Quatre groupes plutôt que cent catégories
Un budget range les dépenses sur deux niveaux. Le premier, ce sont quatre groupes qui répondent à la question « de quel argent s'agit-il ? ». Le second, ce sont les catégories — jusqu'à dix par groupe — qui disent « pour quoi ». Le groupe décide du plan, la catégorie aide à trouver où économiser.
| Groupe | Ce qui va dedans | Repère |
|---|---|---|
| BESOINS | logement, charges, courses, transport, santé, enfants | jusqu'à 60 % |
| ENVIES | restaurants, loisirs, vêtements, abonnements, sport | 10–30 % |
| ÉPARGNE | épargne de précaution, projet, remboursement anticipé, placements | au moins 10 % |
| DETTES | mensualités minimum des crédits | jusqu'à 15 %, 33 % avec un prêt immobilier |
S'y ajoutent les REVENUS (salaire, primes, allocations) et AUTRES pour ce qui arrive une seule fois. Un virement entre tes propres comptes est un transfert, pas une dépense : il reste hors des totaux.
Les postes de dépenses, groupe par groupe
- BESOINS — loyer ou charges de copropriété, électricité et gaz, eau, box internet et forfait mobile, assurance habitation, courses, carburant ou abonnement de transport, mutuelle et frais de santé, cantine et garde d'enfants.
- ENVIES — restaurants et livraison, cafés, sorties et concerts, vêtements, streaming et autres abonnements, salle de sport, cadeaux, week-ends et vacances.
- ÉPARGNE — virement sur le Livret A ou le LDDS, projet daté (vacances, voiture, apport), remboursement anticipé au-delà de la mensualité, placements, épargne retraite.
- DETTES — mensualité du prêt immobilier, du prêt personnel, du crédit auto, du crédit renouvelable, paiements en plusieurs fois.
Dépenses fixes, variables et occasionnelles
- Fixes (loyer, mensualités, abonnements) : tu les notes une fois, dans le plan du mois. Ce sont elles qui disent combien reste pour le reste.
- Variables (courses, carburant, sorties) : tu les tries chaque jour. C'est là que se trouvent les économies : chaque catégorie a son total, et tu vois laquelle ajuster.
- Occasionnelles (taxe foncière, assurance annuelle, rentrée scolaire, fêtes) : tu les divises par 12 et tu mets ce montant de côté chaque mois dans l'ÉPARGNE, sur la ligne « Projet ». Une rentrée à 600 € devient 50 € par mois.
Le rythme : deux minutes, dix minutes, une demi-heure
- Chaque jour, 2 minutes. Les achats de la veille reçoivent un groupe. Cinq dépenses, cinq gestes. Au bout d'une semaine c'est une habitude, au bout d'un mois une carte complète.
- Chaque semaine, 10 minutes. La part des groupes face aux repères et le montant qui reste. Une décision pour la semaine suivante : quelle catégorie d'ENVIES ajuster, ou combien ajouter à l'ÉPARGNE.
- Chaque mois, 30 minutes. Les montants de chaque groupe pour le mois suivant dans le modèle de budget mensuel, le virement vers l'objectif le jour de la paie, et un remboursement anticipé s'il reste quelque chose — l'ordre est dans le plan pour rembourser ses dettes.
La méthode des enveloppes, version en ligne
La méthode classique, ce sont des enveloppes d'espèces : une pour les courses, une pour le carburant, une pour les sorties. Quand une enveloppe est vide, la catégorie attend la paie suivante. Le même principe fonctionne en ligne : chaque groupe a un plafond, et tu vois ce qui reste dans l'enveloppe. Dans Groworth, l'état du plafond s'affiche toujours avec un mot et un montant, à côté de la couleur, pour se lire d'un coup d'œil, aussi sur le téléphone.
L'avantage de la version en ligne : les paiements par carte et les virements arrivent eux aussi dans l'enveloppe — par le relevé en CSV ou par la connexion bancaire — et les totaux se calculent seuls.
Construire ta propre liste de catégories
- Pars du relevé du mois dernier. Chaque paiement reçoit un groupe ; une catégorie n'apparaît que quand un groupe contient plusieurs dépenses du même genre. Trois passages au supermarché, c'est une catégorie « Courses » ; un vélo acheté une fois, pas encore.
- Une catégorie, une décision. « Courses » et « Restaurants » sont séparés, parce que chacune mène à un changement différent : des menus de la semaine ou le déjeuner fait maison. « Box et forfait mobile » vont ensemble, parce que tu les renégocies une fois par an en comparant les offres.
- Des noms à toi. La liste ci-dessus est un point de départ. Avec un enfant, il faut une catégorie « Enfants » ; avec un chien, « Animaux ». Chaque catégorie a sa couleur, et tu la repères tout de suite sur le graphique.
- Revois la liste après un mois. Une catégorie avec une seule dépense par mois rejoint une autre ; une catégorie qui grossit se divise en deux. La liste vit avec ton budget.
Carnet, tableur ou application
| Carnet | Tableur | Groworth | |
|---|---|---|---|
| Départ | un stylo | télécharger le fichier | compte gratuit |
| Dépenses | recopiées des tickets | collées depuis le relevé | relevé CSV ou banque |
| Totaux et repères | calculés le dimanche | formules | après chaque dépense |
| Objectif | dans la marge | un onglet à part | niveau 1–100 vers le montant |
Les trois fonctionnent, à condition d'avoir un rythme. Le carnet et le tableur demandent un dimanche ; l'application, deux minutes par jour dans l'application de budget gratuite.
Les catégories et l'objectif
La liste des catégories dit où est l'argent. L'objectif dit pourquoi tu le ranges : 2 500 € d'épargne de précaution, l'apport pour un logement, zéro dette. Dans Groworth, l'objectif a un montant, et le chemin jusqu'à lui compte 100 niveaux. Chaque virement vers l'ÉPARGNE et chaque remboursement au-delà de la mensualité font monter ton niveau ; les premiers 210 € par mois se trouvent avec l'article Comment économiser de l'argent.
Questions fréquentes
Combien de catégories dans un budget ?
Quatre groupes et trois à huit catégories dans chacun. Au-delà de dix par groupe, le tri devient long et les totaux disent moins clairement quoi changer.
Quels sont les postes de dépenses d'un budget ?
Le logement, les charges et l'énergie, les courses, le transport, la santé, les enfants, les loisirs, les vêtements, les abonnements, l'épargne et les mensualités de crédit. Ils se rangent en quatre groupes : BESOINS, ENVIES, ÉPARGNE et DETTES.
Comment classer les dépenses fixes et variables ?
Note les dépenses fixes une fois dans le plan du mois, trie les variables chaque jour, et divise les occasionnelles par 12 pour les mettre de côté chaque mois dans l'ÉPARGNE.
La méthode des enveloppes marche-t-elle sans espèces ?
Oui. L'enveloppe devient le plafond d'un groupe ou d'une catégorie ; une application de budget montre ce qui reste dedans, paiements par carte et virements compris.
La liste de catégories est-elle gratuite ?
Oui. La liste sur cette page fonctionne sans inscription, et dans Groworth les groupes, les catégories, l'objectif et les niveaux sont gratuits, sans limite de durée.