Kas yra 50/30/20 taisyklė?
50/30/20 taisyklė padalija grynąsias pajamas į tris dalis: 50 % poreikiams, 30 % norams ir 20 % santaupoms bei skolų grąžinimui. Ją išpopuliarino Elizabeth Warren ir Amelia Warren Tyagi 2005 m. knygoje All Your Worth, ir ji iki šiol yra dažniausias pirmojo biudžeto atspirties taškas, nes jai reikia vieno skaičiaus — mėnesio grynųjų pajamų.
- Poreikiai — 50 %. Tai, ko reikalauja kiekvienas mėnuo: nuoma ar būsto paskolos įmoka, komunaliniai mokesčiai ir šildymas, internetas, maistas, transportas, draudimas, vaikų darželis ir minimalios paskolų įmokos.
- Norai — 30 %. Tai, kas mėnesį daro tavo: kavinės ir restoranai, pomėgiai, kelionės, prenumeratos, drabužiai virš būtiniausių.
- Santaupos ir skolos — 20 %. Finansinė pagalvė, taupymo tikslai, papildomos įmokos į pensijų fondą ir paskolų įmokos virš minimalių.
Pavyzdys: 50/30/20 taisyklė su 1 400 € per mėnesį
Kai grynosios pajamos yra 1 400 €, taisyklė skiria 700 € poreikiams, 420 € norams ir 280 € santaupoms bei skoloms. Štai tikras mėnuo su tomis pačiomis pajamomis, surūšiuotas į keturias Groworth grupes:
| Grupė | Praėjęs mėnuo | Dalis | 50/30/20 | Groworth norma |
|---|---|---|---|---|
| POREIKIAI | 780 € | 55,7 % | 700 € | iki 840 € |
| NORAI | 290 € | 20,7 % | 420 € | 140–420 € |
| SANTAUPOS | 200 € | 14,3 % | 280 € | nuo 140 € |
| SKOLOS | 90 € | 6,4 % | minimali įmoka POREIKIUOSE, papildoma — 20 % | iki 210 € |
| Lieka | 40 € | 2,9 % |
POREIKIAI sudaro 55,7 %: 80 € daugiau nei taisyklės 50 %, ir tai telpa į Groworth normą — iki 60 %. Kai būstas ir šildymas brangūs, tai įprastas vaizdas, o taisyklės 50 % yra labiau kryptis nei riba. NORAI (20,7 %) ir SKOLOS (6,4 %) taip pat normoje. SANTAUPOS sudaro 14,3 %; pridėjus mėnesio pabaigoje likusius 40 €, jos pasiekia 17,1 % ir priartėja prie taisyklės 20 %.
50/30/20 ir Groworth normos
Groworth seka tas pačias grupes — POREIKIUS, NORUS, SANTAUPAS ir SKOLAS — ir kiekvienai taiko intervalą:
| Grupė | 50/30/20 taisyklė | Groworth norma |
|---|---|---|
| POREIKIAI | 50 % | iki 60 % |
| NORAI | 30 % | 10–30 % |
| SANTAUPOS | 20 % | nuo 10 % |
| SKOLOS | minimali įmoka POREIKIUOSE, papildoma — 20 % | iki 15 % (33 % su būsto paskola) |
- POREIKIAI iki 60 % (840 € iš 1 400 €). Vietos tikroms būsto išlaidoms, todėl ir mėnuo su didele nuoma telpa į planą.
- NORAI 10–30 % (140 €–420 €). Ir apatinė, ir viršutinė riba: biudžetas, kuriame yra vietos malonumams, yra biudžetas, kurio laikaisi.
- SANTAUPOS nuo 10 % (140 € ir daugiau). Finansinė pagalvė, santaupos ir investicijos: pinigai, kurie lieka tavo. 10 % — pradžia, o taisyklės 20 % — stiprus kitas žingsnis.
- SKOLOS iki 15 % (210 €) arba 33 % su būsto paskola (462 €). Skolos — atskira grupė, todėl matai, kaip kiekviena įmoka priartina dieną be skolų.
Kaip taikyti 50/30/20 taisyklę: 4 žingsniai
- Pradėk nuo grynųjų pajamų. Atlyginimas atskaičius GPM ir „Sodros“ įmokas, ir visa kita, kas per mėnesį patenka į tavo sąskaitą.
- Surūšiuok praėjusio mėnesio išlaidas į grupes. Banko išraše jau yra kiekvienas kortelės mokėjimas ir pervedimas.
- Atlyginimo dieną atidėk SANTAUPAS. Periodinis pervedimas — 280 € (20 %) arba pradžiai 140 € (10 %) — dar prieš prasidedant mėnesio išlaidoms.
- Kartą per savaitę patikrink padalijimą. Užtenka dešimties minučių, kad perkeltum pinigus tarp NORŲ ir SANTAUPŲ, kol mėnuo dar tęsiasi.
Kiti padalijimai: 70/20/10 ir 60/20/20
Ta pati idėja būna ir kitomis proporcijomis. 70/20/10 poreikius ir norus sujungia į 70 % (980 €), 20 % skiria santaupoms (280 €) ir 10 % skoloms ar paramai (140 €). 60/20/20 tinka miestui su brangiu būstu: 60 % poreikiams (840 €), 20 % norams (280 €) ir 20 % santaupoms (280 €). Kad ir koks padalijimas, Groworth normos aukščiau išlieka tas pats atskaitos taškas.
Dažniausiai užduodami klausimai
50/30/20 taisyklė skaičiuojama nuo bruto ar grynųjų pajamų?
Nuo grynųjų: atlyginimo „į rankas“, atskaičius GPM ir „Sodros“ įmokas. Įmokos į II pakopos pensijų fondą iš atlyginimo jau yra kaupimas, todėl jas gali įskaičiuoti į 20 %, jei nori matyti visą vaizdą.
Kur 50/30/20 taisyklėje skolų įmokos?
Minimalios įmokos — poreikis, jos įeina į 50 %. Viskas virš minimalios įmokos priklauso 20 % santaupoms ir skoloms. Groworth SKOLOS — atskira grupė, kurios norma iki 15 % pajamų arba 33 % su būsto paskola.
O jei poreikiai sudaro daugiau nei 50 % pajamų?
Taip dažnai būna, kai būstas brangus. Groworth POREIKIŲ norma — iki 60 %, todėl 60/25/15 mėnuo yra tvirtas planas. Iš 1 400 € 60 % yra 840 €.
Kiek taupyti, kai uždirbi 1 400 € per mėnesį?
50/30/20 taisyklė skiria 280 € santaupoms ir skoloms, 700 € poreikiams ir 420 € norams. Groworth SANTAUPŲ norma prasideda nuo 10 %, tai yra 140 €.
Ar taupyti 20 % realu?
Pradėk nuo to, kur esi, ir didink: 10 % — Groworth pradinė norma, o SANTAUPAS kas mėnesį padidinus vienu procentiniu punktu, 20 % pasieksi per metus.
Ar Groworth naudoja 50/30/20 taisyklę?
Groworth seka tas pačias grupes — POREIKIUS, NORUS, SANTAUPAS ir SKOLAS — su savo intervalais: POREIKIAI iki 60 %, NORAI 10–30 %, SANTAUPOS nuo 10 %, SKOLOS iki 15 % (33 % su būsto paskola). Tu rūšiuoji išlaidas, o programėlė kas mėnesį parodo kiekvienos grupės dalį.