Ako funguje aplikácia na rozpočet Groworth: všetko, čo spomína web

1. Základy a cena

Čo je Groworth?

Aplikácia na rozpočet, v ktorej sa všetko točí okolo tvojho finančného cieľa: finančná rezerva, akontácia na prvý byt, splatené dlhy alebo finančná sloboda. Každé ušetrené euro, každá splátka dlhu a každá investícia ti prinesie XP (body skúseností) a zvýši tvoju úroveň; úroveň 100 je tvoj splnený cieľ. Je to jediná aplikácia na rozpočet, ktorá funguje takto.

Pre koho je?

Pre každého, kto chce vidieť svoje peniaze a každý deň urobiť jedno vedomé rozhodnutie. Či začínaš s −40 000 € v úveroch, alebo s 5 000 € úspor, každý štartuje zo svojho vlastného bodu na úrovni 1.

Koľko to stojí?

Základ je navždy zadarmo: rozpočet a transakcie bez obmedzenia, import CSV, manuálne účty bez obmedzenia, plán splácania dlhov, XP a úrovne, jeden cieľ a dve témy. Pro, 5 € mesačne: plánované platby, viac cieľov, podrobnejšie XP a úplné prehľady, až 3 pripojené bankové účty a všetky témy. Elite, 8,99 € mesačne: všetko z Pro plus čisté imanie a portfólio (sledovanie kryptopeňaženiek, neobmedzené pozície) a až 5 pripojených bankových účtov. Priatelia, 17,99 € mesačne: jeden platiaci, štyri miesta a Pro pre všetkých. S ročným plánom máš dva mesiace zadarmo. Jazyk bude vždy zadarmo.

Prečo sú platené len niektoré veci?

Obmedzujeme len to, čo stojí peniaze nás. Každý pripojený bankový účet nás stojí mesačný poplatok, preto má strop (zadarmo 0, Pro 3, Elite 5). Manuálny účet a import CSV nás nestoja nič, takže sú zadarmo a bez obmedzenia: sú to plnohodnotný produkt.

2. Cieľ

Prečo si najprv nastaviť cieľ?

Cieľ je mierka, ktorou sa meria všetko: XP, úrovne aj ukazovateľ postupu. S cieľom začneš získavať XP, pretože je s čím porovnávať. Preto sa ťa aplikácia na začiatku pýta na cieľ skôr než na čokoľvek iné.

Čo je východiskový bod?

Tvoje čisté imanie v okamihu, keď si nastavíš cieľ, a môže byť aj záporné. Cesta od východiskového bodu k sume cieľa má 100 úrovní. Kto je na −32 000 €, a kto na +5 000 €, má každý svoju cestu a obaja začínajú na úrovni 1.

Môžem cieľ zmeniť?

Áno. Zmenou cieľa sa mení mierka, takže XP sa prepočítajú na novú cestu: úroveň verne zodpovedá cieľu, ktorý máš práve teraz. Viac cieľov naraz je funkcia Pro.

3. Skupiny a kategórie

Čo je skupina?

Vrecká, do ktorých padne každé euro: POTREBY (nájom, jedlo, účty; cieľ ≤ 60 % príjmu), PRIANIA (kaviarne, zábava, predplatné; 10–30 %), SPORENIE (úspory a investície; ≥ 10 %) a DLHY (splátky úverov). Okrem toho sú tu PRÍJMY, OSTATNÉ a ⇄ „Medzi účtami“.

Čo je kategória?

Polica v skupine: „Potraviny“, „Doprava“, „Predplatné“. Každá skupina môže mať najviac 10 kategórií, každú vo vlastnej farbe, takže zoznam prečítaš na prvý pohľad. Kategorizovať môžeš aj príjmy a prevody ⇄ medzi účtami. Skupinu vyberáš priamo pri transakcii a z nej sa počítajú pomery a limity.

Čo sa stane, keď kategóriu premenujem?

Celá jej história sa automaticky presunie s ňou. Predchádzajúce mesiace ostanú neporušené.

Prečo sa sporenie a splátky dlhov nepočítajú ako výdavky?

Pretože ide o tú istú voľbu: peniaze ostávajú tvoje. Sporenie, investovanie aj splácanie úveru zvyšujú tvoje čisté imanie a prinášajú XP. Výdavky sú peniaze, ktoré minieš.

4. Transakcie a triedenie

Aké druhy transakcií existujú?

Tri: príjem (peniaze na účet), výdavok (peniaze z účtu) a prevod (peniaze sa presúvajú medzi tvojimi účtami alebo do sporenia, investície či na úver). Prevod medzi tvojimi vlastnými účtami nie je výdavok a zobrazuje sa samostatne.

Čo sú „Výdavky“ v prehľade?

Len spotreba: POTREBY, PRIANIA a „Ostatné“. Peniaze, ktoré idú do sporenia, investícií alebo na úvery, sú vklad, nie výdavok, a zobrazujú sa samostatne. Mesiac, v ktorom ušetríš najviac, tak vyzerá presne tak, aký je.

Čo je triedenie?

Každodenný zvyk: každá nová transakcia (z banky, z CSV alebo zapísaná ručne) príde nepotvrdená a ty ju potvrdíš alebo opravíš: skupinu, kategóriu a účet. Kategóriu vyberáš ty, a preto sú všetky prehľady presné. V triedení sú kategórie tlačidlá, nie rozbaľovací zoznam: jedno kliknutie.

Ako opravím už roztriedenú transakciu?

V Transakciách dvakrát klikni na riadok. Otvoria sa tie isté tlačidlá kategórií.

Môžem naraz roztriediť všetky nákupy z jedného obchodu?

Áno, keď sa tak rozhodneš: v Transakciách označ tie riadky a daj im všetkým jednu kategóriu jedným krokom.

5. Import CSV

Z ktorých bánk môžem importovať?

Z ktorejkoľvek banky, ktorá ti dá výpis v CSV (a v mnohých formátoch aj XML alebo PDF). Aplikácia rozpozná stĺpce, teda dátum, sumu, popis a protistranu, podľa hlavičky; ak sa jej to nepodarí, priradíš ich raz ručne.

Importujú sa duplicity dvakrát?

Nie. Duplicity sa rozpoznajú podľa dátumu, sumy a účtu a podľa identifikátora transakcie v banke, ak existuje. Keď ten istý výpis importuješ znova, pribudnú len nové transakcie.

Prečo prichádzajú importované transakcie bez kategórie?

Zámerne. Importované riadky prichádzajú nepotvrdené a bez kategórie. Potvrdenie je tvoje rozhodnutie a práve na ňom stoja tvoje dni za sebou.

6. Účty: manuálne a pripojené

Aký je rozdiel?

Manuálny účet: zadáš počiatočný zostatok, transakcie prichádzajú z CSV alebo ich zapíšeš ručne a zostatok sa vypočíta sám. Zadarmo a bez obmedzenia. Pripojený bankový účet: transakcie prichádzajú samy cez prepojenie s bankou. Tie majú strop (0 / 3 / 5), pretože každý z nich nás stojí peniaze.

Čo je aktívum „Peniaze na účtoch“?

Peniaze na účtoch sa do čistého imania nepočítajú samy od seba; inak by sa tie isté peniaze mohli započítať dvakrát (na účte a ako aktívum „úspory“). Preto keď si vytvoríš prvý účet, aplikácia automaticky vytvorí hotovostné aktívum „Peniaze na účtoch“, ktoré sleduje celkový zostatok tvojich účtov. Je to jediná cesta, ktorou sa peniaze z účtov dostanú do čistého imania, a v zozname aktív je viditeľné práve preto, aby vedľa neho nepribudlo ďalších „2 000 € úspor“ z tých istých peňazí. Stránka Čisté imanie má riadok „Teraz na účtoch“, ktorý ti povie, koľko tam je a či je to už započítané.

Zostatok nesedí s mojou bankou, čo teraz?

Každý účet má „upraviť zostatok“: zadaj, čo ti dnes ukazuje banka, a aplikácia zapíše opravu bez vytvorenia transakcie. Nie je to výdavok ani príjem.

7. Rozpočet a limity

Ako fungujú limity?

Každá skupina (a ak chceš, aj každá kategória) má mesačný limit. Jeho stav vždy nesie viac než farbu: každý limit má slovo („v poriadku“, „na hrane“, „prekročený“) a vzor, takže sa dá prečítať aj bez rozlišovania farieb.

Čo sa stane, keď miniem viac?

Limit to ukáže, a to je všetko. Tvoje XP a úrovne ostávajú tak, ako sú. Ukazovať to dvakrát by znamenalo, že aplikácia by častejšie ukazovala vinu než pokrok.

Čo sú pomery?

Aký podiel tvojho príjmu išiel do každej skupiny. Cieľové pomery: POTREBY ≤ 60 %, PRIANIA 10–30 %, SPORENIE ≥ 10 %. „Čistý mesiac“ v úspechoch je mesiac, v ktorom sú všetky tri v rozsahu.

8. XP a úrovne

Čo prináša XP?

Len rozhodnutia: sporenie, investovanie a splácanie dlhov. Všetky tri sú tá istá voľba: peniaze ostávajú tvoje. Pri splátke dlhu sa časť do výšky minimálnej splátky počíta s váhou 0,2 a časť nad ňou s váhou 1,0: to, čo by si banka vzala tak či tak, je menšie rozhodnutie než to, čo zaplatíš navyše. Zaplatiť naraz 10 % alebo viac zo zostatku úveru je „knokaut“: ×1,5.

Čo XP neprináša?

Mzda a iné príjmy (dostať zaplatené nie je rozhodnutie). Dividendy a prijaté nájomné (z rovnakého dôvodu a navyše: keby dividendy prinášali XP, ukazovateľ postupu by odporúčal dividendové akcie, a to by bola investičná rada, ktorú nedávame). Pohyby trhu, nahor ani nadol: pád burzy nechá tvoje úrovne tak, ako sú. Predaje (peniaze len menia podobu). Bežné výdavky: nula, nikdy mínus.

Môžu byť XP záporné?

Nie. Najslabší mesiac prinesie nula bodov, bez akejkoľvek pokuty.

Prečo neexistuje denný strop?

400 XP denne je denný cieľ pre kruh aktivity, nie strop. Celkové XP sú vždy presne úmerné peniazom, ktoré posunieš k svojmu cieľu: jedna platba 500 € prinesie presne toľko ako päť platieb po 100 €.

Prečo je moja úroveň 14 iná suma než úroveň 14 niekoho iného?

Pretože úrovne sú percentá tvojho cieľa, nie eurá. Úroveň 100 je 100 % cesty. Pri cieli 5 000 € je úroveň 10 iná suma než pri cieli 500 000 €, a tak je to spravodlivé. Preto tu nie sú ani rebríčky medzi používateľmi. Nikdy.

9. Dni za sebou a denná kontrola

Čo udrží dni za sebou?

Rozhodnutie, nie zapisovanie údajov: denná kontrola, v ktorej potvrdíš alebo opravíš triedenie a odpovieš na jednu otázku. Preto dni za sebou fungujú aj s pripojenou bankou: údaje prídu samy a rozhodnutie ostáva tvoje.

Ako to čítať?

Kruh ukazuje počet dní. Keď naň prejdeš myšou, uvidíš, v koľkých dňoch tohto mesiaca máš rozpočet zapísaný. Keď sa séria preruší, je to len číslo, ktoré začína odznova: upozornenia vždy pozitívne, pretože je to aplikácia o peniazoch a peniaze vážia dosť aj tak. Chceme, aby sa ti chcelo vrátiť aspoň raz za týždeň.

10. Úspechy

Za čo ich môžem získať?

Za dni za sebou (100, 200, 300, 500, 800 a 1 000 dní; týždne; roky), úrovne, čistý mesiac s pomermi v rozsahu, investovaný podiel 10 / 15 / 20 % príjmu (udeľuje sa až na konci mesiaca, keď je všetko započítané), viac nastavených a splnených cieľov a splatené dlhy. Žiadny úspech nezávisí od sumy peňazí: každý má svoj vlastný cieľ.

Prečo je citát viditeľný až po získaní?

Každý úspech nesie myšlienku múdreho človeka. Je to odmena, nie reklama, takže sa otvorí, keď si ju zaslúžiš.

11. Čisté imanie

Čo to je?

Aktíva mínus záväzky. Aktíva majú 11 druhov: hotovosť, úspory, portfólio, nehnuteľnosti, vozidlá, dôchodok, P2P, podnikanie, cennosti, požičané peniaze a ostatné. Záväzky sú úvery. Čisté imanie môže byť záporné a cesta k cieľu sa meria od neho.

Čo znamená „Čo hýbe krivkou“?

Anatómia mesiaca: splatený dlh, investované / ušetrené, nový úver a trh pohol tvojím portfóliom (len ak nejaké máš). Hodnota aktíva alebo zostatok úveru opravené ručne nie sú udalosťou tohto mesiaca: sú to presnejšie čísla o minulosti, takže krivka ich ukáže, ale „tento mesiac“ ich nezapočíta.

Prečo sa krivka posúva po mesiacoch, a nie po dňoch?

Prvý deň každého mesiaca sa uloží snímka. Minulosť bez snímky sa zrekonštruuje z tvojich transakcií a krivka to jasne uvádza. Kreslíme len skutočnú históriu.

12. Dlhy

Čo mám zadať?

Názov, typ, pôvodne požičanú sumu a jej dátum, dnešný zostatok, minimálnu splátku a ročnú úrokovú sadzbu. Postup sa meria od pôvodnej sumy, takže vidíš, koľko je splatené od prvého dňa; ak ju nepoznáš, od zostatku.

Ako funguje kalkulačka?

Zadaj, koľko môžeš mesačne zaplatiť celkovo. Kalkulačka zoradí tvoje úvery metódou snehovej gule (najmenší najprv) alebo lavíny (najdrahší najprv), uvoľnené minimálne splátky presunie na ďalší úver a jeden graf ukáže zostatok každého úveru mesiac po mesiaci až po nulu. Pod ním sú páky naviazané na tvoje vlastné výdavky: o koľko skôr budeš bez dlhov, keď znížiš PRIANIA alebo splatíš úvery skôr, než začneš investovať.

Ako zapíšem splátku?

Ako transakciu v kategórii dlhu (skupina DLHY) prepojenú s úverom. Príde z výpisu alebo ju zapíšeš ručne. Splátka je skutočnosť na tvojom účte, a preto sa zapisuje ako transakcia.

13. Portfólio: krypto, akcie, nehnuteľnosti a ďalšie

Ako pridám krypto?

V jednom poli: napíš „BTC“ alebo „Bitcoin“ a vyber z vyhľadávania; potom množstvo, nákupnú sumu a dátum. Alebo vlož verejnú adresu peňaženky (Solana, Ethereum, Bitcoin): aplikácia sama rozpozná sieť a začne peňaženku sledovať.

Aký je rozdiel medzi „manuálne“ a „z peňaženky“?

Manuálna pozícia: zapisuješ nákupy a predaje s dátumom a časom a každý nákup prinesie XP. Z peňaženky: množstvo pozná blockchain, transakcie sa nezapisujú a XP neprináša. Tokeny nad 10 € sa stanú pozíciami; menšie sú prach a v tabuľke sa nezobrazujú (ich počet vidíš pri peňaženke). Ten istý token v peňaženke a zapísaný ručne sú dva riadky, aby bolo vidno, ktorý je ktorý. Sledovanie peňaženiek je funkcia Elite.

Počítajú sa tokeny z peňaženky do čistého imania?

Áno: pozície nad 10 € sa počítajú do portfólia aj do čistého imania. Tvoju úroveň však neposúvajú: peniaze v peňaženke nie sú rozhodnutím urobeným v aplikácii a nemajú nadobúdaciu cenu, podľa ktorej by sa dal oddeliť trh od vkladu.

Ako funguje predaj?

„− Predať“ pri manuálnej pozícii: suma, množstvo, dátum a účet, na ktorý idú peniaze (alebo žiadny). Množstvo aj nadobúdacia cena sa pomerne znížia a aplikácia ti ukáže realizovaný zisk. Predaj prinesie 0 XP: peniaze ostávajú tvoje, len menia podobu.

Čo znamená „Trh pohol tvojím portfóliom“?

Zmena ceny pozícií, ktoré už máš: časť, ktorá od teba nezávisí. Vidno ju na krivke aj na ukazovateli cieľa a v XP prináša nulu oboma smermi.

Akcie a ETF?

Hľadaj podľa tickera z Yahoo (VWCE, VOO, AAPL…): ceny v eurách, americké burzy prepočítané denným kurzom ECB. Kupuješ a predávaš rovnako ako krypto. Dividenda je príjem s 0 XP; automaticky reinvestovaná dividenda (DRIP) nie je ani transakcia: neprišli žiadne peniaze, ktoré by sa dali minúť.

Nehnuteľnosti?

Zadáš hodnotu a spresníš ju, kedykoľvek chceš. Ak má nehnuteľnosť hypotéku, zobrazí sa ako dvojica: hodnota − zostatok = tvoj podiel, ktorý rastie, ako hypotéka klesá. Prijaté nájomné je príjem (0 XP), ale má vlastný prehľad: príjmy a náklady nehnuteľnosti zvlášť. Istina hypotéky nie je výdavok: presúva peniaze z účtu do tvojho podielu na nehnuteľnosti a čisté imanie ostáva rovnaké.

A ostatné?

P2P, dôchodok, auto, podnikanie, cennosti, požičané peniaze: čokoľvek, čoho hodnotu zadávaš ty, s nákupnou sumou a dátumom. Sledovanie portfólia pre všetko.

14. Zdroje cien

Krypto: CoinGecko; tokeny z decentralizovaných búrz: DexScreener podľa adresy kontraktu; akcie a ETF: Yahoo Finance; výmenné kurzy: Európska centrálna banka. Server si každú cenu vyžiada raz a zdieľa ju so všetkými používateľmi, takže z dopytov nikto nevyčíta, kto čo vlastní. Ceny sa obnovujú v intervaloch: krypto každých pár minút, akcie zriedkavejšie, a aplikácia otvorene ukazuje, aká stará je každá cena. Žiadna cena tu nie je radou kúpiť alebo predať.

15. Štatistiky

Ročná tabuľka podľa kategórií: každý mesiac, od začiatku roka, priemer a trend. Klikni na riadok a jeho čiara sa pripne do grafu. Tabuľka má plnú výšku a stránka sa posúva ako celok.

16. Bezpečnosť

Osobné polia sú v databáze uložené šifrovane, heslá len ako odtlačok bcrypt, je tu dvojfaktorové overenie (2FA) s QR kódom, každé zariadenie má vlastnú reláciu, ktorú môžeš odhlásiť samostatne, pokusy o prihlásenie sú obmedzené a každú noc sa robia šifrované zálohy mimo servera. Sľub v troch slovách: šifrované, nikdy nepredané, vymazateľné jedným kliknutím. Kľúč uchováva server, pretože tak funguje obnovenie hesla e-mailom. Podrobnosti: bezpečnosť a zásady ochrany osobných údajov.

17. Platby a zrušenie

Platby spracúva Stripe a faktúru vystavuje SIA Appmeway; údaje tvojej karty idú priamo do Stripe. Faktúry nájdeš v aplikácii pri svojom pláne. Zrušiť môžeš kedykoľvek: zaplatené obdobie platí až do konca, tvoje údaje ostávajú u teba a účet sa vráti na bezplatný plán. Odstúpenie od zmluvy a vrátenie peňazí: 6. časť podmienok.

18. Tvoje údaje

Export: v nastaveniach, jeden súbor. Na vymazanie účtu treba tvoje heslo (a 2FA, ak ho máš zapnuté) a vymaže sa všetko natrvalo: transakcie, ciele, história aj adresy peňaženiek. Okamžite, bez čakania 90 dní. Tvoje údaje patria tebe: nepredávame ich a neposielame ich reklamným sieťam.

19. Prepojenie s bankou

Prepojenie s bankou funguje cez licencovaného poskytovateľa služieb informovania o účte (PSD2), ktorý pokrýva viac než 2 700 bánk v 29 európskych krajinách. Údaje sa obnovujú približne 4-krát denne, takže transakcie prichádzajú počas dňa v dávkach. Aj s pripojenou bankou transakcie potvrdzuješ ty: práve na tomto rozhodnutí stoja tvoje dni za sebou. Pripojené účty: Pro 3, Elite 5.

20. Jazyk, mobilné aplikácie a cookies

V akých jazykoch je Groworth?

Aplikácia je v 22 jazykoch: lotyština, angličtina, poľština, nemčina, francúzština, švédčina, nórčina, dánčina, fínčina, estónčina, litovčina, španielčina, taliančina, holandčina, portugalčina, rumunčina, maďarčina, slovenčina, gréčtina, bulharčina, chorvátčina a slovinčina. Web je v rovnakých 22 jazykoch. Výber jazyka je vždy zadarmo: v podmienkach je to zapísané ako zásada.

Je k dispozícii mobilná aplikácia?

Áno. Aplikácia pre Android je na Google Play a aplikácia pre iPhone čaká na schválenie v App Store. Groworth funguje aj v prehliadači tvojho telefónu, s rovnakým účtom a rovnakými údajmi na všetkých tvojich zariadeniach.

Prečo tu nie je lišta so súhlasom s cookies?

Pretože nie je na čo žiadať súhlas: jediný súbor cookie je tvoj výber jazyka (funkčný), štatistiky návštev fungujú bez cookies a bez IP adries na našom vlastnom serveri a nie sú tu žiadne reklamné sledovače.

Ďalšie otázky?

Napíš na support@groworth.xyz. Právne texty: podmienky používania · zásady ochrany osobných údajov.

Nástroje a návody →