Cum funcționează aplicația de buget Groworth: tot ce apare pe site

1. Elementele de bază și prețul

Ce este Groworth?

O aplicație de buget în care totul se învârte în jurul obiectivului tău financiar: un fond de economii, avansul pentru prima locuință, scăparea de datorii sau libertatea financiară. Fiecare ban economisit, fiecare plată a unei datorii și fiecare investiție aduc XP (puncte de experiență) și îți ridică nivelul; nivelul 100 înseamnă obiectivul atins. Este singura aplicație de buget care funcționează așa.

Pentru cine este?

Pentru oricine vrea să-și vadă banii și să ia în fiecare zi o decizie conștientă. Nu contează dacă pornești de la −200.000 de lei în credite sau cu 25.000 de lei economisiți: fiecare pleacă de la propriul punct, pe nivelul 1.

Cât costă?

Baza este gratuită pentru totdeauna: buget și tranzacții fără limită, import CSV, conturi manuale fără limită, planul de datorii, XP și niveluri, un obiectiv și două teme. Pro, 5 € pe lună: plăți planificate, mai multe obiective, XP mai detaliat și rapoarte complete, până la 3 conturi bancare conectate și toate temele. Elite, 8,99 € pe lună: tot ce are Pro, plus averea netă și portofoliul (urmărirea portofelelor cripto, poziții nelimitate) și până la 5 conturi bancare conectate. Prieteni, 17,99 € pe lună: o singură plată, patru locuri și Pro pentru toți. Cu planul anual ai două luni gratuite. Limba va fi întotdeauna gratuită.

De ce doar unele lucruri sunt cu plată?

Limităm doar ce ne costă bani. Fiecare cont bancar conectat ne costă o taxă lunară, de aceea are o limită (gratuit 0, Pro 3, Elite 5). Un cont manual și importul CSV nu ne costă nimic, așa că sunt gratuite și fără limită: sunt produsul complet.

2. Obiectivul

De ce stabilesc mai întâi un obiectiv?

Obiectivul este scara după care se măsoară totul: XP, niveluri și bara de progres. Cu un obiectiv începi să câștigi XP, pentru că există ceva de măsurat. De aceea, la început, aplicația îți cere obiectivul înaintea oricărui alt lucru.

Care este punctul de plecare?

Averea ta netă în momentul în care stabilești obiectivul, și poate fi negativă. Drumul de la punctul de plecare până la suma obiectivului are 100 de niveluri. Cine este la −160.000 de lei și cine este la +25.000 de lei au fiecare drumul lor, și amândoi încep de la nivelul 1.

Pot schimba obiectivul?

Da. Când schimbi obiectivul se schimbă scara, așa că XP se recalculează pe noul drum: nivelul reflectă fidel obiectivul pe care îl ai acum. Mai multe obiective în același timp sunt o funcție Pro.

3. Grupe și categorii

Ce este o grupă?

Buzunarele în care ajunge fiecare ban: NEVOI (chirie, mâncare, facturi; țintă ≤ 60% din venit), DORINȚE (cafenele, distracție, abonamente; 10–30%), ECONOMII (economii și investiții; ≥ 10%) și DATORII (rate la credite). Pe lângă ele există VENITURI, ALTELE și ⇄ „Între conturi”.

Ce este o categorie?

Un raft în interiorul unei grupe: „Cumpărături alimentare”, „Transport”, „Abonamente”. Fiecare grupă poate avea până la 10 categorii, fiecare cu culoarea ei, așa că lista se citește dintr-o privire. Poți categorisi și veniturile și transferurile ⇄ între conturi. Grupa o alegi pe tranzacție, iar din ea se calculează proporțiile și limitele.

Ce se întâmplă dacă redenumesc o categorie?

Tot istoricul ei se mută automat odată cu ea. Lunile anterioare rămân intacte.

De ce economiile și plățile datoriilor nu sunt cheltuieli?

Pentru că sunt aceeași alegere: banii rămân ai tăi. Economisirea, investițiile și plata unui credit îți cresc averea netă și aduc XP. Cheltuiala este banul care pleacă.

4. Tranzacții și clasificare

Ce tipuri de tranzacții există?

Trei: venit (bani care intră), cheltuială (bani care ies) și transfer (bani care se mută între conturile tale sau spre economii, o investiție ori un credit). Un transfer între propriile conturi nu este o cheltuială și apare separat.

Ce sunt „Cheltuielile” din Prezentare?

Doar consumul: NEVOI, DORINȚE și „Altele”. Banii care merg spre economii, investiții sau credite sunt contribuție, nu cheltuială, și apar separat. Așa, luna în care ai economisit cel mai mult arată exact ce este.

Ce înseamnă clasificarea?

Un obicei zilnic: fiecare tranzacție nouă (de la bancă, dintr-un CSV sau introdusă de mână) sosește neconfirmată, iar tu o confirmi sau o corectezi: grupă, categorie și cont. Categoria o alegi tu, și așa toate rapoartele rămân exacte. La clasificare, categoriile sunt butoane, nu o listă derulantă: un singur clic.

Cum corectez o tranzacție deja clasificată?

În Tranzacții, dă dublu clic pe rând. Se deschid aceleași butoane de categorie.

Pot clasifica dintr-odată toate cumpărăturile dintr-un magazin?

Da, atunci când alegi tu: în Tranzacții, bifează acele rânduri și dă-le tuturor o categorie dintr-un singur pas.

5. Import CSV

Din ce bănci pot importa?

Din orice bancă ce îți dă extrasul în CSV (iar la multe formate și în XML sau PDF). Aplicația recunoaște coloanele — dată, sumă, descriere, contraparte — după antet; dacă nu reușește, le asociezi o singură dată de mână.

Se importă duplicatele de două ori?

Nu. Duplicatele sunt detectate după dată, sumă și cont, și după identificatorul tranzacției de la bancă atunci când există. Dacă imporți din nou același extras, intră doar tranzacțiile noi.

De ce tranzacțiile importate sosesc fără categorie?

Intenționat. Rândurile importate sosesc neconfirmate și fără categorie. Confirmarea este decizia ta, iar seria ta de zile la rând se sprijină exact pe această decizie.

6. Conturi: manuale și conectate

Care este diferența?

Un cont manual: introduci soldul inițial, tranzacțiile vin dintr-un CSV sau le introduci de mână, iar soldul se calculează singur. Gratuit și fără limită. Un cont bancar conectat: tranzacțiile sosesc singure prin conexiunea cu banca. Acestea au o limită (0 / 3 / 5), pentru că fiecare ne costă bani.

Ce este activul „Bani în conturi”?

Banii din conturi nu intră singuri în averea netă; altfel aceiași bani ar putea fi numărați de două ori (în cont și ca activ „economii”). De aceea, când îți creezi primul cont, aplicația creează automat un activ în numerar, „Bani în conturi”, care urmărește soldul total al conturilor tale. Este singura ușă prin care banii din conturi ajung în averea netă și apare în lista de active tocmai ca să nu adaugi alături alte „10.000 de lei economii” cu aceiași bani. Pagina Avere netă are un rând „Acum în conturi” care îți spune cât este acolo și dacă este deja numărat.

Soldul nu se potrivește cu cel din bancă. Ce fac?

Fiecare cont are „ajustează soldul”: introdu ce îți arată banca azi, iar aplicația înregistrează o corecție fără să creeze o tranzacție. Nu este nici cheltuială, nici venit.

7. Buget și limite

Cum funcționează limitele?

Fiecare grupă (și, dacă vrei, fiecare categorie) are o limită lunară. Starea ei merge mereu dincolo de culoare: fiecare limită are un cuvânt („în regulă”, „la limită”, „depășit”) și o hașură, așa că se înțelege și fără a distinge culorile.

Ce se întâmplă dacă cheltuiesc prea mult?

Limita o arată, și atât. XP-ul și nivelurile tale rămân așa cum sunt. Dacă ar arăta-o de două ori, aplicația ar semnala vina mai des decât progresul.

Ce sunt proporțiile?

Ce parte din venitul tău a mers în fiecare grupă. Proporții țintă: NEVOI ≤ 60%, DORINȚE 10–30%, ECONOMII ≥ 10%. O „lună curată” la realizări este o lună în care toate trei sunt în interval.

8. XP și niveluri

Ce aduce XP?

Doar deciziile: economisirea, investițiile și plata datoriilor. Toate trei sunt aceeași alegere: banii rămân ai tăi. La plata unei datorii, partea până la rata minimă contează cu ponderea 0,2, iar partea de peste ea cu ponderea 1,0: ce ar fi luat banca oricum este o decizie mai mică decât ce plătești în plus. Dacă plătești dintr-odată 10% sau mai mult din soldul unui credit, este o „lovitură finală”: ×1,5.

Ce nu aduce XP?

Salariul și alte venituri (a fi plătit nu este o decizie). Dividendele și chiria încasată (din același motiv, și în plus: dacă dividendele ar aduce XP, bara de progres ar recomanda acțiuni cu dividend, iar asta ar fi un sfat de investiții pe care nu îl dăm). Mișcările pieței, nici în sus, nici în jos: o scădere a bursei îți lasă nivelurile așa cum sunt. Vânzările (banii doar își schimbă forma). Cheltuielile obișnuite: zero, niciodată minus.

Pot fi XP-urile negative?

Nu. Cea mai slabă lună aduce zero puncte, fără penalizare.

De ce nu există o limită zilnică?

400 XP pe zi este obiectivul zilnic al cercului de activitate, nu un plafon. Totalul de XP este întotdeauna exact proporțional cu banii pe care i-ai mutat spre obiectivul tău: o plată de 2.500 de lei aduce exact cât cinci plăți de 500 de lei.

De ce nivelul meu 14 înseamnă altă sumă decât nivelul 14 al unui prieten?

Pentru că nivelurile sunt un procent din obiectivul tău, nu lei. Nivelul 100 este 100% din drum. Cu un obiectiv de 25.000 de lei, nivelul 10 înseamnă altă sumă decât cu un obiectiv de 2.500.000 de lei, și așa este corect. De aceea nici nu există clasamente între utilizatori. Niciodată.

9. Zile la rând și check-in-ul zilnic

Ce ține în viață seria de zile la rând?

O decizie, nu introducerea de date: check-in-ul zilnic în care confirmi sau corectezi clasificarea și răspunzi la o întrebare. De aceea seria funcționează și cu banca conectată: datele sosesc singure, iar decizia rămâne a ta.

Cum o citesc?

Cercul arată numărul de zile. Treci cu mouse-ul peste el ca să vezi în câte zile din luna aceasta ți-ai ținut bugetul. Dacă o serie se întrerupe, este doar un număr care o ia de la capăt: notificări întotdeauna pozitive, pentru că este o aplicație despre bani, iar banii apasă destul. Vrem să-ți facă plăcere să revii cel puțin o dată pe săptămână.

10. Realizări

Pentru ce le pot obține?

Pentru zile la rând (100, 200, 300, 500, 800 și 1.000 de zile; săptămâni; ani), niveluri, o lună curată cu proporțiile în interval, o parte investită de 10 / 15 / 20% din venit (se acordă doar la sfârșitul lunii, când totul este numărat), mai multe obiective stabilite și atinse și datorii achitate. Nicio realizare nu depinde de o sumă de bani: fiecare om are propriul obiectiv.

De ce citatul se vede doar după ce obțin realizarea?

Fiecare realizare poartă un gând al unui om înțelept. Este o recompensă, nu o reclamă, așa că se deschide când ai câștigat-o.

11. Averea netă

Ce este?

Active minus pasive. Există 11 tipuri de active: numerar, economii, portofoliu, imobile, vehicule, pensie, P2P, afacere, obiecte de valoare, bani dați cu împrumut și altele. Pasivele sunt creditele. Averea netă poate fi negativă, iar drumul spre obiectiv se măsoară de la ea.

Ce înseamnă „Ce mișcă curba”?

Anatomia lunii: ai plătit datorii, ai investit / economisit, ai luat un credit nou și piața ți-a mișcat portofoliul (doar dacă ai unul). O valoare de activ sau un sold de credit corectat de mână nu este un eveniment al acestei luni: este o cifră mai exactă despre trecut, așa că curba îl arată, dar „luna aceasta” nu îl numără.

De ce curba avansează pe luni și nu pe zile?

În prima zi a fiecărei luni se salvează o fotografie. Trecutul fără fotografie se reconstituie din tranzacțiile tale, iar curba spune asta clar. Desenăm doar istorie reală.

12. Datorii

Ce trebuie să introduc?

Numele, tipul, suma împrumutată inițial și data ei, soldul de azi, rata minimă și dobânda anuală (DAE). Progresul se măsoară de la suma inițială, așa vezi cât ai achitat din prima zi; dacă nu o știi, de la sold.

Cum funcționează calculatorul?

Introdu cât poți plăti în total pe lună. Calculatorul îți ordonează creditele după metoda Bulgărele de zăpadă (cel mai mic întâi) sau Avalanșa (cel mai scump întâi), mută ratele minime eliberate spre următorul, iar un singur grafic arată soldul fiecărui credit lună de lună până la zero. Dedesubt ai pârghii legate de propriile cheltuieli: cu cât mai devreme ești liber dacă reduci DORINȚE sau plătești creditele înainte să investești.

Cum înregistrez o plată?

Ca tranzacție într-o categorie de datorie (grupa DATORII), legată de credit. Vine dintr-un extras sau o introduci de mână. Plata este un fapt în contul tău, așa că se înregistrează ca tranzacție.

13. Portofoliu: cripto, acțiuni, imobile și altele

Cum adaug cripto?

Într-un singur câmp: scrie „BTC” sau „Bitcoin” și alege din căutare; apoi cantitatea, suma de cumpărare și data. Sau lipește adresa publică a unui portofel (Solana, Ethereum, Bitcoin): aplicația recunoaște singură rețeaua și începe să urmărească portofelul.

Care este diferența dintre „manual” și „din portofel”?

O poziție manuală: înregistrezi cumpărări și vânzări cu dată și oră, iar fiecare cumpărare aduce XP. Din portofel: blockchainul știe cantitatea, nu se înregistrează tranzacții și nu aduce XP. Tokenurile de peste 10 € devin poziții; cele mai mici sunt praf și nu apar în tabel (vezi numărul lor la portofel). Același token într-un portofel și introdus de mână înseamnă două rânduri, ca să vezi care este care. Urmărirea portofelelor este o funcție Elite.

Tokenurile din portofel contează în averea netă?

Da: pozițiile de peste 10 € contează în portofoliu și în averea netă. Dar îți lasă nivelul neschimbat: banii din portofel nu sunt o decizie luată în aplicație și nu au un cost de achiziție după care să se separe piața de contribuție.

Cum funcționează vânzarea?

„− Vinde” la o poziție manuală: suma, cantitatea, data și contul în care merg banii (sau niciunul). Cantitatea și costul scad proporțional, iar aplicația îți arată câștigul realizat. Vânzarea aduce 0 XP: banii rămân ai tăi, doar își schimbă forma.

Ce înseamnă „Piața ți-a mișcat portofoliul”?

Schimbarea de preț a pozițiilor pe care le ai deja: partea care nu depinde de tine. Se vede pe curbă și pe bara obiectivului, iar la XP aduce zero în ambele direcții.

Acțiuni și ETF-uri?

Caută după simbolul Yahoo (VWCE, VOO, AAPL…): prețuri în euro, iar bursele din SUA convertite la cursul zilnic BCE. Se cumpără și se vând la fel ca cripto. Un dividend este venit cu 0 XP; un dividend reinvestit automat (DRIP) nici măcar nu este o tranzacție: nu au sosit bani pe care să-i poți cheltui.

Imobile?

Introduci valoarea și o actualizezi oricând vrei. Dacă un imobil are credit ipotecar, apare în pereche: valoare − sold = partea ta, care crește pe măsură ce creditul scade. Chiria încasată este venit (0 XP), dar are propriul raport: veniturile și costurile imobilului separat. Principalul creditului ipotecar nu este o cheltuială: mută bani din cont în partea ta din imobil, iar averea netă rămâne aceeași.

Și restul?

P2P, pensie, mașină, afacere, obiecte de valoare, bani dați cu împrumut: orice lucru a cărui valoare o introduci tu, cu suma și data cumpărării. Un instrument de urmărire a portofoliului pentru orice.

14. Sursele prețurilor

Cripto: CoinGecko; tokenuri de pe exchange-uri descentralizate: DexScreener după adresa contractului; acțiuni și ETF-uri: Yahoo Finance; cursuri de schimb: Banca Centrală Europeană. Serverul cere fiecare preț o singură dată și îl împarte cu toți utilizatorii, așa că nimeni nu poate deduce din cereri cine ce deține. Prețurile se actualizează la intervale: cripto la câteva minute, acțiunile mai rar, iar aplicația arată la vedere cât de vechi este fiecare preț. Niciun preț de aici nu este un sfat de a cumpăra sau de a vinde.

15. Statistici

Un tabel anual pe categorii: fiecare lună, totalul de la începutul anului, media și tendința. Dă clic pe un rând ca să-i fixezi linia în grafic. Tabelul ocupă toată înălțimea, iar pagina se derulează în întregime.

16. Securitate

Câmpurile personale sunt stocate criptat în baza de date, parolele doar ca hash bcrypt, există autentificare în doi pași (2FA) cu cod QR, fiecare dispozitiv are propria sesiune pe care o poți închide separat, încercările de autentificare sunt limitate și în fiecare noapte se fac copii de siguranță criptate în afara serverului. Promisiunea în trei cuvinte: criptate, nevândute, șterse dintr-un clic. Serverul păstrează cheia, pentru că așa funcționează resetarea parolei prin e-mail. Mai multe detalii: securitate și politica de confidențialitate.

17. Plăți și anulare

Plățile sunt procesate de Stripe, iar factura este emisă de SIA Appmeway; datele cardului tău merg direct la Stripe. Facturile sunt în aplicație, la planul tău. Poți anula oricând: perioada plătită rămâne activă până la final, datele tale rămân la tine, iar contul revine la planul gratuit. Dreptul de retragere și rambursările: secțiunea 6 din termeni.

18. Datele tale

Export: în setări, un singur fișier. Ștergerea contului cere parola (și 2FA, dacă l-ai activat) și șterge totul definitiv: tranzacții, obiective, istoric și adrese de portofel. Imediat, fără așteptare de 90 de zile. Datele tale sunt ale tale: nu se vând și nu ajung la rețele de publicitate.

19. Conexiunea cu banca

Conexiunea cu banca funcționează printr-un furnizor licențiat de servicii de informare cu privire la conturi (PSD2), cu peste 2.700 de bănci din 29 de țări europene. Datele se actualizează de aproximativ 4 ori pe zi, așa că tranzacțiile noi sosesc în tranșe pe parcursul zilei. Și cu banca conectată confirmi tu tranzacțiile: seria ta de zile la rând se sprijină exact pe această decizie. Conturi conectate: Pro 3, Elite 5.

20. Limbă, aplicații mobile și cookie-uri

În ce limbi este disponibil?

Aplicația este disponibilă în 22 de limbi: letonă, engleză, poloneză, germană, franceză, suedeză, norvegiană, daneză, finlandeză, estonă, lituaniană, spaniolă, italiană, neerlandeză, portugheză, română, maghiară, slovacă, greacă, bulgară, croată și slovenă. Site-ul este în aceleași 22 de limbi. Alegerea limbii este întotdeauna gratuită: este scrisă ca principiu în termeni.

Există o aplicație pentru telefon?

Da. Aplicația de Android este pe Google Play, iar cea de iPhone așteaptă aprobarea în App Store. Groworth funcționează și în browserul telefonului, cu același cont și aceleași date pe toate dispozitivele tale.

De ce nu există un banner de cookie-uri?

Pentru că nu avem pentru ce cere consimțământul: singurul cookie este alegerea limbii (funcțional), statisticile de vizite funcționează fără cookie-uri și fără adrese IP, pe propriul nostru server, și nu există instrumente de urmărire publicitară.

Mai ai întrebări?

Scrie la support@groworth.xyz. Texte juridice: termenii serviciului · politica de confidențialitate.

Instrumente și ghiduri →