Kako deluje aplikacija za proračun Groworth

1. Osnove in cena

Kaj je Groworth?

Aplikacija za proračun, v kateri se vse vrti okoli tvojega finančnega cilja — finančne rezerve, lastnega deleža za prvo stanovanje, poplačila dolgov ali finančne svobode. Vsak prihranjen evro, vsako odplačilo dolga in vsaka naložba ti prinesejo XP (točke izkušenj) in dvignejo tvojo raven; raven 100 pomeni dosežen cilj. Tako deluje samo Groworth.

Komu je namenjen?

Vsakomur, ki želi videti svoj denar in vsak dan sprejeti eno zavestno odločitev. Vseeno je, ali začneš pri −40.000 € kreditov ali s 5000 € prihrankov — vsak začne iz svoje točke na ravni 1.

Koliko stane?

Osnova je za vedno brezplačna: neomejen proračun in transakcije, uvoz CSV, neomejeni ročni računi, načrt odplačevanja dolgov, XP in ravni, en cilj in dve temi. Pro — 5 € na mesec: načrtovana plačila, več ciljev, podrobnejši XP in celotna poročila, do 3 povezanih bančnih računov, vse teme. Elite — 8,99 € na mesec: vse iz paketa Pro ter neto vrednost in portfelj (spremljanje kripto denarnic, neomejene pozicije) in do 5 povezanih bančnih računov. Prijatelji — 17,99 € na mesec: plača eden, štiri mesta, Pro za vse. Letno plačilo ti da dva meseca brezplačno. Jezik bo vedno brezplačen.

Zakaj so plačljive le nekatere stvari?

Omejujemo samo tisto, kar nas stane denar. Vsak povezan bančni račun nas vsak mesec stane pristojbino, zato ima zgornjo mejo (brezplačno 0, Pro 3, Elite 5). Ročni račun in uvoz CSV nas ne stanejo nič — zato sta brezplačna in neomejena, in to je celoten izdelek.

2. Cilj

Zakaj najprej nastaviti cilj?

Cilj je merilo, s katerim se meri vse: XP, ravni in vrstica napredka. S ciljem začneš zbirati XP, ker je takrat jasno, s čim se meri. Zato te aplikacija na začetku najprej vpraša za cilj.

Kaj je izhodiščna točka?

Tvoja neto vrednost v trenutku, ko nastaviš cilj — lahko je tudi negativna. Pot od izhodiščne točke do zneska cilja je 100 ravni. Kdor je pri −32.000 €, in kdor je pri +5000 €, ima vsak svojo pot, oba pa začneta na ravni 1.

Ali lahko cilj spremenim?

Da. Ko spremeniš cilj, se spremeni merilo, zato se XP preračuna glede na novo pot — raven zvesto odraža cilj, ki velja zdaj. Več ciljev hkrati je funkcija paketa Pro.

3. Skupine in kategorije

Kaj je skupina?

Žepi, v katere pade vsak evro: POTREBE (najemnina, hrana, položnice; cilj ≤ 60 % prihodkov), ŽELJE (kavarne, zabava, naročnine; 10–30 %), VARČEVANJE (prihranki in naložbe; ≥ 10 %) in DOLGOVI (odplačila kreditov). Poleg tega so še PRIHODKI, DRUGO in ⇄ „Med računi“.

Kaj je kategorija?

Polica v skupini: „Živila“, „Prevoz“, „Naročnine“. Vsaka skupina ima do 10 kategorij, vsaka s svojo barvo — tako seznam ostane pregleden. Kategorizirati lahko tudi prihodke in ⇄ prenose med računi. Skupino izbereš pri transakciji — iz nje se izračunajo deleži in limiti.

Kaj se zgodi, ko preimenujem kategorijo?

Vsa njena zgodovina se samodejno preseli z njo. Pretekli meseci ostanejo nedotaknjeni.

Zakaj varčevanje in odplačila dolgov niso strošek?

Ker so ista izbira: denar ostane tvoj. Varčevanje, vlaganje in odplačevanje kredita povečujejo neto vrednost in vsi prinašajo XP. Strošek je denar, ki ga porabiš.

4. Transakcije in razvrščanje

Katere vrste transakcij obstajajo?

Tri: prihodek (denar pride), strošek (denar porabiš) in prenos (denar se premakne med tvojimi računi ali v prihranke, naložbo ali kredit). Prenos med tvojimi lastnimi računi ni strošek in je prikazan posebej.

Kaj so „Stroški“ v Pregledu?

Samo poraba — POTREBE, ŽELJE in „Drugo“. Denar, ki gre v prihranke, naložbe ali kredite, je prispevek, ne strošek, in je prikazan posebej. Tako je mesec, v katerem največ prihraniš, prikazan takšen, kot je.

Kaj je razvrščanje?

Dnevna navada: vsaka nova transakcija (iz banke, iz CSV ali vnesena ročno) prispe nepotrjena, ti pa jo potrdiš ali popraviš — skupino, kategorijo, račun. Kategorijo izbereš ti — tako so vsa poročila natančna. V razvrščevalniku so kategorije gumbi, ne spustni seznam — en klik.

Kako popravim že razvrščeno transakcijo?

V Transakcijah dvakrat klikni vrstico. Odprejo se isti gumbi kategorij.

Ali lahko vse nakupe v eni trgovini razvrstim naenkrat?

Da, ko se za to odločiš: v Transakcijah označi te vrstice in jim v enem koraku dodeli eno kategorijo.

5. Uvoz CSV

Iz katerih bank lahko uvažam?

Iz katere koli banke, ki ti da izpisek v CSV (za številne formate tudi XML ali PDF). Aplikacija stolpce — datum, znesek, opis, nasprotno stranko — prepozna iz glave; če jih ne prepozna, jih enkrat dodeliš ročno.

Ali se dvojniki uvozijo dvakrat?

Ne. Dvojnike prepoznamo po datumu, znesku in računu ter po bančnem identifikatorju transakcije, če ta obstaja. Če isti izpisek uvoziš znova, pridejo samo nove transakcije.

Zakaj uvožene transakcije nimajo kategorije?

Namenoma. Uvožene vrstice prispejo nepotrjene in brez kategorije. Potrditev je tvoja odločitev — in prav na tej odločitvi temelji tvoje štetje dni zapored.

6. Računi: ročni in povezani

Kakšna je razlika?

Ročni račun — vneseš začetno stanje, transakcije pridejo iz CSV ali jih vneseš ročno, stanje se izračuna samo. Brezplačno in neomejeno. Povezan bančni račun — transakcije pridejo same prek povezave z banko. Ti računi so omejeni (0 / 3 / 5), ker nas vsak stane denar.

Kaj je sredstvo „Denar na računih“?

Denar na računih se v neto vrednost ne šteje sam od sebe — sicer bi se isti denar lahko štel dvakrat (na računu in kot sredstvo „prihranki“). Zato aplikacija ob tvojem prvem računu samodejno ustvari eno denarno sredstvo, „Denar na računih“, ki sledi skupnemu stanju tvojih računov. To so edina vrata, skozi katera denar z računov pride v neto vrednost, in na seznamu sredstev je viden prav zato, da poleg njega ne vneseš še „2000 € prihrankov“ z istim denarjem. Na strani Neto vrednost je vrstica „Zdaj na računih“, ki pove, koliko je tam in ali je že upoštevano.

Stanje se ne ujema z banko — kaj zdaj?

Račun ima možnost „uskladi stanje“: vneseš, kar banka kaže danes, in aplikacija zabeleži popravek brez transakcije. To ni ne strošek ne prihodek.

7. Proračun in limiti

Kako delujejo limiti?

Vsaka skupina (in po želji vsaka kategorija) ima mesečni limit. Njegovo stanje pove več kot barva: vsak limit ima besedo („v redu“, „na meji“, „čez“) in vzorec, zato ga prebereš tudi brez razlikovanja barv.

Kaj se zgodi, če porabim preveč?

Limit to pokaže — in to je vse. Tvoj XP in tvoje ravni ostanejo, kakršni so. Če bi to pokazali dvakrat, bi aplikacija pogosteje kazala krivdo kot napredek.

Kaj so deleži?

Kolikšen del tvojih prihodkov je šel v posamezno skupino. Ciljni deleži: POTREBE ≤ 60 %, ŽELJE 10–30 %, VARČEVANJE ≥ 10 %. „Čist mesec“ med dosežki je mesec, v katerem so vsi trije v okviru.

8. XP in ravni

Kaj prinaša XP?

Samo odločitve: varčevanje, vlaganje in odplačevanje dolgov. Vse tri so ista izbira — denar ostane tvoj. Pri odplačilu dolga šteje del do minimalnega obroka s težo 0,2, del nad njim pa s težo 1,0: kar bi banka vzela tako ali tako, je manjša odločitev od tistega, kar plačaš dodatno. Če naenkrat odplačaš 10 % ali več stanja kredita, je to „zaključni udarec“ — ×1,5.

Kaj ne prinaša XP?

Plača in drugi prihodki (prejeti plačilo ni odločitev). Dividende in najemnina, ki jo prejmeš (iz istega razloga, poleg tega: če bi dividende prinašale XP, bi vrstica napredka priporočala delnice z dividendami — to bi bil naložbeni nasvet, ki ga ne dajemo). Gibanja trga — ne navzgor ne navzdol: padec borze pusti tvoje ravni, kakršne so. Prodaje (denar le spremeni obliko). Običajni stroški — nič, nikoli minus.

Ali je XP lahko negativen?

Ne. Najslabši mesec prinese 0 točk, brez kazni.

Zakaj ni dnevne zgornje meje?

400 XP na dan je dnevni cilj za krog aktivnosti, ne zgornja meja. Skupni XP je vedno natančno sorazmeren z denarjem, ki ga premakneš proti svojemu cilju — eno plačilo 500 € prinese natanko toliko kot pet plačil po 100 €.

Zakaj je moja raven 14 drug znesek kot raven 14 mojega prijatelja?

Ker so ravni odstotek tvojega cilja, ne evri. Raven 100 je 100 % poti. Pri cilju 5000 € je raven 10 drug znesek kot pri cilju 500.000 € — in tako je prav. Zato tudi ni lestvic med uporabniki. Nikoli.

9. Dni zapored in dnevni pregled

Kaj ohranja dni zapored?

Odločitev, ne vnos podatkov: dnevni pregled, v katerem potrdiš ali popraviš razvrstitev in odgovoriš na eno vprašanje. Prav zato dni zapored delujejo tudi s povezano banko — podatki pridejo sami, odločitev ostane tvoja.

Kako jih berem?

Krog pokaže število dni. Z miško pojdi nanj, da vidiš, v koliko dneh tega meseca je bil proračun urejen. Če se zaporedje prekine, je to le število, ki se začne znova — obvestila so vedno pozitivna, ker je to aplikacija za denar in denar že tako dovolj teži. Želimo, da se ti vsaj enkrat na teden zahoče vrniti.

10. Dosežki

Za kaj jih lahko dobim?

Za dni zapored (100, 200, 300, 500, 800, 1000 dni; tedne; leta), ravni, čist mesec z deleži v okviru, delež naložb 10 / 15 / 20 % prihodkov (podeli se šele ob koncu meseca, ko je vse prešteto), več nastavljenih in doseženih ciljev, poplačane dolgove. Noben dosežek ni vezan na znesek denarja — vsak ima svoj cilj.

Zakaj je citat viden šele po dosežku?

Vsak dosežek nosi misel modre osebe. To je nagrada, ne oglas — zato se odpre, ko si jo zaslužiš.

11. Neto vrednost

Kaj je to?

Sredstva minus obveznosti. Sredstva so 11 vrst — gotovina, prihranki, portfelj, nepremičnine, vozilo, pokojnina, P2P, podjetje, dragocenosti, posojen denar, drugo. Obveznosti so krediti. Neto vrednost je lahko negativna in pot do cilja se meri od nje.

Kaj pomeni „Kaj premika krivuljo“?

Anatomija tega meseca: odplačilo dolga, naložbe / prihranki, nov kredit in trg je premaknil tvoj portfelj (samo če ga imaš). Ročno popravljena vrednost sredstva ali stanje kredita ni dogodek tega meseca — je natančnejša številka o preteklosti, zato jo krivulja pokaže, „ta mesec“ pa je ne šteje.

Zakaj se krivulja premika po mesecih, ne po dnevih?

Prvi dan vsakega meseca se shrani posnetek. Preteklost brez posnetka se rekonstruira iz tvojih transakcij in krivulja to jasno pove. Rišemo samo resnično zgodovino.

12. Dolgovi

Kaj vnesem?

Ime, vrsto, prvotno izposojen znesek in njegov datum, današnje stanje, minimalni obrok in letno obrestno mero. Napredek se meri od prvotnega zneska, tako vidiš, koliko je poplačano od prvega dne; če prvotni znesek ni znan, od stanja.

Kako deluje kalkulator?

Vneseš, koliko lahko skupaj plačaš na mesec. Kalkulator razvrsti tvoje kredite po metodi Snežna kepa (najmanjši najprej) ali Plaz (najdražji najprej), sproščene minimalne obroke prenese na naslednjega, en sam graf pa pokaže stanje vsakega kredita mesec za mesecem do ničle. Pod njim so vzvodi, vezani na tvoje lastne stroške: koliko prej si brez dolgov, če zmanjšaš ŽELJE ali odplačuješ kredite pred vlaganjem.

Kako zabeležim plačilo?

Kot transakcijo v kategoriji dolga (skupina DOLGOVI), povezano s kreditom. Pride iz izpiska ali jo vneseš ročno. Plačilo je dejstvo na tvojem računu, zato se zabeleži kot transakcija.

13. Portfelj: kripto, delnice, nepremičnine, drugo

Kako dodam kripto?

V enem polju: vpiši „BTC“ ali „Bitcoin“ in izberi iz iskanja — nato količino, nakupni znesek in datum. Ali prilepi javni naslov denarnice (Solana, Ethereum, Bitcoin) — aplikacija sama prepozna verigo in začne spremljati denarnico.

Kakšna je razlika med „ročno“ in „iz denarnice“?

Ročna pozicija: nakupe in prodaje beležiš z datumom in uro; nakup prinese XP. Iz denarnice: količino pozna veriga, transakcij ni mogoče beležiti, brez XP. Žetoni nad 10 € postanejo pozicije; manjši so prah in v tabeli niso prikazani (število vidiš pri denarnici). Isti žeton v denarnici in ročno sta dve vrstici — tako vidiš, kateri je kateri. Spremljanje denarnic je funkcija paketa Elite.

Ali se žetoni iz denarnice štejejo v neto vrednost?

Da — pozicije nad 10 € se štejejo v portfelj in neto vrednost. Vendar ne premikajo tvoje ravni: denar v denarnici ni odločitev, sprejeta v aplikaciji, in nima nabavne vrednosti, s katero bi ločili trg od prispevka.

Kako deluje prodaja?

„− Prodaj“ pri ročni poziciji: znesek, količina, datum in račun, na katerega gre denar (ali noben). Količina in nabavna vrednost se sorazmerno zmanjšata, aplikacija pa ti pove realizirani dobiček. Prodaja prinese 0 XP — denar ostane tvoj, le spremeni obliko.

Kaj pomeni „Trg je premaknil tvoj portfelj“?

Gibanje cen pozicij, ki jih že imaš — del, ki ni odvisen od tebe. Vidi se na krivulji in na vrstici cilja, v XP pa ne prinese ničesar, v nobeno smer.

Delnice in ETF-ji?

Išči po oznaki Yahoo (VWCE, VOO, AAPL …) — cene v evrih, ameriške borze preračunane po dnevnem tečaju ECB. Kupuješ in prodajaš enako kot kripto. Dividenda je prihodek z 0 XP; samodejno reinvestirana dividenda (DRIP) sploh ni transakcija — ni prišel denar za porabo.

Nepremičnine?

Vneseš vrednost in jo posodobiš, kadar želiš. Če ima nepremičnina kredit, je prikazana v paru: vrednost − stanje = tvoj delež, ki raste, ko se kredit manjša. Najemnina je prihodek (0 XP), ima pa svoje poročilo — prihodki in stroški nepremičnine posebej. Glavnica stanovanjskega kredita ni strošek: denar premakne z računa v tvoj delež; neto vrednost ostane enaka.

Drugo?

P2P, pokojnina, avto, podjetje, dragocenosti, posojen denar — vse, čemur vrednost vneseš ti, z nakupnim zneskom in datumom. Spremljanje portfelja za vse.

14. Viri cen

Kripto — CoinGecko; žetoni z decentraliziranih borz — DexScreener po naslovu pogodbe; delnice in ETF-ji — Yahoo Finance; menjalni tečaji — Evropska centralna banka. Strežnik vsako ceno pridobi enkrat in jo deli z vsemi uporabniki — zato iz poizvedb nihče ne more razbrati, kdo ima kaj. Cene se osvežujejo v presledkih: kripto vsakih nekaj minut, delnice redkeje, aplikacija pa jasno pokaže, kako stara je cena. Nobena cena tukaj ni nasvet za nakup ali prodajo.

15. Statistika

Letna tabela po kategorijah: vsak mesec, leto do danes, povprečje in trend. Klikni vrstico, da njeno črto pripneš na graf. Tabela je v polni višini — stran se pomika kot celota.

16. Varnost

Osebna polja so v bazi podatkov šifrirana, gesla so shranjena samo kot zgoščene vrednosti bcrypt, na voljo je prijava v dveh korakih (2FA) s kodo QR, vsaka naprava ima svojo sejo z ločeno odjavo, poskusi prijave so omejeni, vsako noč pa nastanejo šifrirane varnostne kopije zunaj strežnika. Obljuba na kratko: šifrirano, nikoli prodano, izbris z enim klikom. Ključ hrani strežnik, ker tako deluje ponastavitev gesla po e-pošti. Podrobnosti: varnost in politika zasebnosti.

17. Plačila in preklic

Plačila obdeluje Stripe, račun izda SIA Appmeway — podatki o kartici gredo neposredno v Stripe. Račune najdeš v aplikaciji pri svojem paketu. Prekličeš lahko kadar koli: plačano obdobje velja do konca, podatki ostanejo tvoji, ti pa nadaljuješ z brezplačnim paketom. Odstop in vračila: 6. razdelek pogojev.

18. Tvoji podatki

Izvoz — v nastavitvah, ena datoteka. Za izbris uporabniškega računa je potrebno tvoje geslo (in 2FA, če je vklopljena), izbriše pa se vse, dokončno: transakcije, cilji, zgodovina, naslovi denarnic. Takoj, brez čakanja 90 dni. Tvoji podatki ostanejo tvoji — brez prodaje in brez oglaševalskih omrežij.

19. Povezava z banko

Povezava z banko deluje prek licenciranega ponudnika storitev zagotavljanja informacij o računih (PSD2), z več kot 2700 bankami v 29 evropskih državah. Podatki se osvežijo približno 4-krat na dan, zato nove transakcije prihajajo v skupinah čez dan. Tudi s povezano banko transakcije potrdiš ti — prav na tej odločitvi temelji tvoje štetje dni zapored. Povezani računi: Pro 3, Elite 5.

20. Jezik, mobilne aplikacije, piškotki

V katerih jezikih je Groworth?

Aplikacija je v 22 jezikih: latvijščina, angleščina, poljščina, nemščina, francoščina, švedščina, norveščina, danščina, finščina, estonščina, litovščina, španščina, italijanščina, nizozemščina, portugalščina, romunščina, madžarščina, slovaščina, grščina, bolgarščina, hrvaščina in slovenščina. Spletno mesto je v istih 22 jezikih. Izbira jezika je vedno brezplačna: to je kot načelo zapisano v pogojih.

Ali obstaja mobilna aplikacija?

Da. Aplikacija za Android je na Google Play, aplikacija za iPhone pa čaka na odobritev v App Store. Groworth deluje tudi v brskalniku na telefonu — z isto prijavo in istimi podatki na vseh tvojih napravah.

Zakaj ni pasice za piškotke?

Ker ni ničesar, za kar bi potrebovali privolitev: edini piškotek je tvoja izbira jezika (funkcionalen), statistika obiskov deluje brez piškotkov in brez naslovov IP na našem lastnem strežniku, oglaševalskih sledilnikov pa ni.

Še kakšno vprašanje?

Piši na support@groworth.xyz. Pravna besedila: pogoji uporabe · politika zasebnosti.

Orodja in vodniki →