Kas ir 50/30/20 noteikums?
50/30/20 noteikums sadala ienākumus uz rokas trīs daļās: 50 % vajadzībām, 30 % iegribām un 20 % uzkrājumiem un parādu nomaksai. To popularizēja Elizabete Vorena (Elizabeth Warren) un Amēlija Vorena Tjagi (Amelia Warren Tyagi) 2005. gada grāmatā All Your Worth. Tas joprojām ir populārākais sākums pirmajam budžetam, jo vajag tikai vienu skaitli — neto ienākumus mēnesī.
- Vajadzības — 50 %. Tas, ko prasa katrs mēnesis: īre vai kredīts par mājokli, komunālie maksājumi un internets, pārtika, transports, apdrošināšana, bērnu aprūpe un minimālie kredītu maksājumi.
- Iegribas — 30 %. Tas, kas mēnesi padara par tavu: kafejnīcas, hobiji, ceļojumi, abonementi, apģērbs virs pamata vajadzībām.
- Uzkrājumi un parādi — 20 %. Drošības spilvens, krājuma mērķi, paša veiktās pensiju iemaksas un kredītu maksājumi virs minimuma.
Piemērs: 50 30 20 budžets ar 1400 € uz rokas
Ar neto ienākumiem 1400 € noteikums dod 700 € vajadzībām, 420 € iegribām un 280 € uzkrājumiem un parādiem. Un šāds izskatās īsts mēnesis ar tiem pašiem ienākumiem, sašķirots četrās Groworth grupās:
| Grupa | Pagājušais mēnesis | Daļa | 50/30/20 | Groworth norma |
|---|---|---|---|---|
| VAJADZĪBAS | 780 € | 55,7 % | 700 € | līdz 840 € |
| IEGRIBAS | 250 € | 17,9 % | 420 € | 140–420 € |
| NOGULDĪJUMI | 200 € | 14,3 % | 280 € | no 140 € |
| SAISTĪBAS | 120 € | 8,6 % | minimums VAJADZĪBĀS, virs tā — 20 % daļā | līdz 210 € |
| Paliek | 50 € | 3,6 % |
VAJADZĪBAS ir 55,7 %: par 80 € vairāk nekā noteikuma 50 % un Groworth normā līdz 60 %. Rīgā ar tās īres cenām tā ir ierasta aina, un noteikuma 50 % drīzāk ir virziens nekā robeža. IEGRIBAS (17,9 %) un SAISTĪBAS (8,6 %) arī ir normā. NOGULDĪJUMI ir 14,3 %; pieliec tiem 50 €, kas paliek mēneša beigās, un sanāk 17,9 % — tuvu noteikuma 20 %.
50/30/20 un Groworth normas
Groworth seko tām pašām grupām — VAJADZĪBĀM, IEGRIBĀM, NOGULDĪJUMIEM un SAISTĪBĀM — un katru mēra pret diapazonu, nevis vienu stingru daļu:
| Grupa | 50/30/20 noteikums | Groworth norma |
|---|---|---|
| VAJADZĪBAS | 50 % | līdz 60 % |
| IEGRIBAS | 30 % | 10–30 % |
| NOGULDĪJUMI | 20 % | no 10 % |
| SAISTĪBAS | minimums VAJADZĪBĀS, virs tā — 20 % daļā | līdz 15 % (33 % ar hipotēku) |
- VAJADZĪBAS līdz 60 % (840 € no 1400 €). Vieta īstām mājokļa izmaksām, lai arī mēnesis ar augstu īri iekļautos plānā.
- IEGRIBAS 10–30 % (140 €–420 €). Gan apakšējā, gan augšējā robeža: budžets ar vietu priekiem ir budžets, ko tu noturi.
- NOGULDĪJUMI no 10 % (140 € un vairāk). Drošības spilvens, uzkrājumi un ieguldījumi — nauda, kas paliek tev. 10 % ir sākums, un noteikuma 20 % ir spēcīgs nākamais solis.
- SAISTĪBAS līdz 15 % (210 €), ar hipotēku līdz 33 % (462 €). Parādi ir sava grupa, tāpēc redzi, kā katrs maksājums tuvina dienu bez parādiem.
Kā lietot 50/30/20 noteikumu 4 soļos
- Sāc ar ienākumiem uz rokas. Alga pēc IIN un sociālā nodokļa, kā arī viss pārējais, kas mēnesī ienāk kontā, piemēram, ģimenes valsts pabalsts.
- Sašķiro pagājušā mēneša izdevumus grupās. Bankas izrakstā jau ir katrs kartes maksājums un pārskaitījums.
- Algas dienā nosaki NOGULDĪJUMU summu. Regulārais pārskaitījums 280 € (20 %) — vai sākumam 140 € (10 %) — pirms sākas mēneša izdevumi.
- Reizi nedēļā paskaties sadalījumu. Pietiek ar desmit minūtēm, lai pārceltu naudu starp IEGRIBĀM un NOGULDĪJUMIEM, kamēr mēnesis vēl rit.
Citi sadalījumi: 70/20/10 un 60/20/20
Tā pati ideja ir arī citās proporcijās. 70/20/10 apvieno vajadzības un iegribas 70 % (980 €), 20 % atliek uzkrājumiem (280 €) un 10 % parādu nomaksai vai ziedojumiem (140 €). 60/20/20 der pilsētai ar augstām īres cenām: 60 % vajadzībām (840 €), 20 % iegribām (280 €) un 20 % uzkrājumiem (280 €). Ar jebkuru sadalījumu Groworth normas augstāk paliek tas pats atskaites punkts.
Biežākie jautājumi
Vai 50/30/20 noteikumu rēķina no bruto vai neto?
No neto: no algas uz rokas pēc nodokļiem. 2. pensiju līmeņa iemaksas jau ir uzkrājums — vari tās pieskaitīt 20 % daļai, ja gribi pilnu ainu.
Kur 50/30/20 noteikumā ir kredītu maksājumi?
Minimālais maksājums ir vajadzība un pieder 50 %. Viss virs minimuma pieder 20 % daļai uzkrājumiem un parādiem. Groworth SAISTĪBAS ir sava grupa ar normu līdz 15 % no ienākumiem, ar hipotēku līdz 33 %.
Ko darīt, ja vajadzības ir vairāk par 50 % no ienākumiem?
Ar augstu īri tas ir bieži. Groworth norma VAJADZĪBĀM ir līdz 60 %, tāpēc mēnesis pēc 60/25/15 ir stabils plāns. No 1400 € 60 % ir 840 €.
Cik atlikt ar 1400 € uz rokas?
50/30/20 noteikums dod 280 € uzkrājumiem un parādiem, 700 € vajadzībām un 420 € iegribām. Groworth norma NOGULDĪJUMIEM sākas no 10 %, tas ir 140 €.
Vai atlikt 20 % ir reāli?
Sāc no turienes, kur esi, un palielini pakāpeniski: 10 % ir Groworth sākuma norma, un ar vienu procentpunktu vairāk katru mēnesi gada laikā sasniedz 20 %.
Vai Groworth izmanto 50/30/20 noteikumu?
Groworth seko tām pašām grupām — VAJADZĪBAS, IEGRIBAS, NOGULDĪJUMI un SAISTĪBAS — ar savām robežām: VAJADZĪBAS līdz 60 %, IEGRIBAS 10–30 %, NOGULDĪJUMI no 10 %, SAISTĪBAS līdz 15 % (33 % ar hipotēku). Tu sašķiro izdevumus, un lietotne katru mēnesi rāda katras grupas daļu.