jako zasada.

Czy będzie aplikacja mobilna?

Tak — iOS i Android są w drodze. Do tego czasu aplikacja działa też w przeglądarce na telefonie.

Dlaczego nie ma banera cookies?

Bo nie ma o co pytać o zgodę: jedyne ciasteczko to twój wybór języka (funkcjonalne), statystyki odwiedzin są bez ciasteczek i bez adresów IP na naszym własnym serwerze, a trackerów reklamowych nie ma.

Więcej pytań?

Napisz na support@groworth.xyz. Prawne: regulamin · polityka prywatności.