Kuinka paljon puskurirahastoa tarvitset?
Tavallinen vastaus on 3–6 kuukauden välttämättömät menot. Välttämättömiä ovat menot, jotka maksat tiukassakin kuussa: asuminen, sähkö, ruoka, liikenne, vakuutukset ja lainojen vähimmäiserät. Matkat, ravintolat ja uudet hankinnat jäävät laskun ulkopuolelle, joten tavoite on kaikkia menojasi pienempi ja saavutat sen nopeammin.
Puskurirahasto = välttämättömät menot kuukaudessa × kuukausien määrä
Kun välttämättömät menosi ovat 1 500 € kuukaudessa, 3 kuukautta on 4 500 €, 6 kuukautta 9 000 € ja kokonainen vuosi 18 000 €.
3 vai 6 kuukautta: kuka tarvitsee enemmän
Kolme kuukautta sopii taloudelle, jossa on kaksi vakaata tuloa eikä muita huollettavia. Valitse 6 kuukautta tai enemmän, kun:
- yksi tulo kattaa talouden: asut yksin, tai perheessä on yksi tulonsaaja.
- olet yrittäjä tai freelancer, ja tulot vaihtelevat kuukaudesta toiseen.
- lapset tai muut ihmiset ovat sinun varassasi.
- sinulla on asuntolaina, tai uuden työn löytäminen alallasi kestää yleensä pidempään.
Työttömyyskassan jäsenenä ansiosidonnainen päiväraha kattaa osan tuloista, ja silloin kolmekin kuukautta kantaa pitkälle. Jos haluat 9 tai 12 kuukautta, valitse laskurissa Muu ja syötä luku.
Laskuesimerkki
Kun välttämättömät menot ovat 1 500 € kuukaudessa ja puskuri 6 kuukautta, tavoite on 9 000 €. Koska 2 000 € on jo säästössä, puuttuu vielä 7 000 €.
- Kun säästät 250 € kuukaudessa, puskuri on koossa 28 kuukaudessa.
- Ensimmäisen kuukauden menot ovat jo katettu (1,3×). Kolmen kuukauden puskuri, 4 500 €, on koossa 10 kuukaudessa.
- Kun säästät 50 € enemmän kuukaudessa, puskuri on koossa 24 kuukaudessa: 4 kuukautta aiemmin.
Näin aika tavoitteeseen muuttuu kuukausien määrän mukaan, kun säästät 250 € kuukaudessa:
| Puskuri | Tavoite | Aikaa tavoitteeseen |
|---|---|---|
| 3 kuukautta | 4 500 € | 10 kuukautta |
| 6 kuukautta | 9 000 € | 28 kuukautta |
| 9 kuukautta | 13 500 € | 46 kuukautta |
| 12 kuukautta | 18 000 € | 64 kuukautta |
Nämä luvut ovat jo valmiina yllä olevassa laskurissa; muuta mitä tahansa niistä, niin tulos päivittyy heti.
Laske puskuri tuloista, kun menot ovat vielä arvio
Vaihda laskuri kohtaan Tuloista ja syötä kuukauden nettotulosi. Laskuri ottaa niistä 60 % välttämättömiksi menoiksi, mikä on tasapainoisen budjetin yläraja tarpeille. Kun nettotulot ovat 2 500 €, se on 1 500 € kuukaudessa, sama kuin yllä olevassa esimerkissä. Kun seuraat menojasi kuukauden tai kaksi, arviosta tulee oma lukusi.
Missä puskurirahastoa kannattaa pitää
Puskurirahasto toimii parhaiten, kun se on käytettävissä päivän tai kahden sisällä ja erillään käyttötilistä: näet sen yhtenä lukuna, ja se pysyy kokonaisena. Tavallinen paikka on oma säästötili. Sen tehtävä on olla olemassa silloin, kun tarvitset sitä; kasvu on muiden tavoitteidesi tehtävä.
Näin puskuri kasvaa nopeammin
- Säästä palkkapäivänä. Toistuva tilisiirto samana päivänä, kun palkka tulee, kasvattaa puskuria ennen kuin kuukauden menot alkavat.
- Juhli ensimmäistä kuukautta. Yhden kuukauden menot kattavat jo useimmat yllätykset: auton korjauksen, hammaslääkärin laskun, uuden tietokoneen.
- Lisää kertasummat. Lomaraha, veronpalautus tai bonus tuo päivämäärää kuukausia lähemmäs.
- Täydennä käytön jälkeen. Juuri tähän puskuri on olemassa; sama kuukausisumma täyttää sen uudelleen.
Usein kysytyt kysymykset
Kuinka paljon puskurirahastoa pitäisi olla?
3–6 kuukauden välttämättömät menot: asuminen, sähkö, ruoka, liikenne, vakuutukset ja lainojen vähimmäiserät. Kun nämä menot ovat 1 500 € kuukaudessa, puskuri on 4 500–9 000 €. Kuusi kuukautta tai enemmän sopii, kun tuloja on yksi, olet yrittäjä tai kotona on lapsia.
Kuinka monen kuukauden palkka puskurirahastoksi?
Usein puhutaan kolmen kuukauden nettopalkasta. Tarkempi tapa on laskea välttämättömistä menoista, koska ne ovat yleensä palkkaa pienemmät. Kun tarkkoja lukuja ei vielä ole, laskuri käyttää 60 % nettotuloista välttämättöminä menoina.
Puskurirahasto vai velkojen maksu ensin?
Toimiva järjestys: ensin yhden kuukauden menojen aloituspuskuri, sitten ylimääräiset lyhennykset kalliisiin velkoihin, kuten luottokorttiin, ja sen jälkeen koko 3–6 kuukauden puskuri. Aloituspuskuri hoitaa yllättävän laskun, kun velat pienenevät.
Missä puskurirahastoa kannattaa pitää?
Paikassa, josta saat sen käyttöön päivän tai kahden sisällä ja joka on erillään käyttötilistä, yleensä säästötilillä. Puskurin tehtävä on olla käytettävissä, joten summa pysyy vakaana.
Mikä on hätätilanne?
Meno, joka on välttämätön, kiireellinen ja ennalta suunnittelematon: tulojen menetys, sairaus, kiireellinen auton tai kodin korjaus. Suunnitellut menot, kuten loma, vuosittainen vakuutusmaksu tai joululahjat, saavat omat säästötavoitteensa.
Kuinka kauan puskurirahaston kerääminen kestää?
Jaa puuttuva summa sillä, mitä säästät kuukaudessa. 7 000 € säästäen 250 € kuukaudessa vie 28 kuukautta; 300 eurolla 24 kuukautta. Laskuri näyttää myös kalenterikuukauden.