Mis on 50/30/20 reegel?
50/30/20 reegel jagab sinu netosissetuleku kolmeks: 50 % vajadustele, 30 % soovidele ja 20 % säästudele ning võlgade tasumisele. Reegli tegid tuntuks Elizabeth Warren ja Amelia Warren Tyagi 2005. aasta raamatuga All Your Worth. See on siiani kõige levinum lähtekoht esimese eelarve jaoks, sest vaja on ainult ühte numbrit: oma igakuist netosissetulekut.
- Vajadused — 50 %. See, mida iga kuu nõuab: üür või kodulaenu makse, kommunaalkulud ja internet, toidukaubad, transport, kindlustus, lasteaed ja laenude miinimummaksed.
- Soovid — 30 %. See, mis teeb kuu sinu omaks: väljas söömine, hobid, reisid, tellimused, riided üle vajaliku.
- Säästud ja võlad — 20 %. Finantspuhver, säästueesmärgid, vabatahtlikud pensionisissemaksed ja laenumaksed üle miinimumi.
Näide: 50/30/20 reegel 1600 € netopalgaga
Netosissetulekuga 1600 € annab reegel 800 € vajadustele, 480 € soovidele ja 320 € säästudele ja võlgadele. Siin on päris kuu sama sissetulekuga, jagatud Groworthi nelja gruppi:
| Grupp | Eelmine kuu | Osa | 50/30/20 | Groworthi norm |
|---|---|---|---|---|
| VAJADUSED | 920 € | 57,5 % | 800 € | kuni 960 € |
| SOOVID | 280 € | 17,5 % | 480 € | 160–480 € |
| SÄÄSTUD | 200 € | 12,5 % | 320 € | alates 160 € |
| KOHUSTUSED | 100 € | 6,3 % | miinimum 50 % hulgas, lisamakse 20 % hulgas | kuni 240 € |
| Üle jääb | 100 € | 6,3 % |
VAJADUSED võtavad 57,5 %: 120 € rohkem kui reegli 50 % ja Groworthi normi (kuni 60 %) piires. Kus üür on kõrge, on see tavaline pilt ja reegli 50 % on pigem suund kui piir. SOOVID 17,5 % ja KOHUSTUSED 6,3 % on samuti oma normi piires. SÄÄSTUD on 12,5 %; lisa kuu lõpus üle jäänud 100 € ja säästud on kokku 18,8 % sissetulekust — reegli 20 % lähedal.
50/30/20 ja Groworthi normid
Groworth jälgib samu gruppe — VAJADUSED, SOOVID, SÄÄSTUD ja KOHUSTUSED — ning mõõdab igaüht vahemiku, mitte ühe kindla osa järgi:
| Grupp | 50/30/20 reegel | Groworthi norm |
|---|---|---|
| VAJADUSED | 50 % | kuni 60 % |
| SOOVID | 30 % | 10–30 % |
| SÄÄSTUD | 20 % | alates 10 % |
| KOHUSTUSED | miinimum 50 % hulgas, lisamakse 20 % hulgas | kuni 15 % (kodulaenuga 33 %) |
- VAJADUSED kuni 60 % (960 € sissetulekust 1600 €). Ruumi tegelikele eluasemekuludele, nii et ka kõrge üüriga kuu mahub plaani.
- SOOVID 10–30 % (160 €–480 €). Nii alam- kui ka ülempiir: eelarve, kus on ruumi rõõmule, on eelarve, mida jaksad pidada.
- SÄÄSTUD alates 10 % (160 € või rohkem). Finantspuhver, säästud ja investeeringud: raha, mis jääb sulle. 10 % on algus ja reegli 20 % on tugev järgmine samm.
- KOHUSTUSED kuni 15 % (240 €), kodulaenuga 33 % (528 €). Võlad on eraldi grupp, nii et näed, kuidas iga makse toob võlavaba päeva lähemale.
Kuidas 50/30/20 reeglit kasutada: 4 sammu
- Alusta netosissetulekust. Palk pärast tulumaksu, töötuskindlustusmakset ja II samba makset, pluss kõik muu, mis kuu jooksul kontole laekub.
- Jaga eelmise kuu kulud gruppidesse. Sinu pangaväljavõttes on juba kõik kaardimaksed ja ülekanded.
- Pane säästusumma paika palgapäeval. Püsiülekanne 320 € (20 %) — või alguseks 160 € (10 %) — enne kui kuu kulud algavad.
- Vaata jaotust kord nädalas. Kümnest minutist piisab, et tõsta raha soovide ja säästude vahel ümber, kuni kuu veel käib.
Teised jaotused: 70/20/10 ja 60/20/20
Sama mõte töötab ka teistes proportsioonides. 70/20/10 paneb vajadused ja soovid kokku 70 % alla (1120 €), 20 % säästudele (320 €) ja 10 % võlgadele või annetusteks (160 €). 60/20/20 sobib kõrge üüriga linna: 60 % vajadustele (960 €), 20 % soovidele (320 €) ja 20 % säästudele (320 €). Milline jaotus ka poleks, Groworthi normid jäävad samaks võrdluspunktiks.
Korduma kippuvad küsimused
Kas 50/30/20 reegel käib bruto- või netosissetuleku kohta?
Netosissetuleku kohta: summa, mis jõuab kontole pärast makse. II samba makse arvatakse palgast maha juba enne väljamaksmist, nii et see on juba säästmine — soovi korral arvesta see 20 % hulka, et näha tervet pilti.
Kuhu lähevad laenumaksed 50/30/20 reeglis?
Miinimummaksed on vajadus ja kuuluvad 50 % hulka. Kõik üle miinimumi kuulub 20 % hulka, mis on säästudele ja võlgadele. Groworthis on KOHUSTUSED eraldi grupp normiga kuni 15 % sissetulekust, kodulaenuga 33 %.
Mis siis, kui vajadused on üle 50 % sissetulekust?
Kõrge üüriga linnas on see tavaline. Groworthi norm VAJADUSTELE on kuni 60 %, nii et kuu jaotusega 60/25/15 on kindel plaan. Sissetulekust 1600 € on 60 % 960 €.
Kui palju säästa 1600 € netopalgaga?
50/30/20 reegel annab säästudele ja võlgadele 320 €, vajadustele 800 € ja soovidele 480 €. Groworthi norm SÄÄSTUDELE algab 10 %-st, mis on 160 €.
Kas 20 % säästa on realistlik?
Alusta sealt, kus oled, ja kasvata: 10 % on Groworthi algnorm ja kui tõstad säästude osa iga kuu ühe protsendipunkti võrra, jõuad aastaga 20 %-ni.
Kas Groworth kasutab 50/30/20 reeglit?
Groworth jälgib samu gruppe — VAJADUSED, SOOVID, SÄÄSTUD ja KOHUSTUSED — oma vahemikega: VAJADUSED kuni 60 %, SOOVID 10–30 %, SÄÄSTUD alates 10 %, KOHUSTUSED kuni 15 % (kodulaenuga 33 %). Sina sorteerid kulud ja rakendus näitab iga kuu iga grupi osa.