Quatro grupos em vez de cem categorias
Um orçamento familiar organiza as despesas em dois níveis. O primeiro são quatro grupos que respondem a «que tipo de dinheiro é este». O segundo são as categorias — até dez por grupo —, que respondem a «em quê». O grupo decide o plano; a categoria mostra-te onde procurar poupanças.
| Grupo | Categorias de despesas | Norma |
|---|---|---|
| NECESSIDADES | renda, luz, água, gás e internet, supermercado, transportes, saúde, filhos, seguros | até 60% |
| DESEJOS | restaurantes e take-away, lazer, roupa, subscrições, passatempos, presentes, férias | 10–30% |
| POUPANÇA | fundo de emergência, um objetivo, amortizações extra, investimentos, reforma | a partir de 10% |
| DÍVIDAS | prestações mínimas do crédito à habitação, créditos, cartões e crédito automóvel | até 15%, com crédito à habitação até 33% |
Mais dois grupos completam o quadro: RENDIMENTOS (salário, subsídios de férias e de Natal, abono de família) e OUTROS para despesas pontuais. Uma transferência entre as tuas próprias contas é uma transferência, não uma despesa, por isso fica fora dos totais.
Categorias de despesas mensais com um exemplo
Uma pessoa em Portugal, 1300 € líquidos por mês. Cada categoria recebe um montante planeado, e os totais dos grupos mostram a divisão num relance:
| Categoria | Grupo | Por mês |
|---|---|---|
| Renda | NECESSIDADES | 430 € |
| Luz, água, gás e internet | NECESSIDADES | 85 € |
| Supermercado | NECESSIDADES | 190 € |
| Transportes | NECESSIDADES | 40 € |
| Saúde | NECESSIDADES | 20 € |
| Restaurantes, lazer, roupa, subscrições, presentes | DESEJOS | 180 € |
| Fundo de emergência | POUPANÇA | 130 € |
| Objetivo, p. ex. férias | POUPANÇA | 40 € |
| Crédito pessoal | DÍVIDAS | 80 € |
| Outras despesas | OUTROS | 30 € |
As NECESSIDADES somam 765 €, ou seja, 58,8% do rendimento; os DESEJOS 13,8%; a POUPANÇA 13,1%; as DÍVIDAS 6,2%. Todos os grupos estão dentro da norma, e os 75 € que sobram podem ir diretamente para a POUPANÇA. Põe os teus montantes no modelo de orçamento familiar e ele calcula as partes por ti.
Despesas fixas, variáveis e ocasionais
- Fixas (renda, prestações, internet, subscrições): introduzes uma vez, no plano do mês. Dizem-te quanto sobra para tudo o resto.
- Variáveis (supermercado, combustível, restaurantes): organizas todos os dias. É aqui que estão as poupanças, porque cada categoria tem o seu total e vês qual ajustar.
- Ocasionais (IMI, IUC, inspeção do carro, seguros do carro e da casa, Natal, regresso às aulas): soma o ano, divide por 12 e passa esse montante todos os meses para a POUPANÇA como «Objetivo». 1200 € por ano passam a 100 € por mês, e cada conta já está coberta quando chega.
Como criar a tua própria lista de categorias
- Começa pelo extrato do último mês. Cada pagamento recebe primeiro um grupo; uma categoria aparece quando o grupo tem várias despesas do mesmo tipo. Três idas ao supermercado fazem a categoria «Supermercado»; a compra de uma bicicleta fica, por agora, só no seu grupo.
- Uma categoria, uma decisão. «Supermercado» e «Restaurantes» ficam separados porque cada um leva a uma mudança diferente: a ementa semanal ou a marmita. «Luz, água, gás e internet» ficam juntos porque os revês uma vez por ano, a comparar ofertas.
- Nomes à tua maneira. A lista acima é um ponto de partida. Uma casa com um bebé precisa de «Bebé», uma casa com cão precisa de «Animais». Cada categoria tem a sua cor, por isso encontra-la logo no gráfico.
- Revê a lista ao fim de um mês. Uma categoria com uma só despesa por mês junta-se a outra; uma que não para de crescer divide-se em duas. A lista cresce com o teu orçamento.
O ritmo do orçamento familiar: 2 minutos, 10 minutos, 30 minutos
- Todos os dias, 2 minutos. As compras de ontem recebem um grupo e uma categoria. Cinco despesas são cinco toques. Numa semana é um hábito; num mês tens um mapa completo do teu dinheiro.
- Todas as semanas, 10 minutos. A parte de cada grupo face à norma e o que sobra. Uma decisão para a semana seguinte: que categoria dos DESEJOS ajustar ou quanto juntar à POUPANÇA.
- Todos os meses, 30 minutos. Um montante para cada grupo no mês seguinte no modelo de orçamento familiar, a transferência para o teu objetivo no dia do salário e uma amortização se sobrar algo; o plano para pagar dívidas mostra por qual começar.
Caderno, folha de cálculo ou app?
| Caderno | Folha de cálculo | Groworth | |
|---|---|---|---|
| Começar | uma caneta | descarregar um ficheiro | conta gratuita |
| Despesas | copiadas dos talões | coladas do extrato | extrato CSV ou ligação ao banco |
| Totais e normas | somados ao domingo | fórmulas | depois de cada despesa |
| Objetivo | na margem | uma folha à parte | nível 1–100 até ao teu montante |
As três formas funcionam quando têm um ritmo. O caderno e a folha de cálculo pedem uma sessão ao domingo; a app, dois minutos por dia na app de finanças pessoais.
As tuas categorias e o teu objetivo
A lista de categorias mostra onde está o teu dinheiro. O objetivo mostra para que o organizas: um fundo de emergência de 2340 €, a entrada para uma casa, zero dívidas. No Groworth o teu objetivo tem um montante, e o caminho até lá divide-se em 100 níveis. Cada transferência para a POUPANÇA e cada pagamento acima da prestação mínima fazem subir o teu nível. Onde encontrar os primeiros 130 € por mês para o teu objetivo está em Como poupar dinheiro.
Perguntas frequentes
Quais são as principais categorias de despesas?
Quatro grupos cobrem um orçamento familiar: NECESSIDADES (renda, contas da casa, supermercado, transportes, saúde), DESEJOS (restaurantes, lazer, roupa, subscrições), POUPANÇA (fundo de emergência, objetivos, reforma) e DÍVIDAS (prestações mínimas). Dentro de cada grupo, escolhe três a oito categorias que encaixem na tua casa.
Quantas categorias de despesas devo ter?
Quatro grupos e três a oito categorias em cada um. Até dez por grupo mantém a organização rápida e cada total útil para uma decisão.
A prestação da casa é uma necessidade ou uma dívida?
No Groworth a prestação do crédito à habitação entra em DÍVIDAS, com uma norma de até 33% do rendimento. A renda entra em NECESSIDADES, dentro da norma do grupo de até 60%.
Como organizar despesas fixas e variáveis?
Introduz as despesas fixas uma vez no plano mensal, organiza as variáveis todos os dias e divide as contas ocasionais por 12 para pôr esse montante de lado todos os meses na POUPANÇA.
Com que frequência devo rever o orçamento familiar?
Dois minutos por dia para organizar as despesas, dez minutos por semana para comparar os grupos com as normas e meia hora por mês para planear o mês seguinte.
Esta lista de categorias é grátis?
Sim. A lista de categorias desta página funciona sem registo, e no Groworth os grupos, as categorias, o objetivo e os níveis são grátis e sem limite de tempo.