Как работи приложението за бюджет Groworth

1. Основи и цена

Какво е Groworth?

Приложение за бюджет, в което всичко се върти около твоята финансова цел: спестена сума, първоначална вноска за първото жилище, изплатени дългове или финансова свобода. Всяко спестено евро, всяко плащане по дълг и всяка инвестиция ти носят XP (точки опит) и вдигат нивото ти; ниво 100 е постигнатата цел. Това е единственото приложение за бюджет, което работи така.

За кого е?

За всеки, който иска да вижда парите си и всеки ден да взема едно съзнателно решение. Няма значение дали започваш с −40 000 € кредити или с 5000 € спестявания: всеки тръгва от своята точка на ниво 1.

Колко струва?

Основата е безплатна завинаги: бюджет и транзакции без ограничение, импорт от CSV, ръчни сметки без ограничение, планът за дълговете, XP и нива, една цел и две теми. Pro — 5 € на месец: планирани плащания, няколко цели, по-подробни XP и пълни отчети, до 3 свързани банкови сметки и всички теми. Elite — 8,99 € на месец: всичко от Pro плюс нетна стойност и портфолио (следене на крипто портфейли, неограничен брой позиции) и до 5 свързани банкови сметки. Приятели — 17,99 € на месец: един плаща, четири места и Pro за всички. С годишния план получаваш два месеца безплатно. Езикът винаги ще е безплатен.

Защо само някои неща са платени?

Ограничаваме само това, което ни струва пари. Всяка свързана банкова сметка ни струва месечна такса, затова има таван (безплатно 0, Pro 3, Elite 5). Ръчната сметка и импортът от CSV не ни струват нищо, затова са безплатни и без ограничение: те са пълноценният продукт.

2. Целта

Защо първо се задава цел?

Целта е мащабът, спрямо който се мери всичко: XP, нивата и лентата на напредъка. С цел започваш да печелиш XP, защото има спрямо какво да се мери. Затова в началото приложението пита за целта преди всичко друго.

Каква е началната точка?

Нетната ти стойност в момента, в който задаваш целта; тя може да е отрицателна. Пътят от началната точка до сумата на целта е 100 нива. Който е на −32 000 €, и който е на +5000 €, имат всеки своя път и двамата започват от ниво 1.

Мога ли да сменя целта?

Да. Когато смениш целта, се сменя и мащабът, затова XP се преизчисляват спрямо новия път: нивото точно отразява целта, която имаш сега. Няколко цели едновременно са функция на Pro.

3. Групи и категории

Какво е група?

Джобовете, в които попада всяко евро: НУЖДИ (наем, храна, битови сметки; цел ≤ 60% от доходите), ЖЕЛАНИЯ (заведения, развлечения, абонаменти; 10–30%), СПЕСТЯВАНИЯ (спестявания и инвестиции; ≥ 10%) и ДЪЛГОВЕ (плащания по кредити). Освен тях има ПРИХОДИ, ДРУГИ и ⇄ „Между сметки“.

Какво е категория?

Рафт в групата: „Супермаркет“, „Транспорт“, „Абонаменти“. Всяка група може да има до 10 категории, всяка със свой цвят, така списъкът се чете от пръв поглед. Можеш да категоризираш и приходите, и преводите ⇄ между сметки. Групата избираш в транзакцията и от нея се изчисляват съотношенията и лимитите.

Какво става, ако преименувам категория?

Цялата ѝ история автоматично се премества с нея. Предишните месеци остават непокътнати.

Защо спестяванията и плащанията по дългове не са разход?

Защото са един и същ избор: парите остават твои. Спестяването, инвестирането и изплащането на кредит увеличават нетната ти стойност и носят XP. Разход е това, което изхарчваш.

4. Транзакции и сортиране

Какви видове транзакции има?

Три: приход (влизащи пари), разход (излизащи пари) и превод (пари, които се движат между сметките ти или към спестявания, инвестиция или кредит). Преводът между собствените ти сметки не е разход и се показва отделно.

Какво са „Разходи“ в Прегледа?

Само потреблението: НУЖДИ, ЖЕЛАНИЯ и „Други“. Парите, насочени към спестявания, инвестиции или кредити, са вноска, не разход, и се показват отделно. Така месецът, в който спестяваш най-много, изглежда точно такъв, какъвто е.

Какво е сортиране?

Ежедневен навик: всяка нова транзакция (от банката, от CSV или въведена ръчно) пристига непотвърдена и ти я потвърждаваш или поправяш: група, категория, сметка. Категорията избираш ти и така всички отчети остават точни. В сортировача категориите са бутони, не падащо меню: едно кликване.

Как да поправя вече сортирана транзакция?

В Транзакции кликни два пъти върху реда. Отварят се същите бутони с категории.

Мога ли да сортирам наведнъж всички покупки от един магазин?

Да, когато ти решиш: в Транзакции маркирай тези редове и им дай една категория с една стъпка.

5. Импорт от CSV

От кои банки мога да импортирам?

От всяка банка, която ти дава извлечение в CSV (а за много формати и XML или PDF). Приложението разпознава колоните — дата, сума, основание, контрагент — по заглавния ред; ако не успее, ги съпоставяш ръчно веднъж.

Ще се импортират ли дубликатите два пъти?

Не. Дубликатите се откриват по дата, сума и сметка, както и по идентификатора на транзакцията в банката, когато има такъв. Ако импортираш същото извлечение отново, влизат само новите транзакции.

Защо импортираните транзакции нямат категория?

Нарочно. Импортираните редове пристигат непотвърдени и без категория. Потвърждението е твое решение, а дните ти поред се крепят точно на това решение.

6. Сметки: ръчни и свързани

Каква е разликата?

Ръчна сметка: въвеждаш началното салдо, транзакциите идват от CSV или ги въвеждаш ръчно, а салдото се изчислява само. Безплатно и без ограничение. Свързана банкова сметка: транзакциите пристигат сами чрез връзката с банката. При тях има таван (0 / 3 / 5), защото всяка ни струва пари.

Какво е активът „Пари в сметки“?

Парите в сметките не се броят сами по себе си в нетната стойност; иначе едни и същи пари биха могли да се преброят два пъти (в сметката и като актив „спестявания“). Затова, когато създадеш първата си сметка, приложението автоматично създава паричен актив „Пари в сметки“, който следва общото салдо на сметките ти. Това е единствената врата, през която парите от сметките стигат до нетната стойност, и той се вижда в списъка с активи именно за да не добавиш до него още „2000 € спестявания“ със същите пари. На страницата Нетна стойност има ред „Сега в сметките“, който показва колко има там и дали вече е преброено.

Салдото не съвпада с банката ми — какво да правя?

Всяка сметка има „Изравни салдото“: въведи това, което банката показва днес, и приложението записва корекция, без да създава транзакция. Тя не е нито разход, нито приход.

7. Бюджет и лимити

Как работят лимитите?

Всяка група (и, ако искаш, всяка категория) има месечен лимит. Състоянието му винаги е повече от цвят: всеки лимит носи дума („наред“, „на ръба“, „над лимита“) и щриховка, така че се разбира и без да различаваш цветовете.

Какво става, ако похарча повече?

Лимитът го показва и това е всичко. XP и нивата ти остават същите. Ако го показвахме два пъти, приложението щеше да сочи вина по-често от напредък.

Какво са съотношенията?

Каква част от доходите ти се пада на всяка група. Целеви съотношения: НУЖДИ ≤ 60%, ЖЕЛАНИЯ 10–30%, СПЕСТЯВАНИЯ ≥ 10%. „Чист месец“ в постиженията е месец, в който и трите са в диапазона.

8. XP и нива

Какво носи XP?

Само решенията: спестяване, инвестиране и изплащане на дългове. И трите са един и същ избор: парите остават твои. При плащане по дълг частта до минималната вноска се брои с тегло 0,2, а частта над нея — с тегло 1,0: това, което банката и без това би взела, е по-малко решение от това, което плащаш отгоре. Ако платиш наведнъж 10% или повече от остатъка по кредит, това е „решаващ удар“: ×1,5.

Какво не носи XP?

Заплатата и другите доходи (да ти платят не е решение). Дивидентите и наемът, който получаваш (по същата причина, а и ако дивидентите носеха XP, лентата на напредъка щеше да препоръчва дивидентни акции, а това е инвестиционен съвет, който не даваме). Движенията на пазара, нито нагоре, нито надолу: спад на борсата оставя нивата ти такива, каквито са. Продажбите (парите само сменят формата си). Обичайните разходи: нула, никога минус.

Могат ли XP да са отрицателни?

Не. Най-слабият месец носи нула точки, без наказание.

Защо няма дневен таван?

400 XP на ден е дневната цел на кръга на активността, не таван. Общият брой XP винаги е точно пропорционален на парите, насочени към целта ти: едно плащане от 500 € носи точно толкова, колкото пет по 100 €.

Защо моето ниво 14 е различна сума от ниво 14 на приятеля ми?

Защото нивата са процент от твоята цел, не евро. Ниво 100 е 100% от пътя. При цел от 5000 € ниво 10 е друга сума, отколкото при цел от 500 000 €, и така е справедливо. Затова няма и класации между потребителите. Никога.

9. Дни поред и дневната проверка

Какво поддържа дните поред?

Решение, не въвеждане на данни: дневната проверка, в която потвърждаваш или поправяш сортирането и отговаряш на един въпрос. Затова дните поред работят и със свързана банка: данните идват сами, а решението остава твое.

Как се чете?

Кръгът показва броя дни. Задръж мишката върху него, за да видиш за колко дни от този месец бюджетът ти е подреден. Ако поредицата прекъсне, това е просто число, което започва отначало: известията са винаги позитивни, защото това е приложение за пари, а парите и без това тежат достатъчно. Искаме да ти се иска да се връщаш поне веднъж седмично.

10. Постижения

За какво мога да ги получа?

За дни поред (100, 200, 300, 500, 800 и 1000 дни; седмици; години), нива, чист месец със съотношения в диапазона, инвестиран дял от 10 / 15 / 20% от доходите (присъжда се само в края на месеца, когато всичко е преброено), няколко зададени и постигнати цели и изплатени дългове. Постиженията се мерят с решения, не със суми: всеки човек има своя цел.

Защо цитатът се вижда едва след като получа постижението?

Всяко постижение носи мисъл на мъдър човек. Това е награда, не реклама, затова се отваря, когато е заслужена.

11. Нетна стойност

Какво е това?

Активи минус пасиви. Активите са 11 вида: пари в брой, спестявания, портфолио, недвижими имоти, превозни средства, пенсия, P2P, бизнес, ценности, дадени назаем пари и други. Пасивите са кредитите. Нетната стойност може да е отрицателна и пътят към целта се мери от нея.

Какво означава „Какво движи кривата“?

Анатомията на месеца: изплатен дълг, инвестирано / спестено, взет нов кредит и пазарът раздвижи портфолиото ти (само ако имаш такова). Стойност на актив или остатък по кредит, поправени ръчно, не са събитие от този месец: това е по-точно число за миналото, затова кривата го показва, но „този месец“ не го брои.

Защо кривата се движи по месеци, а не по дни?

На първия ден от всеки месец се запазва моментна снимка. Миналото без снимка се възстановява от транзакциите ти и кривата ясно го отбелязва. Рисуваме само реална история.

12. Дългове

Какво трябва да въведа?

Име, вид, първоначално взетата сума и датата ѝ, днешния остатък, минималната вноска и годишния лихвен процент. Напредъкът се мери от първоначалната сума, така виждаш колко е изплатено от първия ден; ако не я знаеш, от остатъка.

Как работи калкулаторът?

Въведи колко можеш да плащаш общо на месец. Калкулаторът подрежда кредитите ти по метода Снежна топка (първо най-малкия) или Лавина (първо най-скъпия), прехвърля освободените минимални вноски към следващия и една графика показва остатъка по всеки кредит месец по месец до нулата. Под нея има лостове, свързани със собствените ти разходи: с колко по-рано се освобождаваш от дълговете, ако намалиш ЖЕЛАНИЯ или изплащаш кредитите преди да инвестираш.

Как да запиша плащане?

Като транзакция в категория за дълг (групата ДЪЛГОВЕ), свързана с кредита. Идва от извлечение или я въвеждаш ръчно. Плащането е факт в сметката ти, затова се записва като транзакция.

13. Портфолио: крипто, акции, имоти и други

Как да добавя крипто?

В едно поле: напиши „BTC“ или „Bitcoin“ и избери от търсачката; после количеството, сумата на покупката и датата. Или постави публичния адрес на портфейл (Solana, Ethereum, Bitcoin): приложението само разпознава мрежата и започва да следи портфейла.

Каква е разликата между „ръчно“ и „от портфейл“?

Ръчна позиция: записваш покупки и продажби с дата и час и всяка покупка носи XP. От портфейл: блокчейнът знае количеството, транзакции не се записват и XP не се начисляват. Токените над 10 € стават позиции; по-малките са прах и не се показват в таблицата (броят им се вижда при портфейла). Един и същ токен в портфейл и въведен ръчно са два реда, за да виждаш кое какво е. Следенето на портфейли е функция на Elite.

Броят ли се токените от портфейла в нетната стойност?

Да: позициите над 10 € се броят в портфолиото и в нетната стойност. Но не движат нивото ти: парите в портфейла не са решение, взето в приложението, и нямат цена на придобиване, спрямо която пазарът да се отдели от вноската.

Как работи продажбата?

„− Продай“ при ръчна позиция: сума, количество, дата и сметката, в която отиват парите (или никоя). Количеството и цената на придобиване намаляват пропорционално и приложението ти показва реализираната печалба. Продажбата носи 0 XP: парите остават твои, само сменят формата си.

Какво означава „Пазарът раздвижи портфолиото ти“?

Промяната в цената на позициите, които вече имаш: частта, която не зависи от теб. Вижда се на кривата и в лентата на целта, а в XP носи нула и в двете посоки.

Акции и ETF?

Търси по тикер в Yahoo (VWCE, VOO, AAPL…): цените са в евро, а американските борси се превръщат по дневния курс на ЕЦБ. Купуват се и се продават като криптото. Дивидентът е приход с 0 XP; автоматично реинвестиран дивидент (DRIP) изобщо не е транзакция: не са пристигнали пари, които можеш да похарчиш.

Имоти?

Въвеждаш стойността и я обновяваш, когато искаш. Ако имотът има ипотека, се показва в двойка: стойност − остатък = твоят дял, който расте, докато ипотеката намалява. Наемът, който получаваш, е приход (0 XP), но има собствен отчет: приходите и разходите на имота поотделно. Главницата по ипотеката не е разход: тя прехвърля пари от сметката в твоя дял от имота, а нетната стойност остава същата.

А останалото?

P2P, пенсия, кола, бизнес, ценности, дадени назаем пари: всичко, чиято стойност въвеждаш ти, със сума и дата на покупка. Проследяване на портфолио за всичко.

14. Източници на цени

Крипто: CoinGecko; токени от децентрализирани борси: DexScreener по адрес на договора; акции и ETF: Yahoo Finance; валутни курсове: Европейската централна банка. Сървърът взема всяка цена веднъж и я споделя с всички потребители, така никой не може да разбере по заявките кой какво притежава. Цените се обновяват на интервали: криптото на всеки няколко минути, акциите по-рядко, а приложението открито показва колко стара е всяка цена. Нито една цена тук не е съвет за покупка или продажба.

15. Статистика

Годишна таблица по категории: всеки месец, от началото на годината, средна стойност и тенденция. Кликни върху ред, за да закачиш линията му на графиката. Таблицата е в цялата си височина и страницата се превърта като едно цяло.

16. Сигурност

Личните полета се пазят криптирани в базата данни, паролите — само като bcrypt хеш, има двуфакторна проверка (2FA) с QR код, всяко устройство има своя сесия, която можеш да прекратиш отделно, опитите за вход са ограничени и всяка нощ се правят криптирани резервни копия извън сървъра. Обещанието в три думи: криптирани, никога не се продават, изтриване с едно кликване. Сървърът пази ключа, защото така работи възстановяването на парола по имейл. Повече подробности: сигурност и политика за поверителност.

17. Плащания и отказ

Плащанията се обработват от Stripe, а фактурата се издава от SIA Appmeway; данните на картата ти отиват директно в Stripe. Фактурите са в приложението, при плана ти. Можеш да прекратиш абонамента по всяко време: платеният период остава активен до края си, данните ти остават при теб и профилът се връща към безплатния план. Право на отказ и възстановяване на суми: раздел 6 от условията.

18. Твоите данни

Експорт: в настройките, един файл. За изтриване на профила се иска паролата ти (и 2FA, ако е включена) и се изтрива всичко окончателно: транзакции, цели, история и адреси на портфейли. Веднага, без 90 дни чакане. Данните ти са твои: не се продават и не отиват в рекламни мрежи.

19. Връзка с банката

Връзката с банката работи чрез лицензиран доставчик на услуги по предоставяне на информация за сметки (PSD2) с над 2700 банки в 29 европейски държави. Данните се обновяват около 4 пъти на ден, затова новите транзакции пристигат на порции през деня. И със свързана банка транзакциите потвърждаваш ти: дните ти поред се крепят точно на това решение. Свързани сметки: Pro 3, Elite 5.

20. Език, мобилни приложения и бисквитки

На какви езици е Groworth?

Приложението е на 22 езика: латвийски, английски, полски, немски, френски, шведски, норвежки, датски, фински, естонски, литовски, испански, италиански, нидерландски, португалски, румънски, унгарски, словашки, гръцки, български, хърватски и словенски. Сайтът е на същите 22 езика. Изборът на език винаги е безплатен: това е записано като принцип в условията.

Има ли мобилно приложение?

Да. Приложението за Android е в Google Play, а приложението за iPhone очаква одобрение в App Store. Groworth работи и в браузъра на телефона ти, със същия профил и същите данни на всички твои устройства.

Защо няма банер за бисквитки?

Защото няма за какво да искаме съгласие: единствената бисквитка е изборът ти на език (функционална), статистиката на посещенията работи без бисквитки и без IP адреси на собствения ни сървър и няма рекламни тракери.

Още въпроси?

Пиши на support@groworth.xyz. Правни текстове: условия за ползване · политика за поверителност.

Инструменти и статии →