Fyra grupper i stället för hundra kategorier
En hushållsbudget ordnar utgifterna på två nivåer. Den första är fyra grupper, som svarar på frågan ”vad är det för pengar”. Den andra är kategorierna – upp till tio i varje grupp – som säger ”till vad”. Gruppen styr planen, kategorin visar var besparingarna finns.
| Grupp | Det här hör hit | Norm |
|---|---|---|
| BEHOV | boende, el, mat, transport, hälsa, barn | upp till 60 % |
| NÖJEN | restaurang, nöjen, kläder, prenumerationer, hobby | 10–30 % |
| SPARANDE | buffert, sparmål, extra amortering, pension | minst 10 % |
| SKULDER | minsta betalningar på lån och krediter | upp till 15 %, med bolån upp till 33 % |
Till det kommer INKOMSTER (lön, barnbidrag, bostadsbidrag) och ÖVRIGT för det som händer en enda gång. En överföring mellan dina egna konton är en överföring, inte en utgift, och räknas inte in i summorna.
Hushållsbudgetens kategorier, grupp för grupp
- BEHOV. Boende (hyra eller avgift till föreningen), el och bredband, mat och hushåll, transport (busskort, bensin, bilförsäkring, parkering), hälsa och tandvård, barn och förskola, försäkringar, mobil.
- NÖJEN. Restaurang och hämtmat, nöjen och fritid, kläder, prenumerationer och streaming, hobby, presenter, resor, träning.
- SPARANDE. Buffert, sparmål, extra amortering, pension, sparande till barnen.
- SKULDER. Bolån, CSN-lån, privatlån, kreditkort, billån, delbetalningar. Här hamnar minsta betalningarna; allt utöver dem är en extra amortering och hör till SPARANDE.
Rytm: två minuter, tio minuter, en halvtimme
- Varje dag, 2 minuter. Gårdagens köp får en grupp. Fem utgifter är fem tryck. Efter en vecka är det en vana, efter en månad en hel karta.
- Varje vecka, 10 minuter. Gruppernas andel mot normerna och beloppet som blir kvar. Ett beslut för nästa vecka: vilken kategori i NÖJEN du skalar ner eller hur mycket du lägger till SPARANDE.
- Varje månad, 30 minuter. Belopp för varje grupp nästa månad i mallen för hushållsbudget, överföringen till målet på lönedagen och en extra amortering om något blir över – ordningen visar planen för att bli skuldfri.
Kuvertmetoden, digitalt
Den klassiska kuvertmetoden är kontanter i kuvert: ett för mat, ett för bensin, ett för nöjen. När kuvertet är tomt väntar köpen i den kategorin till nästa lön. Samma princip fungerar digitalt: varje grupp har en gräns, och appen visar hur mycket som är kvar i kuvertet. I Groworth syns gränsen alltid som ett ord och ett belopp bredvid färgen, så du läser av den med en blick även i mobilen.
Fördelen med den digitala versionen: kortköp, Swish och överföringar hamnar också i kuvertet – via kontoutdraget som CSV eller via bankkopplingen – och summorna räknas ut automatiskt.
Så sätter du ihop din egen lista
- Börja med förra månadens kontoutdrag. Varje betalning får en grupp; en kategori skapar du först när det finns flera utgifter av samma slag i gruppen. Tre matinköp är kategorin ”Mat och hushåll”, en ny cykel är det ännu inte.
- En kategori, ett beslut. ”Mat och hushåll” och ”Restaurang och hämtmat” ligger var för sig, eftersom var och en leder till sin egen förändring: veckomeny eller matlåda. ”El och bredband” ligger tillsammans, eftersom du jämför de avtalen en gång om året.
- Namn som passar dig. Listan ovan är en startpunkt. Ett hushåll med barn behöver ”Barn och förskola”, ett hushåll med hund ”Husdjur”. Varje kategori får sin egen färg, så den syns direkt i diagrammet.
- Se över listan efter en månad. En kategori med en enda utgift slås ihop med en annan; en kategori som växer delas i två. Listan växer med budgeten.
Oregelbundna utgifter: dela med 12
Tandläkaren, bilbesiktningen och servicen, en hemförsäkring som betalas årsvis, födelsedagar, julklappar och semestern kommer inte varje månad, men de kommer varje år. Lägg ihop årsbeloppet, dela med 12 och för över summan till en egen kategori under SPARANDE varje månad. Med 18 000 kr om året blir det 1 500 kr i månaden, och december blir en vanlig månad.
Kollegieblock, Excel eller app
| Kollegieblock | Excel | Groworth | |
|---|---|---|---|
| Start | penna | ladda ner filen | gratis konto |
| Utgifter | skriver av kvitton | klistrar in från kontoutdraget | kontoutdrag som CSV eller bankkoppling |
| Summor och normer | räknas på söndagen | formler | efter varje utgift |
| Mål | i marginalen | eget ark | nivå 1–100 mot ett belopp |
Alla tre sätten fungerar med en fast rytm. Kollegieblocket och Excel-arket behöver en söndag; appen två minuter om dagen i budgetappen.
Kategorierna och målet
Kategorilistan visar var pengarna finns. Målet visar varför du ordnar dem: en buffert på 50 000 kr, kontantinsatsen till en bostad, att bli skuldfri. I Groworth har målet ett belopp och vägen dit 100 nivåer. Varje överföring till SPARANDE och varje extra amortering utöver minsta betalningen höjer nivån; de första 2 800 kr i månaden hittar du med artikeln Spara pengar: 12 tips.
Vanliga frågor
Vilka kategorier ska man ha i en hushållsbudget?
Fyra grupper – BEHOV, NÖJEN, SPARANDE och SKULDER – och i varje grupp de kategorier som ditt hushåll använder: boende, mat, transport, restaurang, kläder, buffert, lån. Listan på den här sidan är en färdig startpunkt att kopiera.
Hur många budgetkategorier behöver man?
Fyra grupper och tre till åtta kategorier i varje. Med fler än tio i en grupp tar sorteringen längre tid och summorna blir svårare att läsa.
Var hör bolånet hemma i budgeten?
Ränta och amortering på bolånet hör till SKULDER, med normen upp till 33 % av nettoinkomsten. Avgiften till föreningen, el och hemförsäkring hör till BEHOV.
Hur ofta ska man gå igenom budgeten?
Två minuter om dagen för att sortera, tio minuter i veckan för gruppernas andelar och en halvtimme i månaden för nästa månads plan.
Fungerar kuvertmetoden utan kontanter?
Ja. Kuvertet är en gräns för en grupp eller kategori; en app visar hur mycket som är kvar, även för kortköp, Swish och överföringar.
Är listan gratis?
Ja. Kategorilistan på den här sidan fungerar utan registrering, och i Groworth är grupper, kategorier, mål och nivåer gratis utan tidsgräns.