La regola di base: prima risparmi, poi spendi
Il risparmio funziona meglio quando metti da parte all'inizio del mese e spendi quello che resta. Imposta un bonifico periodico per il giorno in cui arriva lo stipendio, verso un conto separato o un conto deposito: i soldi partono prima che tu li destini ad altro.
Per cominciare basta il 10% dello stipendio. Con 1600 € netti sono 160 € al mese, cioè 1920 € all'anno: circa 5 € al giorno.
Come dividere lo stipendio: quattro gruppi
Ogni spesa entra in uno di quattro gruppi. Groworth divide il denaro allo stesso modo:
| Gruppo | Norma | Con 1600 € |
|---|---|---|
| BISOGNIcasa, bollette, spesa, trasporti, salute | fino al 60% | fino a 960 € |
| DESIDERIristoranti, svago, abbigliamento, abbonamenti | 10–30% | 160–480 € |
| RISPARMIfondo emergenza, obiettivi, pensione | dal 10% | da 160 € |
| DEBITIrate di prestiti e finanziamenti; con il mutuo fino al 33% | fino al 15% | fino a 240 € |
La famosa regola 50/30/20 divide il reddito in modo simile. Le norme qui sopra lasciano più spazio ai BISOGNI, perché affitto e bollette spesso superano la metà dello stipendio, soprattutto nelle grandi città. Prova con i tuoi numeri nel modello di budget familiare.
12 consigli per risparmiare soldi
- Un bonifico automatico il giorno dello stipendio. Verso un conto separato o un conto deposito, il giorno in cui arriva lo stipendio. Ogni mese la stessa cifra, in automatico.
- Annota le spese per 30 giorni. Due minuti al giorno, e dopo un mese vedi esattamente quanto costano spesa, trasporti e piccoli acquisti. Ogni piano parte da questa mappa.
- Fai ordine negli abbonamenti. Tre abbonamenti da 10 € (streaming, musica, un'app) fanno 360 € all'anno. Tieni quelli che usi ogni settimana.
- Lista della spesa e menù della settimana. Con la lista la spesa è più breve e costa meno; i pasti pianificati prendono il posto delle consegne a domicilio. Volantini e marchi del supermercato fanno il resto.
- La regola delle 48 ore. Per ogni acquisto sopra i 100 €, aspetta due giorni. Quello che ti serve ancora dopo due giorni lo compri con calma.
- Il pranzo portato da casa. Tre volte a settimana al posto del bar o della tavola calda sono circa 7 € × 12 = 84 € al mese.
- Confronta le bollette una volta l'anno. Luce, gas, internet, telefono e RC auto: un'ora di confronto può valere qualche centinaio di euro all'anno. Per luce e gas il Portale Offerte di ARERA mette a confronto le tariffe sui tuoi consumi.
- Il fondo emergenza. Tre mesi di BISOGNI. Con 960 € sono 2880 €: mettendo da parte 160 € al mese lo completi in 18 mesi. Con questa riserva una spesa imprevista diventa un semplice bonifico.
- Rimborsa prima il debito più caro. Ogni euro rimborsato in più sono interessi che restano a te. Fai il calcolo con il calcolo rata prestito e, con più debiti, con il calcolatore debiti.
- Un obiettivo con importo e data. “Vacanze: 1200 € entro luglio” sono 150 € al mese per 8 mesi. Un importo e una scadenza trasformano il risparmio in un piano.
- Metà di ogni aumento ai RISPARMI. Quando il reddito cresce, metti da parte metà della differenza: vivi più comodo e risparmi di più nello stesso momento. Vale anche per la tredicesima, la quattordicesima e il rimborso del 730.
- Un controllo ogni settimana. Dieci minuti la domenica: quanto speso, quanto messo da parte, cosa prevedere per la settimana dopo. La regolarità rende più di un grande proposito.
Quanto risparmiare dello stipendio?
Un buon inizio è il 10%. Quando per tre mesi risparmi senza fatica, sali di 1 o 2 punti. Ecco quanto metti da parte in un anno:
| Reddito netto | 5% | 10% | 20% |
|---|---|---|---|
| 1200 € | 720 € | 1440 € | 2880 € |
| 1600 € | 960 € | 1920 € | 3840 € |
| 2200 € | 1320 € | 2640 € | 5280 € |
Con la tredicesima il conto migliora ancora: il 10% di una mensilità in più sono altri 160 € con uno stipendio da 1600 €.
Come risparmiare con uno stipendio basso
Conta più la percentuale dell'importo. Il 5% di 1200 € netti sono 60 € al mese, cioè 720 € all'anno. Anche 3 € al giorno fanno 1095 € all'anno. Parti da una cifra che metti da parte senza sforzo e alzala a ogni aumento. Molte banche offrono anche l'arrotondamento: ogni pagamento con carta viene arrotondato all'euro e la differenza va su un salvadanaio digitale.
Come imparare a risparmiare
Il risparmio è un'abitudine, e un'abitudine cresce con piccole decisioni quotidiane. In Groworth ogni giorno dividi gli acquisti di ieri in BISOGNI, DESIDERI e RISPARMI. Il tuo obiettivo ha un importo, e un livello da 1 a 100 mostra la strada: livello 100 = obiettivo raggiunto. Ogni euro messo da parte, ogni rimborso extra di un prestito e ogni investimento fanno salire il livello. Inserisci le spese a mano o importi l'estratto conto della banca in CSV, gratis.
Domande frequenti
Come risparmiare soldi con uno stipendio basso?
Parti dal 5% dello stipendio, con un bonifico automatico il giorno in cui arriva: con 1.200 € netti sono 60 € al mese e 720 € all'anno. Poi annota le spese per un mese: vedi subito quale gruppo rivedere per primo, spesso abbonamenti e pasti fuori.
Quanto risparmiare al mese?
Una buona norma è almeno il 10% del reddito netto. Con 1.600 € sono 160 € al mese. Conta più la regolarità dell'importo: la stessa cifra ogni mese, il giorno dello stipendio.
Cos'è la regola 50/30/20?
Il 50% del reddito ai bisogni, il 30% ai desideri e il 20% al risparmio. Groworth usa queste norme: BISOGNI fino al 60%, DESIDERI 10–30%, RISPARMI dal 10%, DEBITI fino al 15% (con il mutuo fino al 33%).
Come risparmiare sulla spesa?
Menù della settimana, lista della spesa, una o due spese a settimana e pranzi preparati a casa. Annota la spesa alimentare separata da ristoranti e consegne: così vedi l'effetto di ogni cambiamento.
A quanto deve ammontare il fondo emergenza?
Di solito si parla di 3–6 mesi di spese essenziali, cioè del gruppo BISOGNI. Con 960 € al mese sono da 2.880 a 5.760 €. Su un conto separato e disponibile resta a portata di mano.
Meglio risparmiare o estinguere prima il prestito?
Entrambe le scelte tengono i soldi con te: i risparmi crescono e il rimborso anticipato riduce gli interessi. Il calcolo rata prestito mostra quanti interessi restano a te con un rimborso extra: confrontalo con l'obiettivo per cui risparmi.