Slik virker renters rente
Renters rente betyr renter på rentene. Når renten legges til saldoen, regnes neste periodes rente av et større beløp. Sparebeløpet ditt er det samme hver måned, mens veksten blir raskere og raskere.
Eksempel: du starter med 50 000 kr og sparer 2 000 kr i måneden i 25 år med 3 % rente per år. Du setter inn 650 000 kr, og saldoen vokser til 997 767 kr. Av det er 347 767 kr renter — 34,9 % av sluttbeløpet.
Det første året gir rentene 1 854 kr. I år 25 gir de 29 067 kr. Fra år 22 gir rentene mer per år enn dine egne innskudd på 24 000 kr.
Formel for renters rente
Med renter som legges til hver måned og innskudd ved slutten av hver måned:
S = K·(1 + r/12)12n + M·((1 + r/12)12n − 1) / (r/12)
S er sluttbeløpet, K startbeløpet, M det månedlige sparebeløpet, r årsrenten som desimaltall (3 % = 0,03) og n antall år. Kalkulatoren over regner den samme summen måned for måned, og slik bygger den tabellen per år.
Tiden er den sterkeste spaken
Det samme startbeløpet på 50 000 kr og 2 000 kr i måneden med 3 % rente, over tre perioder:
| År | Satt inn | Renter | Sluttbeløp |
|---|---|---|---|
| 10 | 290 000 kr | 56 951 kr | 346 951 kr |
| 20 | 530 000 kr | 217 642 kr | 747 642 kr |
| 30 | 770 000 kr | 518 316 kr | 1 288 316 kr |
Dobbelt så lang tid gir langt mer enn dobbelt så mye renter: etter 30 år er 40,2 % av saldoen renter, etter 10 år 16,4 %. Derfor vokser selv et lite månedlig beløp så godt når du starter tidlig.
Renter hver måned eller én gang i året
Mange norske sparekontoer legger til renten én gang i året, ved årsskiftet, mens andre gjør det hver måned. I eksemplet gir månedlig rentetilskrivning 997 767 kr og årlig 991 743 kr — 6 024 kr mer over 25 år med samme rente. Bytt mellom de to i kalkulatoren og sammenlign.
72-regelen
For et raskt overslag over hvor lang tid det tar å doble pengene, deler du 72 på årsrenten. Med 3 %: 72 ÷ 3 = 24 år. Nøyaktig, med månedlig rentetilskrivning, er det 23,1 år.
Hvilken rente skal du legge inn
Bruk renten fra vilkårene for din egen sparekonto. Resultatet er regnestykket med renten du legger inn, før skatt og gebyrer. Vil du se beløpet i dagens kroner, legger du inn renten minus inflasjonen.
Ofte stilte spørsmål
Hva er renters rente?
Renter som regnes både av pengene du har satt inn og av rentene du allerede har fått. Hver gang renten legges til, blir saldoen større, og neste rente blir større.
Hvordan regner jeg ut renters rente med månedlig sparing?
S = K·(1 + r/12)^(12n) + M·((1 + r/12)^(12n) − 1) / (r/12). Med 50 000 kr i startbeløp, 2 000 kr i måneden, 3 % per år og 25 år blir resultatet 997 767 kr, av det 347 767 kr i renter.
Hvor lang tid tar det å doble pengene?
Del 72 på årsrenten. Med 3 % er det omtrent 24 år; nøyaktig, med månedlig rentetilskrivning, 23,1 år.
Hvilken rente bør jeg bruke?
Renten fra vilkårene for din egen konto. De forhåndsutfylte 3 % er et eksempel. Groworth viser regnestykket, og valget av konto er ditt.
Tar kalkulatoren med skatt og inflasjon?
Den viser beløpet før skatt, gebyrer og inflasjon. Renteinntekter skattlegges som kapitalinntekt med 22 %. For resultatet i dagens kroner legger du inn renten minus inflasjonen: 3 % rente med 2 % inflasjon gir 1 %.
Renter hver måned eller én gang i året: hva er forskjellen?
Med samme rente gir månedlig rentetilskrivning litt mer, fordi rentene begynner å gi renter tidligere. I eksemplet er forskjellen 6 024 kr over 25 år.