Como fazer um orçamento familiar em 5 passos
- Anota o teu rendimento líquido. O salário depois do IRS e da Segurança Social, os subsídios de férias e de Natal (ou os duodécimos), o abono de família, rendas que recebes: tudo o que entra na tua conta num mês.
- Junta as despesas do mês passado. O mais rápido é o extrato do banco: cada pagamento com cartão, cada débito direto e cada MB WAY já lá estão.
- Põe cada despesa num grupo. NECESSIDADES, DESEJOS, POUPANÇA, DÍVIDAS ou OUTROS. O grupo é uma decisão: o mesmo café pode ser uma necessidade numa viagem de trabalho e um desejo ao fim de semana.
- Compara com as normas. O modelo mostra que parte do rendimento leva cada grupo e o montante que vale a pena mover.
- Fixa a tua POUPANÇA no início do mês. Uma transferência no dia do salário e dez minutos de revisão uma vez por semana.
Exemplo de orçamento familiar em Portugal
Um casal com um filho, rendimento líquido de 2600 € dos dois salários, com crédito à habitação:
| Grupo | Rubricas | Montante | Parte |
|---|---|---|---|
| NECESSIDADES | luz, água, gás e internet 160, supermercado 500, transportes 200, filho: escola e atividades 200, seguros 60 | 1120 € | 43% |
| DESEJOS | restaurantes 100, lazer 60, roupa 70, subscrições 25, presentes 35 | 290 € | 11% |
| POUPANÇA | fundo de emergência 200, férias 80 | 280 € | 11% |
| DÍVIDAS | prestação da casa 650 | 650 € | 25% |
| OUTROS | pequenas compras 80 | 80 € | 3% |
| Sobra | para juntar à POUPANÇA | 180 € | 7% |
Todos os grupos estão dentro da norma. Juntar os 180 € que sobram à POUPANÇA fá-la subir para 17,7% do rendimento. Carregar este exemplo no modelo.
Como dividir o rendimento num orçamento mensal
- NECESSIDADES até 60%: renda, contas da casa, supermercado, transportes, saúde, filhos.
- DESEJOS 10–30%: restaurantes, lazer, roupa, passatempos. O limite inferior é de propósito: o que te dá prazer também faz parte do plano.
- POUPANÇA a partir de 10%: fundo de emergência, objetivos, reforma.
- DÍVIDAS até 15% e, com crédito à habitação, até 33%: prestações de créditos e cartões.
Mais ideias para pôr dinheiro de lado todos os meses em Como poupar dinheiro.
Despesas anuais: divide por 12
Algumas contas chegam uma vez por ano: o IMI, o IUC, a inspeção do carro, os seguros do carro e da casa, o regresso às aulas em setembro e o Natal. Soma-as para o ano inteiro, divide por 12 e põe esse montante todos os meses na POUPANÇA como «Objetivo». 1200 € de despesas anuais passam a 100 € por mês, e a conta já está coberta quando chega.
Modelo para imprimir, Excel ou uma app?
| Modelo para imprimir | Folha de Excel | Groworth | |
|---|---|---|---|
| Começar | imprimir e uma caneta | descarregar o ficheiro | conta gratuita |
| Totais e percentagens | com a calculadora na mão | fórmulas no ficheiro | calculam-se sozinhos |
| Despesas do banco | copias à mão | colas no ficheiro | extrato em CSV ou ligação ao banco |
| Objetivo e progresso | na margem | uma folha à parte | nível 1–100 até ao teu objetivo |
Começar pelo modelo é a forma mais simples de ver os teus números. Quando quiseres que os totais se mantenham atualizados todos os dias, passa-os para a app de finanças pessoais.
Perguntas frequentes
Como fazer um orçamento familiar?
No início do mês, planeia um montante para cada grupo e depois regista as despesas à medida que acontecem, de preferência todos os dias, dois minutos. Uma vez por semana, compara o plano com as despesas e move montantes entre grupos.
O que deve incluir um orçamento familiar?
Todo o rendimento líquido e todas as despesas: fixas (renda ou prestação da casa, contas, créditos), variáveis (supermercado, transportes) e ocasionais (presentes, férias, regresso às aulas). As despesas anuais dividem-se por 12 e entram como montante mensal.
Que parte do salário deve ir para a renda?
A renda faz parte das NECESSIDADES, e o grupo inteiro cabe numa norma de até 60% do rendimento. A prestação do crédito à habitação entra em DÍVIDAS, com uma norma de até 33% do rendimento.
O modelo de orçamento é grátis?
Sim. O modelo online, o PDF para imprimir e a folha de Excel são gratuitos e funcionam sem registo.
Onde ficam guardados os meus dados?
Os montantes que introduzes ficam no teu navegador, no teu dispositivo.
Com que frequência devo atualizar o orçamento?
Regista as despesas todos os dias, revê o plano uma vez por semana e faz o balanço do mês quando ele termina.