Esimene reegel: maksa kõigepealt endale
Säästmine õnnestub kõige paremini, kui paned raha kõrvale kuu alguses ja kulutad ülejäänu. Seadista internetipangas palgapäevaks püsimakse: raha liigub eraldi säästukontole enne, kui jõuad sellele muud kasutust planeerida.
Alguseks piisab 10 % sissetulekust. 1600 € netopalga juures on see 160 € kuus ja 1920 € aastas — umbes 5 € päevas.
Kuidas sissetulek jagada: neli gruppi
Iga kulu kuulub ühte neljast grupist. Samamoodi jagab raha ka Groworth:
| Grupp | Norm | 1600 € juures |
|---|---|---|
| VAJADUSEDeluase, kommunaalid, toit, transport, tervis | kuni 60 % | kuni 960 € |
| SOOVIDkohvikud, meelelahutus, riided, tellimused | 10–30 % | 160–480 € |
| SÄÄSTUDhädaabifond, eesmärgid, pensionisääst | vähemalt 10 % | vähemalt 160 € |
| KOHUSTUSEDlaenude ja järelmaksude maksed; kodulaenuga kuni 33 % | kuni 15 % | kuni 240 € |
Tuntud 50/30/20 reegel jagab sissetuleku sarnaselt. Ülaltoodud normid jätavad VAJADUSTELE rohkem ruumi, sest üür, kommunaalmaksed ja toit võtavad sageli üle poole netosissetulekust. Arvuta jaotus oma numbritega pere eelarve tabelis.
12 nippi, kuidas raha säästa
- Püsimakse palgapäeval. Sama summa eraldi säästukontole iga kuu samal päeval, kui palk laekub. Ülekanne käib automaatselt.
- Pane kulud 30 päeva kirja. Kaks minutit päevas ja kuu pärast näed täpselt, kui palju läheb toidule, transpordile ja väikestele ostudele. Iga plaan algab sellest kaardist.
- Vaata kuutellimused üle. Kolm 10 € tellimust teeb 360 € aastas. Jäta alles need, mida kasutad iga nädal.
- Poenimekiri ja nädala menüü. Nimekirjaga poeskäik on lühem ja soodsam. Õhtused allahindlused sobivad sama päeva toiduks ja planeeritud toidukorrad asendavad kojutellimise.
- 48 tunni reegel. Üle 100 € ostu puhul oota kaks päeva. Kui asi on kahe päeva pärast endiselt vajalik, ostad selle rahuliku meelega.
- Lõuna kodust kaasa. Kolm korda nädalas lõunakohviku asemel säästab umbes 7 € × 12 = 84 € kuus.
- Võrdle pakkumisi kord aastas. Elektrileping, mobiilside, internet ja kindlustused: tund aega pakkumiste võrdlemist toob sageli sadu eurosid aastas.
- Hädaabifond. Kolme kuu VAJADUSED. 960 € kuukulude juures on see 2880 € — 160 € kuus kõrvale pannes on see koos 18 kuuga. Puhvriga on ootamatu kulu rahulik ülekanne.
- Maksa kalleimat võlga ennetähtaegselt. Iga lisamakse euro on intress, mis jääb sulle. Arvuta see laenukalkulaatoriga, mitme võla korral võlgade tasumise kalkulaatoriga.
- Eesmärk summa ja kuupäevaga. „Suvepuhkus: 1280 € juuniks“ on 160 € kuus 8 kuu jooksul. Täpne summa ja tähtaeg muudavad säästmise plaaniks.
- Pool palgatõusust SÄÄSTUDESSE. Kui sissetulek kasvab, suuna pool vahest säästudesse. Elad mugavamalt ja säästad samal ajal rohkem. Kevadine tulumaksutagastus sobib samale kontole.
- Iganädalane ülevaade. Kümme minutit pühapäeval: kui palju kulus, kui palju jäi kõrvale, mis tuleb järgmisel nädalal. Regulaarsus annab rohkem kui üks suur otsus.
Mitu protsenti sissetulekust säästa?
Hea algus on 10 %. Kui oled kolm kuud vaevata säästnud, tõsta osakaalu 1–2 protsendipunkti võrra. Nii palju kogud aastaga:
| Netosissetulek | 5 % | 10 % | 20 % |
|---|---|---|---|
| 1200 € | 720 € | 1440 € | 2880 € |
| 1600 € | 960 € | 1920 € | 3840 € |
| 2400 € | 1440 € | 2880 € | 5760 € |
Kuidas säästa väikese palga juures
Protsent loeb rohkem kui summa. 5 % 1000 € sissetulekust on 50 € kuus — 600 € aastas. Juba 3 € päevas teeb 1095 € aastas. Alusta summast, mida paned kõrvale vaevata, ja tõsta seda iga palgatõusuga.
Kuidas õppida raha säästma
Säästmine on harjumus ja harjumus kasvab väikestest igapäevastest otsustest. Groworthis sorteerid iga päev eilsed ostud gruppidesse VAJADUSED, SOOVID ja SÄÄSTUD. Sinu eesmärgil on summa ja tase 1–100 näitab teed selleni: tase 100 = eesmärk saavutatud. Iga kõrvale pandud euro, laenu lisamakse ja investeering tõstab taset. Kulud sisestad käsitsi või laadid panga konto väljavõtte CSV-failina — tasuta.
Korduma kippuvad küsimused
Kuidas raha säästa?
Kahe sammuga: püsimakse 10 % sissetulekust palgapäeval ja kulude kirjapanek kuu aega. Kuu pärast näed, kus raha on, ja tead, millise kulugrupi esimesena üle vaatad.
Kui palju raha kuus säästa?
Hea norm on vähemalt 10 % netosissetulekust. 1600 euro juures on see 160 eurot kuus. Summast olulisem on regulaarsus: sama summa iga kuu, palgapäeval.
Mis on 50/30/20 reegel?
50 % sissetulekust vajadustele, 30 % soovidele ja 20 % säästudeks. Groworth kasutab norme: VAJADUSED kuni 60 %, SOOVID 10–30 %, SÄÄSTUD vähemalt 10 %, KOHUSTUSED kuni 15 % (kodulaenuga kuni 33 %).
Kuidas toidu pealt säästa?
Nädala menüü, poeskäik nimekirjaga üks-kaks korda nädalas ja lõuna kodust kaasa. Pane toidupoe kulud kirja kohvikutest eraldi, siis näed iga muudatuse mõju.
Kui suur peaks olema hädaabifond?
Tavaliselt räägitakse 3–6 kuu põhikuludest ehk grupist VAJADUSED. 960 euro kuukulude juures on see 2880–5760 eurot.
Kas säästa või laenu ennetähtaegselt tagasi maksta?
Mõlemad jätavad raha sulle: säästud kasvavad ja lisamakse vähendab intressi. Laenukalkulaator näitab, kui palju intressi lisamaksega sulle jääb — võrdle seda eesmärgiga, mille jaoks säästad.