Kokia turi būti finansinė pagalvė?
Dažniausias atsakymas — 3–6 mėnesių būtinos išlaidos. Būtinos — tai, ką moki net ir taupesnį mėnesį: būstas, komunaliniai ir šildymas, maistas, transportas, draudimas ir minimalios skolų įmokos. Atostogos, kavinės ir nauji pirkiniai į skaičiavimą neįeina, todėl tikslas mažesnis nei visos tavo išlaidos ir pasieksi jį greičiau.
Finansinė pagalvė = būtinos mėnesio išlaidos × mėnesių skaičius
Kai būtinos išlaidos yra 840 € per mėnesį, 3 mėnesiams reikia 2 520 €, 6 mėnesiams — 5 040 €, o visiems metams — 10 080 €.
3 ar 6 mėnesiai: kam reikia daugiau
Trijų mėnesių pakanka namų ūkiui su dviem stabiliomis pajamomis, kai kitų išlaikomų žmonių nėra. 6 mėnesius ar daugiau rinkis, kai:
- vienos pajamos išlaiko namus: gyveni vienas ar viena, arba šeimoje uždirba vienas žmogus.
- dirbi savarankiškai ar pagal individualią veiklą, ir pajamos kinta kas mėnesį.
- nuo tavęs priklauso vaikai ar kiti artimieji.
- turi būsto paskolą arba naujas darbas tavo srityje paprastai randamas ilgiau.
9 ar 12 mėnesiams skaičiuoklėje pasirink Kita ir įvesk skaičių.
Pavyzdys
Būtinos išlaidos — 840 € per mėnesį, pagalvė — 6 mėnesiai: tikslas 5 040 €. Jau turi 1 500 €, tad liko sutaupyti 3 540 €.
- Kas mėnesį atidedant 200 €, pagalvė bus pilna po 18 mėnesių.
- Pirmojo mėnesio išlaidos jau padengtos (1,8×). Trys mėnesiai, 2 520 €, bus padengti po 6 mėnesių.
- Atidedant 50 € daugiau, pagalvė bus pilna po 15 mėnesių: 3 mėnesiais anksčiau.
Kaip laikas iki tikslo priklauso nuo mėnesių skaičiaus, kai atidedi 200 € per mėnesį:
| Pagalvė | Tikslas | Laikas iki tikslo |
|---|---|---|
| 3 mėn. | 2 520 € | 6 mėnesiai |
| 6 mėn. | 5 040 € | 18 mėnesių |
| 9 mėn. | 7 560 € | 31 mėnuo |
| 12 mėn. | 10 080 € | 43 mėnesiai |
Šie skaičiai jau įvesti skaičiuoklėje aukščiau; pakeisk bet kurį, ir rezultatas iškart persiskaičiuos.
Finansinė pagalvė pagal pajamas
Skaičiuoklėje pasirink Skaičiuoti nuo pajamų ir įvesk mėnesio grynąsias pajamas. Ji paims 60 % jų kaip būtinas išlaidas — viršutinę poreikių ribą subalansuotame biudžete. Su 1 400 € grynųjų pajamų tai 840 € per mėnesį, tiek pat, kiek pavyzdyje aukščiau. Mėnuo ar du užrašytų išlaidų šį įvertį paverčia tavo tikru skaičiumi.
Kur laikyti finansinę pagalvę
Pagalvė geriausiai veikia, kai ji pasiekiama per dieną ar dvi ir laikoma atskirai nuo kasdienės sąskaitos: matai ją kaip vieną skaičių, ir ji lieka visa. Dažniausiai tai atskira taupomoji sąskaita. Jos darbas — būti po ranka, kai prireiks; augimas — kitų tavo tikslų darbas.
Kaip ją sukaupti greičiau
- Atidėk atlyginimo dieną. Periodinis pervedimas tą dieną, kai ateina pajamos, pripildo pagalvę dar prieš prasidedant mėnesio išlaidoms.
- Pasidžiauk pirmuoju mėnesiu. Vieno mėnesio išlaidos jau padengia daugumą netikėtumų: automobilio remontą, odontologą, naują nešiojamąjį kompiuterį.
- Pridėk vienkartines sumas. Susigrąžintas GPM, premija ar dovana datą priartina keliais mėnesiais.
- Papildyk po panaudojimo. Būtent tam ji ir skirta; ta pati mėnesio suma vėl ją pripildys.
Dažniausiai užduodami klausimai
Kiek turėtų būti finansinė pagalvė?
3–6 mėnesių būtinos išlaidos: būstas, komunaliniai, maistas, transportas, draudimas ir minimalios skolų įmokos. Kai būtinos išlaidos yra 840 € per mėnesį, tai nuo 2 520 € iki 5 040 €. Šeši mėnesiai ar daugiau tinka, kai namuose vienos pajamos, dirbi savarankiškai ar augini vaikus.
Finansinė pagalvė: 3 ar 6 mėnesiai?
Trys mėnesiai tinka dviem stabilioms pajamoms, kai kitų išlaikomų žmonių nėra. Šeši mėnesiai tinka vienoms pajamoms, nereguliarioms pajamoms, vaikams ar būsto paskolai. Daugelis pirmiausia sukaupia 3 mėnesius, o tada tęsia iki 6.
Pirmiausia pagalvė ar skolų grąžinimas?
Dažna eilė: pirmiausia nedidelė pradinė pagalvė vieno mėnesio išlaidoms, tada papildomos įmokos brangiausioms skoloms, tada visa 3–6 mėnesių pagalvė. Pradinė pagalvė leidžia netikėtą sąskaitą apmokėti savo pinigais, kol skolos mažėja.
Kur laikyti finansinę pagalvę?
Ten, kur pinigus pasieksi per dieną ar dvi, ir atskirai nuo kasdienės sąskaitos — dažniausiai taupomojoje sąskaitoje. Pagalvė skirta būti po ranka, todėl suma išlieka stabili.
Kam galima naudoti finansinę pagalvę?
Būtinai, skubiai ir neplanuotai išlaidai: laikinam pajamų pertrūkiui, ligai, skubiam automobilio ar būsto remontui. Planuotos išlaidos, pavyzdžiui, atostogos, metinis draudimas ar kalėdinės dovanos, turi savo taupymo tikslus.
Per kiek laiko sukaupti finansinę pagalvę?
Likusią sumą padalyk iš to, ką atidedi kas mėnesį. 3 540 € atidedant po 200 € per mėnesį užtruks 18 mėnesių, po 250 € — 15. Skaičiuoklė parodo ir konkretų mėnesį.