Näin Groworth toimii — kaikki, mitä sivustolla mainitaan

1. Perusteet ja hinta

Mikä Groworth on?

Budjettisovellus, jossa kaikki rakentuu taloudellisen tavoitteesi ympärille — säästötavoite, ensimmäisen asunnon omarahoitusosuus, velkojen maksaminen tai taloudellinen vapaus. Jokainen säästetty euro, jokainen velan lyhennys ja jokainen sijoitus tuo XP:tä (kokemuspisteitä) ja nostaa tasoasi; taso 100 tarkoittaa, että tavoite on saavutettu. Groworth on tällä tavalla ainutlaatuinen budjettisovellusten joukossa.

Kenelle se on?

Kaikille, jotka haluavat nähdä rahansa ja tehdä joka päivä yhden tietoisen päätöksen. Lähtöpiste voi olla −40 000 € lainaa tai 5 000 € säästöjä — kumpikin aloittaa omasta pisteestään tasolta 1.

Paljonko se maksaa?

Perusta on ilmainen ilman aikarajaa: rajaton budjetti ja tapahtumat, CSV-tuonti, rajattomasti manuaalisia tilejä, velkasuunnitelma, XP ja tasot, yksi tavoite ja kaksi teemaa. Pro — 5 € kuukaudessa: suunnitellut maksut, useampi tavoite, syvempi XP ja täydet raportit, jopa 3 yhdistettyä pankkitiliä ja kaikki teemat. Elite — 8,99 € kuukaudessa: kaikki Pron ominaisuudet sekä nettovarallisuus ja salkku (kryptolompakoiden seuranta, rajattomasti positioita) ja jopa 5 yhdistettyä pankkitiliä. Ystävät — 17,99 € kuukaudessa: yksi maksaja, neljä paikkaa, Pro kaikille. Vuositilauksella kaksi kuukautta on ilmaisia. Kielen valinta on aina ilmainen.

Miksi vain osa ominaisuuksista on maksullisia?

Hinnoittelemme vain sen, mikä maksaa meille. Yhdistetty pankkitili maksaa meille kuukausimaksun, joten niiden määrä on rajattu (ilmainen 0, Pro 3, Elite 5). Manuaalinen tili ja CSV-tuonti ovat meille maksuttomia — siksi ne ovat ilmaisia ja rajattomia, ja ne ovat koko tuote.

2. Tavoite

Miksi tavoite asetetaan ensin?

Tavoite on mittakaava, johon kaikkea verrataan: XP, tasot ja edistymispalkki. XP lasketaan suhteessa tavoitteeseen, joten tavoite antaa pisteille mittakaavan. Siksi aloitus kysyy tavoitetta ensimmäisenä.

Mikä on lähtöpiste?

Nettovarallisuutesi sillä hetkellä, kun asetat tavoitteen — se voi olla myös negatiivinen. Matka lähtöpisteestä tavoitesummaan on 100 tasoa. Henkilöllä, jonka lähtöpiste on −32 000 €, ja henkilöllä, jonka lähtöpiste on +5 000 €, on kummallakin oma matkansa, ja molemmat aloittavat tasolta 1.

Voinko vaihtaa tavoitetta?

Kyllä. Tavoitteen vaihtaminen muuttaa mittakaavaa, joten XP lasketaan uudelleen uutta matkaa vasten — taso kertoo aina tarkasti voimassa olevasta tavoitteesta. Useampi tavoite yhtä aikaa on Pro-ominaisuus.

3. Ryhmät ja kategoriat

Mikä on ryhmä?

Lokerot, joihin jokainen euro päätyy: TARPEET (vuokra, ruoka, laskut; tavoite enintään 60 % tuloista), HALUT (kahvilat, viihde, tilaukset; 10–30 %), SÄÄSTÖT (säästöt ja sijoitukset; vähintään 10 %) ja VELAT (lainojen lyhennykset). Lisäksi on TULOT, MUUT ja ⇄ ”Tilien välillä”.

Mikä on kategoria?

Hylly ryhmän sisällä: ”Ruokaostokset”, ”Liikenne”, ”Tilaukset”. Kussakin ryhmässä voi olla jopa 10 kategoriaa, ja jokaisella on oma värinsä — näin lista pysyy selkeänä. Myös tulot ja ⇄ tilisiirrot voi luokitella. Ryhmä valitaan tapahtumalle, ja osuudet ja rajat lasketaan siitä.

Mitä tapahtuu, kun nimeän kategorian uudelleen?

Koko sen historia siirtyy mukana automaattisesti. Vanhat kuukaudet pysyvät ehjinä.

Miksi säästöt ja velan lyhennykset eivät ole menoja?

Koska ne ovat sama valinta: raha pysyy sinun. Säästäminen, sijoittaminen ja lainan maksaminen kasvattavat kaikki nettovarallisuutta, ja kaikki tuovat XP:tä. Menot ovat kulutusta.

4. Tapahtumat ja lajittelu

Millaisia tapahtumia on?

Kolmenlaisia: tulo (raha sisään), meno (raha ulos) ja siirto (raha liikkuu tiliesi välillä tai säästöihin, sijoitukseen tai lainaan). Siirto omien tilien välillä ei ole kulutusta, ja se pysyy erillään menoista.

Mitä yleisnäkymän ”Menot” tarkoittaa?

Pelkkää kulutusta — TARPEET, HALUT ja MUUT. Säästöihin, sijoituksiin tai lainoihin mennyt raha on panostusta tavoitteeseen, ja se näytetään erikseen. Näin kuukausi, jona säästit eniten, näyttää juuri siltä.

Mitä lajittelu on?

Päivittäinen tapa: jokainen uusi tapahtuma (pankista, CSV:stä tai käsin kirjattuna) saapuu vahvistamattomana, ja sinä vahvistat tai korjaat sen — ryhmä, kategoria, tili. Valitset kategorian itse, ja siksi jokainen raportti pysyy tarkkana. Lajittelijassa kategoriat ovat painikkeita, joten valinta käy yhdellä napautuksella.

Miten korjaan jo lajitellun tapahtuman?

Tapahtumat-näkymässä — kaksoisnapsauta riviä. Samat kategoriapainikkeet avautuvat.

Voinko lajitella yhden kaupan kaikki ostot kerralla?

Kyllä, kun itse valitset niin: merkitse rivit Tapahtumat-näkymässä ja anna niille kaikille yksi kategoria yhdellä kertaa.

5. CSV-tuonti

Mistä pankeista voin tuoda tapahtumia?

Mistä tahansa pankista, joka antaa tiliotteen CSV-muodossa (monista muodoista myös XML tai PDF). Sovellus tunnistaa sarakkeet — päivämäärä, summa, kuvaus, vastapuoli — otsikkorivistä; muussa tapauksessa yhdistät ne kerran käsin.

Tuodaanko kaksoiskappaleet kahdesti?

Sovellus tunnistaa kaksoiskappaleet päivämäärän, summan ja tilin perusteella sekä pankin tapahtumatunnisteesta, kun sellainen on. Tuo sama tiliote uudelleen, niin vain uudet tapahtumat tulevat mukaan.

Miksi tuoduilla tapahtumilla ei ole kategoriaa?

Tarkoituksella. Tuodut rivit saapuvat vahvistamattomina ja luokittelemattomina. Vahvistaminen on sinun päätöksesi — ja päivittäinen putki rakentuu juuri tästä päätöksestä.

6. Tilit: manuaaliset ja yhdistetyt

Mikä ero niillä on?

Manuaalinen tili — syötät alkusaldon, tapahtumat tulevat CSV:stä tai käsin, ja saldo lasketaan itsestään. Ilmainen ja rajaton. Yhdistetty pankkitili — tapahtumat tulevat itsestään pankkiyhteyden kautta. Niiden määrä on rajattu (0 / 3 / 5), koska jokainen maksaa meille.

Mikä on varallisuuserä ”Rahat tileillä”?

Tilien rahat lasketaan nettovarallisuuteen yhden oven kautta, jotta sama raha näkyy vain kerran. Kun luot ensimmäisen tilin, sovellus luo automaattisesti yhden käteiserän, ”Rahat tileillä”, joka seuraa tiliesi yhteissaldoa. Se näkyy varallisuuslistassa juuri siksi, että näet, mitkä rahat on jo laskettu, eikä samaa rahaa kirjata toiseen kertaan ”2 000 € säästöinä”. Nettovarallisuus-sivulla rivi ”Tileillä juuri nyt” kertoo, paljonko siellä on ja onko se jo laskettu mukaan.

Saldo poikkeaa pankin saldosta — mitä teen?

Tilillä on toiminto ”kalibroi saldo”: syötä pankin tämänpäiväinen saldo, ja sovellus kirjaa korjauksen ilman tapahtumaa. Se ei ole meno eikä tulo.

7. Budjetti ja rajat

Miten rajat toimivat?

Jokaisella ryhmällä (ja halutessasi jokaisella kategorialla) on kuukausiraja. Sen tila näkyy sanana ja kuviona värin lisäksi (”kunnossa”, ”rajalla”, ”yli”), joten sen lukee myös ilman värinäköä.

Mitä tapahtuu, jos ylitän rajan?

Raja näyttää sen — ja siinä kaikki. Ansaitsemasi XP ja tasot pysyvät sinulla. Sovellus näyttää mieluummin edistystä kuin syyllistää.

Mitä osuudet ovat?

Kuinka suuri osa tuloistasi meni kuhunkin ryhmään. Tavoiteosuudet: TARPEET enintään 60 %, HALUT 10–30 %, SÄÄSTÖT vähintään 10 %. Saavutusten ”puhdas kuukausi” on kuukausi, jona kaikki kolme ovat tavoitteissa.

8. XP ja tasot

Mikä tuo XP:tä?

Vain päätökset: säästäminen, sijoittaminen ja velan maksaminen. Kaikki kolme ovat yksi valinta — raha pysyy sinun. Velan lyhennyksessä osuus vähimmäiserään asti lasketaan painolla 0,2 ja sen ylittävä osa painolla 1,0: pankin joka tapauksessa perimä summa on pienempi päätös kuin se, mitä maksat lisäksi. Kun maksat kerralla vähintään 10 % lainan saldosta, se on ”täysosuma” — ×1,5.

Mikä pitää XP:n ennallaan?

Palkka ja muut tulot (palkan saaminen ei ole päätös). Osingot ja vuokratulot (sama syy, ja lisäksi: jos osingot toisivat XP:tä, edistymispalkki suosittelisi osinkoyhtiöitä — sijoitusneuvontaa, jota emme anna). Markkinaliikkeet — kumpaankin suuntaan: tasosi kertoo vain omista päätöksistäsi. Myynnit (raha vain vaihtaa muotoa). Tavalliset menot — nolla.

Voiko XP olla negatiivinen?

Ansaitut pisteet pysyvät aina sinulla. Hiljaisin kuukausi on nolla pistettä.

Onko päivittäistä ylärajaa?

400 XP päivässä on aktiivisuusrenkaan päivätavoite, ei katto. XP:n kokonaismäärä on aina tarkasti suhteessa siihen, kuinka paljon rahaa olet siirtänyt kohti tavoitettasi — yksi 500 euron maksu tuo täsmälleen saman verran kuin viisi 100 euron maksua.

Miksi minun tasoni 14 on eri summa kuin ystäväni taso 14?

Koska tasot ovat prosentteja tavoitteestasi, eivät euroja. Taso 100 on 100 % matkasta. 5 000 euron tavoitteella taso 10 on eri summa kuin 500 000 euron tavoitteella — ja niin on reilua. Siksi jokainen kulkee omaa matkaansa, ilman tulostaulukoita.

9. Päiväputki ja päivittäinen tarkistus

Mikä pitää putken käynnissä?

Päätös, ei tietojen syöttäminen: päivittäinen tarkistus, jossa vahvistat tai korjaat lajittelun ja vastaat yhteen kysymykseen. Siksi putki toimii myös pankkiautomaation kanssa — tiedot tulevat itsestään, päätös on sinun.

Miten luen sen?

Rengas näyttää päivien määrän. Vie osoitin sen päälle, niin näet, monena päivänä olet tässä kuussa budjetoinut. Putki alkaa aina uudelleen ensimmäisestä päivästä, ja ilmoitukset ovat ystävällisiä, koska tämä on rahasovellus. Toivomme, että haluat palata vähintään kerran viikossa.

10. Saavutukset

Mistä niitä saa?

Putkista (100, 200, 300, 500, 800 ja 1 000 päivää; viikot; vuodet), tasoista, puhtaasta kuukaudesta, jona osuudet ovat tavoitteissa, sijoitusosuudesta 10 / 15 / 20 % tuloista (myönnetään vasta kuun lopussa, kun kaikki on laskettu), useamman tavoitteen asettamisesta ja saavuttamisesta sekä maksetuista veloista. Saavutukset palkitsevat teoista, eivät rahamääristä — eri ihmisillä on eri tavoitteet.

Miksi sitaatti näkyy vasta ansaittuna?

Jokaiseen saavutukseen kuuluu viisaan ihmisen ajatus. Se on palkinto, joten se avautuu, kun olet ansainnut sen.

11. Nettovarallisuus

Mitä se on?

Varat miinus velat. Varoja on 11 lajia — käteinen, säästöt, salkku, asunto, ajoneuvo, eläke, P2P, yritys, arvoesineet, lainaksi annetut rahat ja muut. Velat ovat lainoja. Nettovarallisuus voi olla negatiivinen, ja tavoitematka mitataan siitä.

Mitä ”Mikä liikuttaa käyrää” tarkoittaa?

Kuukauden anatomia: maksoit velkaa, sijoitit / säästit, otettiin uusi laina ja markkinat liikuttivat salkkuasi (vain jos sinulla on salkku). Käsin korjattu varan arvo tai lainan saldo on tarkempi luku menneisyydestä: käyrä näyttää sen, ja ”tämä kuukausi” laskee vain kuukauden omat tapahtumat.

Miksi käyrä liikkuu kuukausittain eikä päivittäin?

Jokaisen kuun ensimmäisenä päivänä tallennetaan tilannekuva. Menneisyys ilman tilannekuvaa rakennetaan tapahtumistasi, ja käyrä kertoo sen avoimesti. Käyrä perustuu aina todellisiin tietoihin.

12. Velat

Mitä syötän?

Nimi, tyyppi, alun perin lainattu summa ja sen päivämäärä, tämänhetkinen saldo, vähimmäiserä ja vuosikorko. Edistyminen mitataan alkuperäisestä summasta, joten näet, paljonko olet maksanut ensimmäisestä päivästä lähtien; jos alkuperäistä summaa ei tiedetä, saldosta.

Miten laskuri toimii?

Syötä, paljonko voit maksaa kuukaudessa yhteensä. Laskuri järjestää lainasi lumipallo- (pienin ensin) tai lumivyörymenetelmällä (kallein ensin), siirtää vapautuneet vähimmäiserät seuraavalle, ja yksi kaavio näyttää jokaisen lainan saldon kuukausi kuukaudelta nollaan asti. Sen alla ovat omiin menoihisi sidotut vivut: kuinka paljon aiemmin olet vapaa, jos pienennät HALUT-menoja tai maksat lainoja ennen sijoittamista. Kokeile samaa ilman tiliä velkalaskurissa.

Miten kirjaan maksun?

Tapahtumana velkakategoriassa (VELAT-ryhmä), lainaan linkitettynä. Se tulee tiliotteelta tai käsin — maksu on tilisi tapahtuma, joten sovellus lukee sen sieltä.

13. Salkku: kryptot, osakkeet, asunnot, muut

Miten lisään kryptoja?

Yhdessä kentässä: kirjoita ”BTC” tai ”Bitcoin” ja valitse hausta — sitten määrä, ostosumma ja päivämäärä. Tai liitä lompakon julkinen osoite (Solana, Ethereum, Bitcoin) — sovellus tunnistaa ketjun itse ja alkaa seurata lompakkoa.

Mikä ero on ”manuaalisella” ja ”lompakosta”?

Manuaalinen positio: kirjaat ostot ja myynnit päivämäärineen ja kellonaikoineen; osto tuo XP:tä. Lompakosta: ketju tietää määrän, ja positio päivittyy itsestään. Yli 10 euron tokeneista tulee positioita; pienemmät ovat pölyä, ja niiden määrän näet lompakon kohdalla. Sama token lompakossa ja manuaalisesti on kaksi riviä — näet, kumpi on kumpi. Lompakoiden seuranta on Elite-ominaisuus.

Lasketaanko lompakon tokenit nettovarallisuuteen?

Kyllä — yli 10 euron positiot lasketaan salkkuun ja nettovarallisuuteen. Tasoasi nostavat sovelluksessa tekemäsi päätökset, ja lompakon raha näkyy varallisuutena.

Miten myynti toimii?

”− Myy” manuaalisessa positiossa: summa, määrä, päivämäärä ja tili, jolle raha menee (tai ei mikään). Määrä ja hankintameno pienenevät suhteessa, ja sovellus kertoo toteutuneen voiton. Myynti pitää XP:n ennallaan — raha pysyy sinun, se vain vaihtaa muotoa.

Mitä ”Markkinat liikuttivat salkkuasi” tarkoittaa?

Jo omistamiesi positioiden hintaliikettä — sitä osaa, joka ei ole sinun päätöksesi. Se näkyy käyrällä ja tavoitepalkissa, ja XP pysyy ennallaan kumpaankin suuntaan.

Osakkeet ja ETF:t?

Hae Yahoon tunnuksella (VWCE, VOO, AAPL…) — hinnat euroissa, yhdysvaltalaiset pörssit muunnettuna EKP:n päivittäisellä kurssilla. Osto ja myynti toimivat kuten kryptoissa. Osinko on tuloa 0 XP:llä; automaattisesti uudelleensijoitettu osinko (DRIP) ei ole tapahtuma lainkaan — mitään ei tullut käytettäväksi.

Asunnot?

Syötät arvon ja tarkennat sitä milloin haluat. Jos asunnossa on laina, se näkyy parina: arvo − saldo = sinun osuutesi, ja se kasvaa lainan pienentyessä. Vuokra on tuloa (0 XP), mutta sillä on oma raporttinsa — asunnon tulot ja kulut erikseen. Asuntolainan lyhennys ei ole meno: se siirtää rahaa tililtä osuuteesi asunnosta; nettovarallisuus pysyy samana.

Muut?

P2P, eläke, auto, yritys, arvoesineet, lainaksi annetut rahat — mikä tahansa, jonka arvon syötät itse, ostosummineen ja päivämäärineen. Salkunseuranta kaikelle.

14. Hintalähteet

Kryptot — CoinGecko; hajautettujen pörssien tokenit — DexScreener sopimusosoitteen perusteella; osakkeet ja ETF:t — Yahoo Finance; valuuttakurssit — Euroopan keskuspankki. Palvelin hakee jokaisen hinnan kerran ja jakaa sen kaikille käyttäjille — näin hakuista ei voi päätellä, kuka omistaa mitä. Hinnat päivittyvät säännöllisesti: kryptot muutaman minuutin välein, osakkeet harvemmin, ja sovellus näyttää avoimesti, kuinka vanha hinta on. Mikään hinta ei ole kehotus ostaa tai myydä.

15. Tilastot

Vuositaulukko kategorioittain: jokainen kuukausi, vuoden alusta, keskiarvo ja suunta. Napsauta riviä, niin sen viiva kiinnittyy kaavioon. Taulukko on täyskorkea — sivu vierii yhtenä kokonaisuutena.

16. Tietoturva

Henkilökohtaiset kentät salataan tietokannassa, salasanoista tallennetaan vain bcrypt-tiiviste, käytössä on kaksivaiheinen tunnistautuminen (2FA) QR-koodilla, jokaisella laitteella on oma istuntonsa ja erillinen uloskirjautuminen, kirjautumisyrityksiä rajoitetaan, ja salatut varmuuskopiot tehdään joka yö palvelimen ulkopuolelle. Lupaus kolmella sanalla: salattu, ei myydä, poistettavissa yhdellä klikkauksella. Palvelin säilyttää salausavainta, jotta salasanan palautus sähköpostilla toimii. Lisää: tietoturva ja tietosuojaseloste.

17. Maksut ja peruminen

Maksut käsittelee Stripe, ja laskun laatii SIA Appmeway — korttitietosi pysyvät maksupalvelussa. Laskut löytyvät sovelluksesta tilauksesi kohdalta. Voit perua milloin tahansa; maksettu jakso on voimassa loppuun asti, ja tietosi pysyvät tallessa — tili palaa ilmaiseen versioon. Peruuttamisoikeus ja palautukset: käyttöehtojen kohta 6.

18. Tietosi

Vienti — asetuksissa, yksi tiedosto. Tilin poistaminen vaatii salasanasi (ja 2FA:n, jos se on käytössä) ja poistaa kaiken pysyvästi: tapahtumat, tavoitteet, historian ja lompakko-osoitteet. Poisto tapahtuu heti. Emme myy tietoja emmekä lähetä niitä mainosverkostoille.

19. Pankkiyhteys

Pankkiyhteys kulkee luvanvaraisen avoimen pankkitoiminnan palvelun kautta (noin 28 Euroopan maata, Suomi mukaan lukien). Tiedot tulevat PSD2:n kautta ja päivittyvät noin 4 kertaa päivässä, joten uudet tapahtumat saapuvat erissä päivän mittaan. Pankin kanssakin vahvistat tapahtumat itse — päiväputkesi rakentuu juuri siitä päätöksestä. Yhdistettyjä tilejä: Pro 3, Elite 5.

20. Kieli, puhelin, evästeet

Millä kielillä?

Tämä sivusto on suomeksi. Sovellus toimii englanniksi, latviaksi, puolaksi, saksaksi ja ranskaksi. Kielen valinta on aina ilmainen: se on kirjattu käyttöehtoihin periaatteeksi.

Toimiiko Groworth puhelimessa?

Kyllä — sovellus toimii puhelimen selaimessa heti, ilman asennusta.

Miksi evästebanneria ei ole?

Koska suostumusta ei tarvitse kysyä: ainoa eväste on kielivalintasi (toiminnallinen), käyntitilastot kerätään ilman evästeitä ja ilman IP-osoitteita omalla palvelimellamme, ja mainosseurantaa ei ole.

Lisää kysymyksiä?

Kirjoita osoitteeseen support@groworth.xyz. Juridiset asiakirjat (englanniksi): käyttöehdot · tietosuojaseloste.