Kako radi Groworth, aplikacija za budžet: sve na jednom mjestu

1. Osnove i cijena

Što je Groworth?

Aplikacija za budžet u kojoj se sve vrti oko tvog financijskog cilja: fonda za hitne slučajeve, učešća za prvi stan, otplate dugova ili financijske slobode. Svaki ušteđeni euro, svaka otplata duga i svaka investicija donose XP (bodove iskustva) i podižu ti razinu; razina 100 je ostvaren cilj. Jedina je aplikacija za budžet koja radi ovako.

Za koga je?

Za svakoga tko želi vidjeti svoj novac i svaki dan donijeti jednu svjesnu odluku. Svejedno je počinješ li s −40.000 € kredita ili s 5.000 € ušteđevine: svatko kreće od svoje točke na razini 1.

Koliko košta?

Osnova je zauvijek besplatna: budžet i transakcije bez ograničenja, uvoz CSV-a, ručni računi bez ograničenja, plan otplate dugova, XP i razine, jedan cilj i dvije teme. Pro, 5 € mjesečno: planirana plaćanja, više ciljeva, detaljniji XP i potpuna izvješća, do 3 povezana bankovna računa i sve teme. Elite, 8,99 € mjesečno: sve iz plana Pro plus neto vrijednost i portfelj (praćenje kripto novčanika, neograničen broj pozicija) i do 5 povezanih bankovnih računa. Prijatelji, 17,99 € mjesečno: jedan plaća, četiri mjesta i Pro za sve. Uz godišnji plan dobivaš dva mjeseca besplatno. Jezik će uvijek biti besplatan.

Zašto se plaćaju samo neke stvari?

Ograničavamo samo ono što nas košta. Za svaki povezani bankovni račun plaćamo mjesečnu naknadu, zato ima gornju granicu (besplatno 0, Pro 3, Elite 5). Ručni račun i uvoz CSV-a ne koštaju nas ništa, pa su besplatni i bez ograničenja: to je cjelovit proizvod.

2. Cilj

Zašto prvo postaviti cilj?

Cilj je ljestvica prema kojoj se sve mjeri: XP, razine i traka napretka. S ciljem počinješ skupljati XP, jer tada postoji mjerilo. Zato aplikacija na početku traži cilj prije svega ostalog.

Što je početna točka?

Tvoja neto vrijednost u trenutku kad postaviš cilj, a može biti i negativna. Put od početne točke do iznosa cilja ima 100 razina. Tko je na −32.000 €, a tko na +5.000 €, svatko ima svoj put, i oba puta počinju na razini 1.

Mogu li promijeniti cilj?

Da. Promjenom cilja mijenja se ljestvica, pa se XP preračunava prema novom putu: razina vjerno prati cilj koji trenutačno imaš. Više ciljeva odjednom značajka je plana Pro.

3. Skupine i kategorije

Što je skupina?

Džepovi u koje pada svaki euro: POTREBE (najam, hrana, režije; cilj ≤ 60 % prihoda), ŽELJE (kafići, zabava, pretplate; 10–30 %), ŠTEDNJA (štednja i ulaganja; ≥ 10 %) i DUGOVI (otplate kredita). Tu su još PRIHODI, OSTALO i ⇄ „Između računa“.

Što je kategorija?

Polica unutar skupine: „Namirnice“, „Prijevoz“, „Pretplate“. Svaka skupina može imati do 10 kategorija, svaka sa svojom bojom, pa se popis čita na prvi pogled. Kategorizirati možeš i prihode i ⇄ prijenose između računa. Skupinu biraš na transakciji, a iz nje se računaju udjeli i limiti.

Što se događa kad preimenujem kategoriju?

Cijela njezina povijest automatski se seli s njom. Prethodni mjeseci ostaju netaknuti.

Zašto se štednja i otplate dugova ne računaju kao potrošnja?

Jer su to isti izbor: novac ostaje tvoj. Štednja, ulaganje i otplata kredita povećavaju neto vrijednost i donose XP. Potrošnja je novac koji izdaješ.

4. Transakcije i razvrstavanje

Koje vrste transakcija postoje?

Tri: prihod (novac koji ulazi), rashod (novac koji izdaješ) i prijenos (novac koji se seli između tvojih računa ili u štednju, ulaganje ili kredit). Prijenos između tvojih vlastitih računa nije potrošnja i prikazuje se zasebno.

Što su „Troškovi“ u Pregledu?

Samo potrošnja: POTREBE, ŽELJE i „Ostalo“. Novac koji ide u štednju, ulaganja ili kredite je doprinos, a ne potrošnja, i prikazuje se zasebno. Tako mjesec u kojem najviše uštediš izgleda upravo onakvim kakav jest.

Što je razvrstavanje?

Dnevna navika: svaka nova transakcija (iz banke, iz CSV-a ili upisana ručno) stiže nepotvrđena, a ti je potvrđuješ ili ispravljaš: skupinu, kategoriju i račun. Kategoriju biraš ti, pa su sva izvješća točna. U razvrstavaču su kategorije gumbi, a ne padajući izbornik: jedan klik.

Kako ispraviti već razvrstanu transakciju?

U Transakcijama dvaput klikni redak. Otvaraju se isti gumbi kategorija.

Mogu li odjednom razvrstati sve kupnje iz jedne trgovine?

Da, kad to odlučiš: u Transakcijama označi te retke i dodijeli im svima jednu kategoriju u jednom koraku.

5. Uvoz CSV-a

Iz kojih banaka mogu uvoziti?

Iz bilo koje banke koja ti daje izvod u CSV formatu (a za mnoge formate i XML ili PDF). Aplikacija prepoznaje stupce (datum, iznos, opis, primatelj ili platitelj) po zaglavlju; ako ne uspije, jednom ih ručno povežeš.

Hoće li se duplikati uvesti dvaput?

Ne. Duplikati se prepoznaju po datumu, iznosu i računu, a i po identifikatoru transakcije u banci kad postoji. Ako ponovno uvezeš isti izvod, ulaze samo nove transakcije.

Zašto uvezene transakcije stižu bez kategorije?

Namjerno. Uvezeni retci stižu nepotvrđeni i bez kategorije. Potvrda je tvoja odluka, a tvoji dani zaredom počivaju upravo na toj odluci.

6. Računi: ručni i povezani

Koja je razlika?

Ručni račun: upisuješ početno stanje, transakcije stižu iz CSV-a ili ih upisuješ ručno, a stanje se računa samo. Besplatno i bez ograničenja. Povezani bankovni račun: transakcije stižu same preko veze s bankom. Oni imaju gornju granicu (0 / 3 / 5) jer nas svaki od njih košta.

Što je imovina „Novac na računima“?

Novac na računima ne ulazi sam po sebi u neto vrijednost; inače bi se isti novac mogao brojati dvaput (na računu i kao imovina „štednja“). Zato aplikacija, kad izradiš prvi račun, automatski izradi jednu gotovinsku imovinu, „Novac na računima“, koja prati ukupno stanje tvojih računa. To su jedina vrata kroz koja novac s računa ulazi u neto vrijednost, a vidi se na popisu imovine upravo zato da pokraj nje ne upišeš još „2.000 € štednje“ s istim novcem. Stranica Neto vrijednost ima redak „Trenutačno na računima“ koji pokazuje koliko je tamo i je li to već uračunato.

Stanje se ne poklapa s mojom bankom. Što sad?

Svaki račun ima „uskladi stanje“: upiši ono što ti banka danas pokazuje, a aplikacija bilježi ispravak bez transakcije. To nije ni potrošnja ni prihod.

7. Budžet i limiti

Kako rade limiti?

Svaka skupina (i, ako želiš, svaka kategorija) ima mjesečni limit. Njegovo stanje uvijek nosi više od boje: svaki limit ima riječ („u redu“, „na rubu“, „prekoračeno“) i uzorak, pa se razumije i bez razlikovanja boja.

Što ako potrošim više?

Limit to pokaže, i to je sve. Tvoj XP i tvoje razine ostaju kakvi jesu. Dvostruko prikazivanje značilo bi da aplikacija češće pokazuje krivnju nego napredak.

Što su udjeli?

Koji je dio tvojih prihoda išao u svaku skupinu. Ciljni udjeli: POTREBE ≤ 60 %, ŽELJE 10–30 %, ŠTEDNJA ≥ 10 %. „Čist mjesec“ u postignućima je mjesec u kojem su sva tri udjela u rasponu.

8. XP i razine

Što donosi XP?

Samo odluke: štednja, ulaganje i otplata dugova. Sve tri su isti izbor: novac ostaje tvoj. Kod otplate duga dio do minimalne rate računa se s težinom 0,2, a dio iznad nje s težinom 1,0: ono što bi banka ionako naplatila manja je odluka od onoga što platiš povrh toga. Otplata 10 % ili više stanja kredita odjednom je „završni udarac“: ×1,5.

Što ne donosi XP?

Plaća i drugi prihodi (primiti plaću nije odluka). Dividende i najamnina koju primaš (iz istog razloga, a uz to: kad bi dividende donosile XP, traka napretka preporučivala bi dionice s dividendom, a to bi bio savjet o ulaganju koji ne dajemo). Kretanja na tržištu, ni gore ni dolje: pad burze ostavlja tvoje razine kakve jesu. Prodaje (novac samo mijenja oblik). Obična potrošnja: nula, nikad minus.

Može li XP biti negativan?

Ne. Najslabiji mjesec donosi nula bodova, bez kazne.

Zašto nema dnevne gornje granice?

400 XP dnevno je dnevni cilj za prsten aktivnosti, a ne strop. Ukupni XP uvijek je točno razmjeran novcu koji je pokrenut prema tvom cilju: jedna uplata od 500 € donosi točno koliko i pet uplata od 100 €.

Zašto je moja razina 14 drugi iznos nego razina 14 mog prijatelja?

Jer su razine postotak tvog cilja, a ne euri. Razina 100 je 100 % puta. S ciljem od 5.000 € razina 10 je drugi iznos nego s ciljem od 500.000 €, i to je pošteno. Zato nema ni ljestvica poretka među korisnicima. Nikad.

9. Dani zaredom i dnevna provjera

Što održava niz dana zaredom?

Odluka, a ne unos podataka: dnevna provjera u kojoj potvrđuješ ili ispravljaš razvrstavanje i odgovaraš na jedno pitanje. Zato niz radi i s povezanom bankom: podaci stižu sami, a odluka ostaje tvoja.

Kako čitati prsten?

Prsten pokazuje broj dana zaredom. Prijeđi mišem preko njega i vidjet ćeš koliko je dana ovog mjeseca budžet vođen. Ako se niz prekine, to je samo broj koji kreće ispočetka: obavijesti su uvijek pozitivne, jer ovo je aplikacija za novac, a novac je ionako dovoljno težak. Želimo da se poželiš vratiti barem jednom tjedno.

10. Postignuća

Za što ih mogu osvojiti?

Za dane zaredom (100, 200, 300, 500, 800 i 1.000 dana; tjedne; godine), razine, čist mjesec s udjelima u rasponu, uloženi udio od 10 / 15 / 20 % prihoda (dodjeljuje se tek na kraju mjeseca, kad je sve zbrojeno), više postavljenih i ostvarenih ciljeva te otplaćene dugove. Nijedno postignuće ne ovisi o iznosu novca: svatko ima svoj cilj.

Zašto se citat vidi tek nakon osvajanja?

Svako postignuće nosi misao neke mudre osobe. To je nagrada, a ne reklama, pa se otvara kad je zaslužiš.

11. Neto vrijednost

Što je to?

Imovina minus obveze. Postoji 11 vrsta imovine: gotovina, štednja, portfelj, nekretnine, vozila, mirovina, P2P, tvrtka, vrijednosni predmeti, novac posuđen drugima i ostalo. Obveze su krediti. Neto vrijednost može biti negativna, a put do cilja mjeri se od nje.

Što znači „Što pomiče krivulju“?

Anatomija mjeseca: otplaćen dug, uloženo / ušteđeno, novi kredit i tržište je pomaknulo tvoj portfelj (samo ako ga imaš). Ručno ispravljena vrijednost imovine ili stanje kredita nije događaj ovog mjeseca: to je točniji broj o prošlosti, pa ga krivulja prikazuje, ali „ovaj mjesec“ ga ne broji.

Zašto krivulja ide po mjesecima, a ne po danima?

Prvog dana svakog mjeseca sprema se snimka stanja. Prošlost bez snimke rekonstruira se iz tvojih transakcija, i krivulja to jasno označava. Crtamo samo stvarnu povijest.

12. Dugovi

Što trebam upisati?

Naziv, vrstu, posuđeni iznos i datum, današnje stanje, minimalnu ratu i godišnju kamatnu stopu. Napredak se mjeri od početnog iznosa, pa vidiš koliko je otplaćeno od prvog dana; ako ga ne znaš, od stanja.

Kako radi kalkulator?

Upiši koliko ukupno možeš plaćati mjesečno. Kalkulator slaže tvoje kredite metodom Snježna gruda (najmanji prvi) ili Lavina (najskuplji prvi), oslobođene minimalne rate prebacuje na sljedeći, a jedan grafikon pokazuje stanje svakog kredita mjesec po mjesec do nule. Ispod su poluge vezane uz tvoju vlastitu potrošnju: koliko ranije stižeš do slobode ako smanjiš ŽELJE ili otplaćuješ kredite prije ulaganja.

Kako zabilježiti otplatu?

Kao transakciju u kategoriji duga (skupina DUGOVI), povezanu s kreditom. Stiže iz izvoda ili je upisuješ ručno. Otplata je činjenica na tvom računu, pa se bilježi kao transakcija.

13. Portfelj: kripto, dionice, nekretnine i ostalo

Kako dodati kriptovalute?

U jedno polje: upiši „BTC“ ili „Bitcoin“ i odaberi u tražilici; zatim količinu, iznos kupnje i datum. Ili zalijepi javnu adresu novčanika (Solana, Ethereum, Bitcoin): aplikacija prepoznaje mrežu i počinje pratiti novčanik.

Koja je razlika između „ručno“ i „iz novčanika“?

Ručna pozicija: bilježiš kupnje i prodaje s datumom i vremenom, a svaka kupnja donosi XP. Iz novčanika: količinu zna blockchain, transakcije se ne bilježe i ne donosi XP. Tokeni vrijedni više od 10 € postaju pozicije; manji su prašina i ne pojavljuju se u tablici (broj vidiš u novčaniku). Isti token u novčaniku i ručno su dva retka, da vidiš koji je koji. Praćenje novčanika značajka je plana Elite.

Računaju li se tokeni iz novčanika u neto vrijednost?

Da: pozicije vrijedne više od 10 € računaju se u portfelj i neto vrijednost. Ali ne pomiču tvoju razinu: novac u novčaniku nije odluka donesena u aplikaciji i nema nabavnu cijenu po kojoj bi se tržište odvojilo od doprinosa.

Kako radi prodaja?

„− Prodaj“ na ručnoj poziciji: iznos, količina, datum i račun na koji ide novac (ili nijedan). Količina i trošak smanjuju se razmjerno, a aplikacija ti pokazuje ostvarenu dobit. Prodaja donosi 0 XP: novac ostaje tvoj, samo mijenja oblik.

Što znači „Tržište je pomaknulo tvoj portfelj“?

Promjena cijene pozicija koje već imaš: dio koji ne ovisi o tebi. Vidi se na krivulji i na traci cilja, a u XP-u donosi nulu u oba smjera.

Dionice i ETF-ovi?

Traži po Yahoo oznaci (VWCE, VOO, AAPL…): cijene u eurima, a američke burze preračunate po dnevnom tečaju ESB-a. Kupuju se i prodaju isto kao kriptovalute. Dividenda je prihod s 0 XP; automatski reinvestirana dividenda (DRIP) nije ni transakcija: nije stigao novac koji možeš potrošiti.

Nekretnine?

Upisuješ vrijednost i ažuriraš je kad želiš. Ako nekretnina ima kredit, prikazuje se u paru: vrijednost − stanje = tvoj udio, koji raste kako se kredit smanjuje. Najamnina koju primaš je prihod (0 XP), ali ima svoje izvješće: prihodi i troškovi nekretnine zasebno. Glavnica stambenog kredita nije trošak: ona premješta novac s računa u tvoj udio u nekretnini, a neto vrijednost ostaje ista.

A ostalo?

P2P, mirovina, automobil, tvrtka, vrijednosni predmeti, novac posuđen drugima: sve čiju vrijednost upisuješ ti, s iznosom i datumom kupnje. Praćenje portfelja za sve.

14. Izvori cijena

Kriptovalute: CoinGecko; tokeni s decentraliziranih burzi: DexScreener po adresi ugovora; dionice i ETF-ovi: Yahoo Finance; tečajevi: Europska središnja banka. Poslužitelj dohvaća svaku cijenu jednom i dijeli je sa svim korisnicima, pa nitko iz upita ne može zaključiti tko što posjeduje. Cijene se osvježavaju u intervalima: kriptovalute svakih nekoliko minuta, dionice rjeđe, a aplikacija jasno pokazuje koliko je koja cijena stara. Nijedna cijena ovdje nije savjet za kupnju ili prodaju.

15. Statistika

Godišnja tablica po kategorijama: svaki mjesec, od početka godine, prosjek i trend. Klikni redak da njegovu liniju prikvačiš na grafikon. Tablica je u punoj visini, a stranica se pomiče kao cjelina.

16. Sigurnost

Osobna polja spremaju se šifrirana u bazi podataka, lozinke samo kao bcrypt sažetak, postoji prijava u dva koraka (2FA) s QR kodom, svaki uređaj ima svoju sesiju koju možeš zasebno odjaviti, pokušaji prijave su ograničeni, a svake noći izrađuju se šifrirane sigurnosne kopije izvan poslužitelja. Obećanje u tri riječi: šifrirano, nikad prodano, brisanje jednim klikom. Poslužitelj čuva ključ, jer tako radi ponovno postavljanje lozinke e-poštom. Više detalja: sigurnost i politika privatnosti.

17. Plaćanja i otkazivanje

Plaćanja obrađuje Stripe, a račun izdaje SIA Appmeway; podaci tvoje kartice idu izravno Stripeu. Račune pronalaziš u aplikaciji, pod svojim planom. Otkazati možeš kad god želiš: plaćeno razdoblje traje do kraja, tvoji podaci ostaju tvoji, a korisnički račun vraća se na besplatni plan. Odustajanje i povrat novca: odjeljak 6 uvjeta korištenja.

18. Tvoji podaci

Izvoz: u postavkama, jedna datoteka. Za brisanje korisničkog računa traži se tvoja lozinka (i 2FA ako je uključen), a briše se sve, trajno: transakcije, ciljevi, povijest i adrese novčanika. Odmah, bez čekanja 90 dana. Tvoji podaci su tvoji: ne prodaju se i ne idu oglašivačkim mrežama.

19. Veza s bankom

Veza s bankom radi preko licenciranog pružatelja usluge informiranja o računu (PSD2) s više od 2.700 banaka u 29 europskih zemalja. Podaci se osvježavaju otprilike 4 puta dnevno, pa nove transakcije stižu u skupinama tijekom dana. I s povezanom bankom transakcije potvrđuješ ti: tvoji dani zaredom počivaju upravo na toj odluci. Povezani računi: Pro 3, Elite 5.

20. Jezik, mobilne aplikacije i kolačići

Na kojim je jezicima Groworth?

Aplikacija je dostupna na 22 jezika: latvijskom, engleskom, poljskom, njemačkom, francuskom, švedskom, norveškom, danskom, finskom, estonskom, litavskom, španjolskom, talijanskom, nizozemskom, portugalskom, rumunjskom, mađarskom, slovačkom, grčkom, bugarskom, hrvatskom i slovenskom. Web-stranica je na istih 22 jezika. Izbor jezika uvijek je besplatan: to je kao načelo zapisano u uvjetima korištenja.

Postoji li mobilna aplikacija?

Da. Aplikacija za Android dostupna je na Google Playu, a aplikacija za iPhone čeka odobrenje u App Storeu. Groworth radi i u pregledniku na tvom mobitelu, s istim korisničkim računom i istim podacima na svim tvojim uređajima.

Zašto nema natpisa o kolačićima?

Zato što nema za što tražiti privolu: jedini kolačić je tvoj izbor jezika (funkcionalni), statistika posjeta radi bez kolačića i bez IP adresa na našem vlastitom poslužitelju, a alata za oglašivačko praćenje nema.

Imaš još pitanja?

Piši na support@groworth.xyz. Pravni tekstovi: uvjeti korištenja · politika privatnosti.

Alati i vodiči →