Ensimmäinen sääntö: maksa ensin itsellesi
Säästäminen onnistuu parhaiten, kun siirrät säästöt sivuun kuukauden alussa ja käytät loput. Tee verkkopankissa toistuva tilisiirto palkkapäivälle: raha siirtyy omalle säästötilille ennen kuin ehdit suunnitella sille muuta käyttöä.
Alkuun riittää 10 % tuloista. 2 500 €:n nettotuloilla se on 250 € kuukaudessa ja 3 000 € vuodessa — noin 8 € päivässä.
Näin jaat tulot: neljä ryhmää
Jokainen meno kuuluu yhteen neljästä ryhmästä. Groworth jakaa rahan samalla tavalla:
| Ryhmä | Normi | 2 500 €:n tuloilla |
|---|---|---|
| TARPEETasuminen, sähkö ja netti, ruoka, liikenne, terveys | enintään 60 % | enintään 1 500 € |
| HALUTravintolat, harrastukset, vaatteet, suoratoistopalvelut | 10–30 % | 250–750 € |
| SÄÄSTÖTpuskurirahasto, tavoitteet, eläkesäästöt | vähintään 10 % | vähintään 250 € |
| VELATlainojen ja luottojen erät; asuntolainan kanssa enintään 33 % | enintään 15 % | enintään 375 € |
Tunnettu 50/30/20-sääntö jakaa tulot samansuuntaisesti. Yllä olevat normit jättävät TARPEILLE enemmän tilaa, koska vuokra tai yhtiövastike, sähkö ja ruoka vievät usein yli puolet nettotuloista. Laske jako omilla luvuillasi budjettipohjassa.
12 säästövinkkiä, jotka toimivat
- Toistuva siirto palkkapäivänä. Sama summa omalle säästötilille joka kuukausi samana päivänä, kun palkka tulee. Siirto hoituu automaattisesti.
- Kirjaa menot 30 päivän ajan. Kaksi minuuttia päivässä, ja kuukauden päästä näet tarkalleen, paljonko menee ruokaan, liikenteeseen ja pieniin ostoksiin. Jokainen suunnitelma alkaa tästä kartasta.
- Käy kuukausimaksut läpi. Kolme 15 €:n kuukausimaksua on 540 € vuodessa. Pidä ne, joita käytät joka viikko.
- Kauppalista ja viikon ruokalista. Listan kanssa kauppareissu on lyhyempi ja edullisempi. Punalaputetut tuotteet sopivat saman päivän ruokiin, ja suunnitellut ateriat korvaavat noutoruoan.
- 48 tunnin sääntö. Yli 100 €:n ostoksessa odota kaksi päivää. Kun tavara on kahden päivän jälkeen yhä tarpeen, ostat sen hyvällä mielellä.
- Eväät töihin. Kolmesti viikossa eväät lounasravintolan sijaan säästää noin 8 € × 12 = 96 € kuukaudessa.
- Kilpailuta kerran vuodessa. Sähkösopimus, puhelinliittymä, netti ja vakuutukset: tunti tarjousten vertailua tuo usein satoja euroja vuodessa.
- Puskurirahasto. Kolmen kuukauden TARPEET. 1 500 €:n kuukausimenoilla se on 4 500 € — 250 € kuukaudessa säästäen se on koossa 18 kuukaudessa. Puskurin kanssa yllättävä meno on rauhallinen tilisiirto.
- Lyhennä kalleinta velkaa. Jokainen ylimääräinen lyhennys on korkoa, joka jää sinulle. Laske se lainalaskurilla, ja jos velkoja on useampi, velkalaskurilla.
- Tavoite summalla ja päivämäärällä. ”Kesäloma: 2 000 € kesäkuuhun mennessä” on 250 € kuukaudessa 8 kuukauden ajan. Tarkka summa ja päivä tekevät säästämisestä suunnitelman.
- Puolet lomarahasta ja palkankorotuksesta säästöön. Kun tulot kasvavat, siirrä puolet erotuksesta SÄÄSTÖIHIN. Elät mukavammin ja säästät enemmän samaan aikaan.
- Viikkokatsaus. Kymmenen minuuttia sunnuntaina: paljonko kului, paljonko säästyi, mitä ensi viikolla. Säännöllisyys tuo enemmän kuin yksi suuri päätös.
Paljonko tuloista kannattaa säästää?
Hyvä alku on 10 %. Kun säästät kolme kuukautta vaivatta, nosta osuutta 1–2 prosenttiyksikköä. Näin paljon säästät vuodessa:
| Nettotulot | 5 % | 10 % | 20 % |
|---|---|---|---|
| 1 800 € | 1 080 € | 2 160 € | 4 320 € |
| 2 500 € | 1 500 € | 3 000 € | 6 000 € |
| 3 500 € | 2 100 € | 4 200 € | 8 400 € |
Miten säästää pienillä tuloilla
Prosentti ratkaisee enemmän kuin summa. 5 % 1 500 €:n tuloista on 75 € kuukaudessa — 900 € vuodessa. Jo 3 € päivässä on 1 095 € vuodessa. Aloita summalla, jonka säästät vaivatta, ja nosta sitä jokaisen palkankorotuksen myötä.
Miten oppia säästämään
Säästäminen on tapa, ja tapa kasvaa pienistä päivittäisistä päätöksistä. Groworthissa lajittelet joka päivä eiliset ostokset ryhmiin TARPEET, HALUT ja SÄÄSTÖT. Tavoitteellasi on summa, ja taso 1–100 näyttää matkan sinne: taso 100 = tavoite saavutettu. Jokainen säästetty euro, lainan lyhennys ja sijoitus nostaa tasoa. Menot kirjaat käsin tai tuot pankin tiliotteen CSV-tiedostona — maksutta.
Usein kysytyt kysymykset
Miten säästää rahaa?
Kahdella askeleella: toistuva siirto 10 %:lle tuloista palkkapäivänä ja menojen kirjaaminen kuukauden ajan. Kuukauden jälkeen näet, missä raha on, ja tiedät, minkä menoryhmän käyt läpi ensimmäisenä.
Paljonko rahaa kannattaa säästää kuukaudessa?
Hyvä normi on vähintään 10 % nettotuloista. 2 500 euron tuloilla se on 250 euroa kuukaudessa. Summaa tärkeämpää on säännöllisyys: sama summa joka kuukausi, palkkapäivänä.
Mikä on 50/30/20-sääntö?
50 % tuloista tarpeisiin, 30 % haluihin ja 20 % säästöihin. Groworth käyttää normeja: TARPEET enintään 60 %, HALUT 10–30 %, SÄÄSTÖT vähintään 10 %, VELAT enintään 15 % (asuntolainan kanssa enintään 33 %).
Miten säästää ruokakuluissa?
Viikon ruokalista, kauppareissu listan kanssa kerran tai kahdesti viikossa ja eväät töihin. Kirjaa ruokakaupan menot erikseen ravintoloista, niin näet jokaisen muutoksen vaikutuksen.
Kuinka suuri puskurirahaston pitää olla?
Yleensä puhutaan 3–6 kuukauden perusmenoista eli TARPEET-ryhmästä. 1 500 euron kuukausimenoilla se on 4 500–9 000 euroa.
Säästää vai lyhentää lainaa?
Molemmat jättävät rahaa sinulle: säästöt kasvavat, ja ylimääräinen lyhennys pienentää korkoja. Lainalaskuri näyttää, paljonko korkoa jää sinulle lisälyhennyksellä — vertaa sitä tavoitteeseen, jota varten säästät.