Como funciona o Groworth: tudo o que aparece no site

1. O essencial e o preço

O que é o Groworth?

Uma app de orçamento em que tudo gira à volta do teu objetivo financeiro: um fundo de emergência, a entrada para a primeira casa, acabar com as dívidas ou a liberdade financeira. Cada euro poupado, cada pagamento de uma dívida e cada investimento dão XP (pontos de experiência) e fazem-te subir de nível; o nível 100 é o teu objetivo alcançado. É a única app de orçamento que funciona assim.

Para quem é?

Para quem quer ver o seu dinheiro e tomar uma decisão consciente todos os dias. Tanto faz se começas com −40 000 € em créditos ou com 5000 € poupados: cada um parte do seu próprio ponto, no nível 1.

Quanto custa?

A base é gratuita para sempre: orçamento e transações sem limite, importação CSV, contas manuais sem limite, o plano de dívidas, XP e níveis, um objetivo e dois temas. Pro, 5 € por mês: pagamentos previstos, vários objetivos, XP mais detalhado e relatórios completos, até 3 contas bancárias ligadas e todos os temas. Elite, 8,99 € por mês: tudo o que o Pro tem, mais o património líquido e a carteira de investimentos (acompanhamento de carteiras cripto, posições ilimitadas) e até 5 contas bancárias ligadas. Amigos, 17,99 € por mês: um só pagamento, quatro lugares e Pro para todos. No plano anual tens dois meses grátis. A língua será sempre gratuita.

Porque é que só algumas coisas são pagas?

Só limitamos o que nos custa dinheiro. Cada conta bancária ligada custa-nos uma taxa mensal, por isso tem um limite (gratuito 0, Pro 3, Elite 5). Uma conta manual e a importação CSV não nos custam nada, por isso são gratuitas e sem limite: são o produto completo.

2. O objetivo

Porquê definir primeiro um objetivo?

O objetivo é a escala com que tudo se mede: XP, níveis e a barra de progresso. Com um objetivo começas a ganhar XP, porque passa a haver algo com que medir. Por isso, ao começar, a app pede-te o objetivo antes de qualquer outra coisa.

Qual é o ponto de partida?

O teu património líquido no momento em que defines o objetivo, e pode ser negativo. O caminho desde o ponto de partida até ao valor do objetivo são 100 níveis. Quem está em −32 000 € e quem está em +5000 € têm cada um o seu caminho, e ambos começam no nível 1.

Posso mudar o objetivo?

Sim. Ao mudar o objetivo, muda a escala, por isso o XP é recalculado para o novo caminho: o nível reflete fielmente o objetivo que tens agora. Ter vários objetivos ao mesmo tempo é uma funcionalidade do Pro.

3. Grupos e categorias

O que é um grupo?

Os bolsos onde cai cada euro: NECESSIDADES (renda, comida, contas da casa; norma ≤ 60% do rendimento), DESEJOS (cafés, lazer, subscrições; 10–30%), POUPANÇA (poupança e investimentos; ≥ 10%) e DÍVIDAS (prestações de créditos). Há ainda RENDIMENTOS, OUTROS e ⇄ «Entre contas».

O que é uma categoria?

Uma prateleira dentro de um grupo: «Supermercado», «Transportes», «Subscrições». Cada grupo pode ter até 10 categorias, cada uma com a sua cor, para que a lista se leia num relance. Também podes categorizar os rendimentos e as transferências ⇄ entre contas. O grupo escolhes tu na transação, e é a partir dele que se calculam as proporções e os limites.

O que acontece se mudar o nome de uma categoria?

Todo o histórico vai com ela automaticamente. Os meses anteriores ficam intactos.

Porque é que a poupança e os pagamentos de dívidas não contam como gasto?

Porque são a mesma escolha: o dinheiro continua a ser teu. Poupar, investir e pagar um crédito fazem crescer o teu património líquido e dão XP. Gasto é o dinheiro que sai.

4. Transações e classificação

Que tipos de transações existem?

Três: rendimento (dinheiro que entra), despesa (dinheiro que sai) e transferência (dinheiro que passa entre as tuas contas, ou para poupança, um investimento ou um crédito). Uma transferência entre as tuas próprias contas não é um gasto e aparece à parte.

O que são os «Gastos» do Resumo?

Só o consumo: NECESSIDADES, DESEJOS e «Outros». O dinheiro que vai para poupança, investimentos ou créditos é contribuição, não gasto, e aparece à parte. Assim, o mês em que mais poupas vê-se como aquilo que é.

O que é classificar?

Um hábito diário: cada transação nova (do banco, de um CSV ou introduzida à mão) chega por confirmar, e tu confirmas ou corriges: grupo, categoria e conta. A categoria escolhes tu, e assim todos os relatórios ficam exatos. No classificador, as categorias são botões, não uma lista pendente: um só clique.

Como corrijo uma transação já classificada?

Em Transações, faz duplo clique na linha. Abrem-se os mesmos botões de categoria.

Posso classificar de uma vez todas as compras de uma loja?

Sim, quando quiseres: em Transações, marca essas linhas e dá-lhes a todas uma categoria de uma só vez.

5. Importação CSV

De que bancos posso importar?

De qualquer banco que te dê o extrato em CSV (e, em muitos formatos, também XML ou PDF). A app reconhece as colunas — data, montante, descritivo, contraparte — pelo cabeçalho; se não conseguir, associas tu as colunas uma vez.

Os duplicados são importados duas vezes?

Não. Os duplicados são detetados pela data, montante e conta, e pelo identificador da transação no banco quando existe. Se voltares a importar o mesmo extrato, só entram as transações novas.

Porque é que as transações importadas chegam sem categoria?

De propósito. As linhas importadas chegam por confirmar e sem categoria. Confirmar é uma decisão tua, e os teus dias seguidos assentam precisamente nessa decisão.

6. Contas: manuais e ligadas

Qual é a diferença?

Uma conta manual: introduzes o saldo inicial, as transações chegam de um CSV ou introduze-las à mão, e o saldo calcula-se sozinho. Gratuita e sem limite. Uma conta bancária ligada: as transações chegam sozinhas através da ligação ao banco. Essas têm limite (0 / 3 / 5) porque cada uma nos custa dinheiro.

O que é o ativo «Dinheiro nas contas»?

O dinheiro das contas não conta por si só no património líquido; caso contrário, o mesmo dinheiro podia ser contado duas vezes (na conta e como ativo «poupança»). Por isso, ao criares a tua primeira conta, a app cria automaticamente um ativo de liquidez, «Dinheiro nas contas», que acompanha o saldo total das tuas contas. É a única porta por onde o dinheiro das contas chega ao património líquido, e aparece na lista de ativos precisamente para que não acrescentes ao lado outros «2000 € de poupança» com o mesmo dinheiro. A página Património líquido tem uma linha «Agora nas contas» que te diz quanto lá está e se já está contado.

O saldo não coincide com o do meu banco. E agora?

Cada conta tem «ajustar saldo»: introduz o que o banco te mostra hoje e a app regista uma correção sem criar uma transação. Não é gasto nem rendimento.

7. Orçamento e limites

Como funcionam os limites?

Cada grupo (e, se quiseres, cada categoria) tem um limite mensal. O seu estado vai sempre além da cor: cada limite tem uma palavra («ok», «no limite», «ultrapassado») e um padrão, para se perceber também sem distinguir cores.

O que acontece se gastar de mais?

O limite mostra-o, e é tudo. O teu XP e os teus níveis ficam como estão. Mostrá-lo duas vezes faria a app apontar culpas mais vezes do que progressos.

O que são as proporções?

Que parte do teu rendimento foi para cada grupo. Proporções de referência: NECESSIDADES ≤ 60%, DESEJOS 10–30%, POUPANÇA ≥ 10%. Um «mês limpo» nas conquistas é um mês em que as três estão dentro do intervalo.

8. XP e níveis

O que dá XP?

Só as decisões: poupar, investir e pagar dívidas. As três são a mesma escolha: o dinheiro continua a ser teu. Num pagamento de dívida, a parte até à prestação mínima conta com um peso de 0,2 e a parte acima dela com um peso de 1,0: o que o banco ia levar de qualquer forma é uma decisão menor do que aquilo que pagas a mais. Pagar de uma vez 10% ou mais do saldo de um crédito é um «golpe final»: ×1,5.

O que não dá XP?

O salário e outros rendimentos (receber não é uma decisão). Os dividendos e as rendas que recebes (pela mesma razão e, além disso: se os dividendos dessem XP, a barra de progresso estaria a recomendar ações com dividendo, e isso seria um conselho de investimento que não damos). Os movimentos do mercado, nem a subir nem a descer: uma queda da bolsa deixa os teus níveis como estão. As vendas (o dinheiro só muda de forma). O gasto normal: zero, nunca negativo.

O XP pode ser negativo?

Não. O pior mês soma zero XP, sem penalização.

Porque é que não há limite diário?

400 XP por dia é a meta diária do anel de atividade, não um teto. O total de XP é sempre exatamente proporcional ao dinheiro que moveste em direção ao teu objetivo: um pagamento de 500 € dá exatamente o mesmo que cinco de 100 €.

Porque é que o meu nível 14 corresponde a um valor diferente do nível 14 de um amigo?

Porque os níveis são uma percentagem do teu objetivo, não euros. O nível 100 é 100% do caminho. Com um objetivo de 5000 €, o nível 10 é um valor diferente do que com um objetivo de 500 000 €, e assim é justo. É também por isso que não há classificações entre utilizadores. Nunca.

9. Dias seguidos e o check-in diário

O que mantém os dias seguidos?

Uma decisão, não introduzir dados: o check-in diário em que confirmas ou corriges a classificação e respondes a uma pergunta. Por isso os dias seguidos continuam a funcionar com o banco ligado: os dados chegam sozinhos e a decisão continua a ser tua.

Como se lê?

O anel mostra o número de dias. Passa o rato por cima para ver em quantos dias deste mês fizeste o orçamento. Se a contagem parar, é só um número que recomeça: avisos sempre pela positiva, porque esta é uma app de dinheiro e o dinheiro já pesa que chegue. Queremos que te apeteça voltar pelo menos uma vez por semana.

10. Conquistas

Como se ganham?

Por dias seguidos (100, 200, 300, 500, 800 e 1000 dias; semanas; anos), níveis, um mês limpo com as proporções dentro do intervalo, uma parte investida de 10 / 15 / 20% do rendimento (atribuída só no fim do mês, quando está tudo contado), vários objetivos definidos e alcançados, e dívidas saldadas. Nenhuma conquista depende de um valor em dinheiro: cada pessoa tem o seu próprio objetivo.

Porque é que a citação só se vê depois de a ganhar?

Cada conquista traz um pensamento de uma pessoa sábia. É uma recompensa, não um anúncio, por isso abre-se quando a mereceste.

11. Património líquido

O que é?

Ativos menos passivos. Há 11 tipos de ativos: liquidez, poupança, carteira, imóveis, veículos, reforma, P2P, negócio, objetos de valor, dinheiro emprestado e outros. Os passivos são os créditos. O património líquido pode ser negativo, e o caminho até ao objetivo mede-se a partir dele.

O que significa «O que move a curva»?

A anatomia do mês: pagaste dívida, investiste / poupaste, contraíste um crédito novo e o mercado moveu a tua carteira (só se tiveres uma). Um valor de ativo ou um saldo de crédito corrigido à mão não é um acontecimento deste mês: é um número mais exato sobre o passado, por isso a curva mostra-o, mas «este mês» não o conta.

Porque é que a curva avança por meses e não por dias?

No primeiro dia de cada mês guarda-se uma fotografia. O passado sem fotografia é reconstruído a partir das tuas transações, e a curva indica-o com clareza. Só desenhamos história real.

12. Dívidas

O que tenho de introduzir?

Nome, tipo, o montante que pediste e a data, o saldo de hoje, a prestação mínima e a taxa de juro anual. O progresso mede-se a partir do montante inicial, para veres quanto já saldaste desde o primeiro dia; se não o souberes, a partir do saldo.

Como funciona o simulador?

Introduz quanto podes pagar por mês no total. O simulador ordena os teus créditos pelo método Bola de Neve (o mais pequeno primeiro) ou Avalanche (o mais caro primeiro), passa as prestações mínimas que vão ficando livres para o seguinte, e um único gráfico mostra o saldo de cada crédito mês a mês até chegar a zero. Por baixo tens alavancas ligadas aos teus próprios gastos: quanto mais cedo ficas livre se reduzires os DESEJOS ou pagares os créditos antes de investir.

Como registo um pagamento?

Como uma transação numa categoria de dívida (o grupo DÍVIDAS), ligada ao crédito. Chega de um extrato ou introduze-la à mão. O pagamento é um facto na tua conta, por isso regista-se como transação.

13. Carteira: cripto, ações, imóveis e mais

Como adiciono cripto?

Num só campo: escreve «BTC» ou «Bitcoin» e escolhe na pesquisa; depois, a quantidade, o montante de compra e a data. Ou cola o endereço público de uma carteira cripto (Solana, Ethereum, Bitcoin): a app deteta a rede e começa a acompanhar a carteira.

Qual é a diferença entre «manual» e «da carteira cripto»?

Uma posição manual: registas compras e vendas com data e hora, e cada compra dá XP. Da carteira cripto: a blockchain sabe a quantidade, não se registam operações e não dá XP. Os tokens acima de 10 € passam a posições; os mais pequenos são pó e não aparecem na tabela (vês o número na carteira cripto). O mesmo token numa carteira cripto e à mão são duas linhas, para veres qual é qual. O acompanhamento de carteiras cripto é uma funcionalidade do Elite.

Os tokens da carteira cripto contam no património líquido?

Sim: as posições acima de 10 € contam na carteira de investimentos e no património líquido. Mas não mexem no teu nível: o dinheiro da carteira cripto não é uma decisão tomada na app e não tem um custo de aquisição com que separar o mercado da contribuição.

Como funciona a venda?

«− Vender» numa posição manual: montante, quantidade, data e a conta para onde vai o dinheiro (ou nenhuma). A quantidade e o custo descem na mesma proporção e a app diz-te a mais-valia realizada. A venda soma 0 XP: o dinheiro continua a ser teu, só muda de forma.

O que significa «O mercado moveu a tua carteira»?

A variação de preço das posições que já tens: a parte que não depende de ti. Vê-se na curva e na barra do objetivo, e em XP soma zero nos dois sentidos.

Ações e ETF?

Pesquisa pelo ticker do Yahoo (VWCE, VOO, AAPL…): preços em euros, e as bolsas dos EUA convertidas à taxa de câmbio diária do BCE. Compram-se e vendem-se tal como as cripto. Um dividendo é um rendimento com 0 XP; um dividendo reinvestido automaticamente (DRIP) nem sequer é uma transação: não chegou dinheiro que possas gastar.

Imóveis?

Introduzes o valor e atualizas quando quiseres. Se um imóvel tiver crédito à habitação, aparece em par: valor − saldo = a tua parte, que cresce à medida que o crédito desce. A renda que recebes é um rendimento (0 XP), mas tem o seu próprio relatório: rendimentos e custos do imóvel em separado. O capital amortizado do crédito à habitação não é um gasto: passa dinheiro da conta para a tua parte do imóvel, e o património líquido mantém-se.

E o resto?

P2P, reforma, carro, negócio, objetos de valor, dinheiro emprestado: qualquer coisa cujo valor introduzes tu, com montante e data de compra. Um acompanhamento de carteira para tudo.

14. Fontes de preços

Cripto: CoinGecko; tokens de exchanges descentralizadas: DexScreener pelo endereço do contrato; ações e ETF: Yahoo Finance; taxas de câmbio: o Banco Central Europeu. O servidor consulta cada preço uma vez e partilha-o com todos os utilizadores, assim ninguém consegue deduzir pelas consultas quem tem o quê. Os preços atualizam-se por intervalos: as cripto a cada poucos minutos, as ações com menos frequência, e a app mostra à vista a idade de cada preço. Nenhum preço aqui é um conselho para comprar ou vender.

15. Estatísticas

Uma tabela anual por categoria: cada mês, o acumulado do ano, a média e a tendência. Clica numa linha para fixar a sua linha no gráfico. A tabela ocupa toda a sua altura e a página desliza inteira.

16. Segurança

Os campos pessoais são guardados encriptados na base de dados, as palavras-passe apenas como hash bcrypt, há autenticação de dois fatores (2FA) com código QR, cada dispositivo tem a sua própria sessão, que podes terminar em separado, as tentativas de início de sessão são limitadas e todas as noites são feitas cópias de segurança encriptadas fora do servidor. A promessa em três palavras: encriptados, nunca vendidos, elimináveis com um clique. O servidor guarda a chave, porque é assim que funciona a recuperação da palavra-passe por e-mail. Mais detalhes: segurança e política de privacidade.

17. Pagamentos e cancelamento

Os pagamentos são processados pela Stripe e a fatura é emitida pela SIA Appmeway; os dados do teu cartão vão diretamente para a Stripe. As faturas estão na app, no teu plano. Podes cancelar quando quiseres: o período pago continua ativo até ao fim, os teus dados ficam contigo e a conta volta ao plano gratuito. Direito de livre resolução e reembolsos: secção 6 dos termos.

18. Os teus dados

Exportar: nas definições, um só ficheiro. Para eliminar a conta é pedida a tua palavra-passe (e o 2FA, se o tiveres ativo), e é eliminado tudo de forma definitiva: transações, objetivos, histórico e endereços de carteiras cripto. De imediato, sem esperar 90 dias. Os teus dados são teus: não são vendidos nem vão para redes de publicidade.

19. Ligação ao banco

A ligação ao banco funciona através de um prestador licenciado de serviços de informação sobre contas (PSD2), com mais de 2700 bancos em 29 países europeus. Os dados atualizam-se cerca de 4 vezes por dia, por isso as transações aparecem em lotes ao longo do dia. Com o banco ligado, também és tu que confirmas as transações: os teus dias seguidos assentam precisamente nessa decisão. Contas ligadas: Pro 3, Elite 5.

20. Língua, apps móveis e cookies

Em que línguas está disponível?

A app está disponível em 22 línguas: letão, inglês, polaco, alemão, francês, sueco, norueguês, dinamarquês, finlandês, estónio, lituano, espanhol, italiano, neerlandês, português, romeno, húngaro, eslovaco, grego, búlgaro, croata e esloveno. O site está nas mesmas 22 línguas. Escolher a língua é sempre gratuito: está escrito nos termos como princípio.

Há uma app para telemóvel?

Sim. A app para Android está no Google Play e a app para iPhone aguarda aprovação na App Store. O Groworth também funciona no navegador do teu telemóvel, com a mesma conta e os mesmos dados em todos os teus dispositivos.

Porque é que não há aviso de cookies?

Porque não há nada que exija consentimento: o único cookie é a tua escolha de língua (funcional), as estatísticas de visitas funcionam sem cookies e sem endereços IP no nosso próprio servidor, e não há rastreadores de publicidade.

Mais perguntas?

Escreve para support@groworth.xyz. Textos legais: termos de serviço · política de privacidade.

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