Budsjettkategorier: fire grupper i stedet for hundre poster
Et husholdningsbudsjett ordner utgiftene på to nivåer. Det første er fire grupper, som svarer på spørsmålet «hva slags penger er dette». Det andre er kategorier — opptil ti i hver gruppe — som sier «til hva». Gruppen bestemmer planen, kategorien hjelper deg å finne hvor du kan spare.
| Gruppe | Hva som hører hjemme her | Norm |
|---|---|---|
| BEHOV | bolig, strøm, mat, transport, helse, barn | høyst 60 % |
| ØNSKER | restaurant, fritid, klær, abonnementer, hobby | 10–30 % |
| SPARING | bufferkonto, sparemål, ekstra innbetaling på lån, investeringer | minst 10 % |
| GJELD | terminbeløp på lån og kreditt | høyst 15 %, med boliglån høyst 33 % |
I tillegg kommer INNTEKTER (lønn, barnetrygd, bostøtte) og ANNET for det som skjer én gang. En overføring mellom dine egne kontoer er en overføring, ikke en utgift — budsjettet holder den utenfor summene.
Rytmen: to minutter, ti minutter, en halvtime
- Hver dag, 2 minutter. Gårsdagens kjøp får en gruppe. Fem utgifter er fem trykk. Etter en uke er det en vane, etter en måned et fullt kart.
- Hver uke, 10 minutter. Andelen til hver gruppe mot normene og beløpet som er igjen. Én beslutning for neste uke: hvilken kategori i ØNSKER du justerer, eller hvor mye mer som går til SPARING.
- Hver måned, 30 minutter. Beløp for hver gruppe neste måned i budsjettmalen, overføring til målet på lønningsdagen og en ekstra innbetaling på gjeld hvis noe er igjen — rekkefølgen står i planen for å nedbetale gjeld.
Husholdningsbudsjett for familie og to voksne
Med to voksne er det enklest med én felles liste over kategorier og en felles konto for faste utgifter. Hver av dere overfører en fast andel på lønningsdagen, og husleie eller boliglån, strøm, barnehage og mat trekkes derfra. Ukentlig gjennomgang tar ti minutter når begge ser de samme tallene. Et eksempel for to voksne og ett barn, med ferdige beløp, finner du i budsjettmalen.
Sammenlign med SIFOs referansebudsjett
SIFOs referansebudsjett fra OsloMet viser hva et nøkternt og fullt forsvarlig forbruk koster for ulike husholdninger i Norge, og blir oppdatert hvert år. Kalkulatoren på OsloMets nettsider gir tall for din husholdning etter alder og antall personer: mat, klær, hygiene, fritid, transport og mer. Legg dine egne tall i BEHOV og ØNSKER ved siden av, så ser du hvilke kategorier som er i tråd med referansen, og hvor du har mest rom til å justere.
Faste, variable og sjeldne utgifter
- Faste (husleie, terminbeløp, abonnementer, barnehage) legger du inn én gang, i planen for måneden. De viser hvor mye som er igjen til resten.
- Variable (mat, drivstoff, fritid) sorterer du hver dag. Det er her sparingen er: hver kategori har sin egen sum, så du ser hvilken du kan justere.
- Sjeldne (forsikring, ferie, julegaver, bilservice) deler du på 12 og setter av hver måned i SPARING på «Sparemål». Desember blir en planlagt måned.
Slik lager du din egen liste over kategorier
- Start med kontoutskriften fra forrige måned. Hver betaling får en gruppe; en kategori lager du først når gruppen har flere utgifter av samme slag. Tre handleturer er kategorien «Mat og dagligvarer», ett sykkelkjøp er det ikke ennå.
- Én kategori, én beslutning. «Mat og dagligvarer» og «Restaurant og takeaway» står hver for seg, fordi hver av dem fører til en egen endring: ukemeny eller matpakke. «Strøm og internett» står sammen, fordi du endrer avtalene én gang i året.
- Navn på din måte. Listen over er et utgangspunkt. Med barn trenger du «Barnehage og barn», med hund «Dyr», med hytte «Hytte». Hver kategori får sin egen farge, så du ser den med en gang i grafen.
- Gå gjennom listen etter en måned. En kategori med én utgift i måneden slås sammen med en annen; en kategori som vokser, deles i to. Listen utvikler seg sammen med budsjettet.
Notatbok, regneark eller app
| Notatbok | Regneark | Groworth | |
|---|---|---|---|
| Start | en penn | last ned filen | gratis konto |
| Utgifter | skriver av kvitteringer | limer inn fra kontoutskriften | kontoutskrift som CSV eller bankkobling |
| Summer og normer | regner på søndag | formler | etter hver utgift |
| Mål | i margen | eget ark | nivå 1–100 mot et beløp |
Alle tre fungerer når de har en rytme. Notatbok og regneark trenger en søndag; appen trenger to minutter om dagen i budsjett appen.
Husholdningsbudsjettet og målet ditt
Listen over kategorier viser hvor pengene er. Målet viser hvorfor du ordner dem: 63 000 kr på bufferkontoen, egenkapital til bolig, gjeldfri. I Groworth har målet et beløp, og veien dit er 100 nivåer. Hver overføring til SPARING og hver innbetaling over minstebeløpet løfter nivået; de første 3 500 kr i måneden finner du med Hvordan spare penger.
Vanlige spørsmål
Hvilke kategorier bør et budsjett ha?
Fire grupper — BEHOV, ØNSKER, SPARING og GJELD — og tre til åtte kategorier i hver. Mer enn ti i en gruppe gjør sorteringen tyngre, og summene sier mindre om hva du kan endre.
Hva er et vanlig husholdningsbudsjett?
Det varierer med bosted, alder og antall personer. SIFOs referansebudsjett fra OsloMet viser et nøkternt forbruk for ulike husholdninger og er et godt sammenligningsgrunnlag for dine egne tall i BEHOV og ØNSKER.
Hvordan setter man opp et husholdningsbudsjett for to voksne?
Lag én felles liste over kategorier, la begge overføre en fast andel til en felles konto på lønningsdagen, og betal faste utgifter derfra. Ti minutter i uka sammen med de samme tallene holder budsjettet i rute.
Hvordan ordner jeg faste og variable utgifter?
Faste legger du inn én gang i planen for måneden, variable sorterer du hver dag, og sjeldne deler du på 12 og setter av hver måned i SPARING.
Er husholdningsbudsjettet gratis?
Ja. Listen over kategorier på denne siden fungerer uten registrering, og i Groworth er grupper, kategorier, mål og nivåer gratis uten tidsbegrensning.