La primera regla: págate a ti primero
Ahorrar funciona mejor cuando apartas el dinero al principio del mes y gastas lo que queda. Programa una transferencia periódica para el día de cobro: el dinero pasa a una cuenta de ahorro aparte antes de que lo planifiques para otra cosa.
Para empezar basta con el 10 % de tus ingresos. Con 1700 € netos son 170 € al mes, es decir, 2040 € al año: unos 6 € al día.
Cómo repartir tus ingresos: cuatro grupos
Cada gasto pertenece a uno de cuatro grupos. Groworth reparte el dinero de la misma forma:
| Grupo | Norma | Con 1700 € |
|---|---|---|
| NECESIDADESalquiler o vivienda, suministros, supermercado, transporte, salud | hasta el 60 % | hasta 1020 € |
| DESEOSrestaurantes, ocio, ropa, suscripciones | 10–30 % | 170–510 € |
| AHORROfondo de emergencia, objetivos, jubilación, amortizaciones extra | desde el 10 % | desde 170 € |
| DEUDAScuotas de préstamos y tarjetas; con hipoteca, hasta el 33 % | hasta el 15 % | hasta 255 € |
La conocida regla 50/30/20 reparte los ingresos de forma parecida. Las normas de arriba dejan más espacio a las NECESIDADES, porque el alquiler y los suministros se llevan a menudo más de la mitad del sueldo, sobre todo en Madrid, Barcelona o Baleares. Hazlo con tus propios números en la plantilla de presupuesto mensual.
12 formas de ahorrar dinero
- Una transferencia periódica el día de cobro. El día que entra la nómina, una transferencia automática a una cuenta de ahorro aparte. La misma cantidad cada mes, sin pensarlo.
- Apunta tus gastos durante 30 días. Dos minutos al día, y al cabo de un mes ves exactamente cuánto va al supermercado, al transporte y a las compras pequeñas. Todo plan empieza por este mapa.
- Revisa tus suscripciones. Tres suscripciones de 12 € son 432 € al año. Quédate con las que usas cada semana.
- Lista de la compra y menú semanal. Con lista, la compra es más corta y más barata, y las cenas planificadas sustituyen a la comida a domicilio.
- La regla de las 48 horas. Para cualquier compra de más de 100 €, espera dos días. Lo que sigues queriendo pasados dos días, lo compras con calma.
- Táper al trabajo. Tres días a la semana en lugar de un menú del día de unos 13 € son 13 € × 12 = 156 € al mes.
- Compara luz, gas, fibra y seguros una vez al año. La tarifa de la luz, el paquete de fibra y móvil y los seguros del coche y del hogar: una hora comparando ofertas en la renovación suele dejarte unos cientos de euros al año.
- Las pagas extra, con plan. Si cobras en 14 pagas, decide antes de junio y de diciembre qué parte de la paga extra va al AHORRO. Con la mitad de cada una, el fondo de emergencia crece dos veces al año sin tocar tu mes.
- Un fondo de emergencia. Tres meses de NECESIDADES. Con 1020 € son 3060 €; apartando 170 € al mes, lo tienes en 18 meses. Con ese colchón, un gasto imprevisto es una transferencia tranquila.
- Amortiza tu deuda más cara. Cada euro de amortización anticipada son intereses que se quedan contigo. Calcúlalo en la calculadora de préstamos y, si tienes varias deudas, en el plan para pagar deudas.
- Un objetivo con cantidad y fecha. «Vacaciones: 1360 € para junio» son 170 € al mes durante 8 meses. Una cantidad y una fecha concretas convierten el ahorro en un plan.
- La mitad de cada subida, al AHORRO. Cuando suben tus ingresos, pasa la mitad de la diferencia al ahorro. Vives con más holgura y ahorras más a la vez.
¿Qué porcentaje de tu sueldo deberías ahorrar?
Un buen comienzo es el 10 %. Cuando lleves tres meses apartándolo sin esfuerzo, súbelo uno o dos puntos. Esto es lo que juntas en un año:
| Ingresos netos al mes | 5 % | 10 % | 20 % |
|---|---|---|---|
| 1300 € | 780 € | 1560 € | 3120 € |
| 1700 € | 1020 € | 2040 € | 4080 € |
| 2500 € | 1500 € | 3000 € | 6000 € |
Cómo ahorrar con un sueldo bajo
El porcentaje cuenta más que la cantidad. El 5 % de 1200 € son 60 € al mes: 720 € al año. Incluso 3 € al día son 1095 € al año. Empieza por una cantidad que apartas con comodidad y súbela con cada aumento de sueldo.
Cómo ahorrar en la compra del supermercado
Después de la vivienda, la comida suele ser el gasto más grande de las NECESIDADES, y el que puedes ajustar semana a semana. Menú semanal, lista de la compra, marca blanca para lo básico y cocinar de más para congelar son lo que más rinde. Si una compra mensual de 300 € baja un 10 %, son 30 € al mes y 360 € al año. Apunta la compra y los restaurantes por separado: así ves el efecto de cada cambio.
Cómo ahorrar dinero rápido
Para un resultado rápido, combina tres pasos en el mismo mes: pausa las suscripciones que menos usas, planifica todas las cenas durante cuatro semanas y vende algo que ya no usas. Juntos suelen liberar 100–200 € el primer mes. Pásalo al ahorro ese mismo día, con el plan todavía fresco. La devolución de la renta, si te sale a devolver, es otra ocasión perfecta para el mismo movimiento.
Cómo aprender a ahorrar
Ahorrar es un hábito, y los hábitos crecen con pequeñas decisiones diarias. En Groworth ordenas cada día los gastos de ayer en NECESIDADES, DESEOS y AHORRO. Tu objetivo tiene una cantidad, y un nivel del 1 al 100 te muestra el camino: el nivel 100 significa objetivo cumplido. Cada euro que apartas, cada amortización extra y cada inversión te suben de nivel. Los gastos los introduces a mano o importas un extracto de tu banco en CSV, gratis.
Preguntas frecuentes
¿Cómo empiezo a ahorrar dinero?
Con dos pasos: una transferencia periódica del 10 % de tus ingresos el día de cobro y un mes apuntando tus gastos. Al cabo de un mes ves dónde está tu dinero y sabes qué grupo de gastos revisar primero.
¿Cuánto dinero debería ahorrar al mes?
Una buena norma es al menos el 10 % de tus ingresos netos. Con 1700 € son 170 € al mes. La regularidad importa más que la cantidad: la misma suma cada mes, el día de cobro.
¿Qué es la regla 50/30/20?
El 50 % de los ingresos para necesidades, el 30 % para deseos y el 20 % para ahorro. Groworth usa estas normas: NECESIDADES hasta el 60 %, DESEOS 10–30 %, AHORRO desde el 10 %, DEUDAS hasta el 15 % (con hipoteca, hasta el 33 %).
¿Cómo ahorrar en la compra?
Menú semanal, una o dos compras a la semana con lista y cenas cocinadas en casa. Apunta el supermercado aparte de los restaurantes: así ves el efecto de cada cambio.
¿De cuánto debería ser el fondo de emergencia?
Lo habitual son 3–6 meses de gastos básicos, es decir, del grupo NECESIDADES. Con 1020 € al mes son entre 3060 € y 6120 €.
¿Ahorrar o amortizar deudas primero?
Las dos cosas dejan el dinero contigo: el ahorro crece y la amortización reduce los intereses. Primero un pequeño colchón y después compara: la calculadora de préstamos muestra cuántos intereses te ahorras con una amortización extra.