Első szabály: először magadnak fizess
A spórolás akkor működik a legjobban, ha a hónap elején teszed félre a pénzt, és azt költöd el, ami marad. Állíts be rendszeres átutalást a fizetés napjára: a pénz egy külön megtakarítási számlára kerül, mielőtt bármi mást terveznél vele.
Kezdésnek elég 10% a jövedelmedből. Havi 400 000 Ft nettó jövedelemnél ez havi 40 000 Ft, vagyis évi 480 000 Ft — nagyjából napi 1300 Ft.
Hogyan oszd be a jövedelmedet: négy csoport
Minden elköltött forint a négy csoport egyikébe tartozik. A Groworth ugyanígy osztja fel a pénzt:
| Csoport | Norma | 400 000 Ft esetén |
|---|---|---|
| SZÜKSÉGLETEKlakbér vagy lakhatás, rezsi, élelmiszer, közlekedés, egészség | legfeljebb 60% | legfeljebb 240 000 Ft |
| VÁGYAKétterem, szórakozás, ruházat, előfizetések | 10–30% | 40 000–120 000 Ft |
| MEGTAKARÍTÁSvésztartalék, megtakarítási célok, nyugdíj, előtörlesztés | legalább 10% | legalább 40 000 Ft |
| ADÓSSÁGOKhitel- és hitelkártya-törlesztés; lakáshitellel legfeljebb 33% | legfeljebb 15% | legfeljebb 60 000 Ft |
A népszerű 50/30/20-as szabály hasonlóan osztja fel a jövedelmet. A fenti normák több helyet hagynak a SZÜKSÉGLETEK csoportnak, mert a lakbér és a rezsi gyakran a fizetés több mint fele, különösen Budapesten. Számold ki a saját számaiddal az ingyenes családi költségvetés sablonban.
12 mód a spóroláshoz
- Rendszeres átutalás a fizetés napján. Átutalás egy külön megtakarítási számlára azon a napon, amikor megérkezik a fizetésed. Minden hónapban ugyanannyi, automatikusan — a bankod rendszeres átutalása pontosan erre való.
- Írd fel a kiadásaidat 30 napig. Napi két perc, és egy hónap után pontosan látod, mennyit fordítasz élelmiszerre, közlekedésre és apró vásárlásokra. Minden terv ebből a térképből indul.
- Nézd át az előfizetéseidet. Három előfizetés, egyenként havi 2500 Ft: ez évente 90 000 Ft. Azokat tartsd meg, amelyeket minden héten használsz.
- Bevásárlólista és heti menü. Listával gyorsabb és olcsóbb a bevásárlás, a megtervezett vacsorák pedig kiváltják az ételrendelést.
- A 48 órás szabály. Minden 30 000 Ft feletti vásárlásnál várj két napot. Amit két nap múlva is szeretnél, azt tiszta fejjel veszed meg.
- Ebéd otthonról. Heti három nap otthoni ebéd egy 3000 Ft körüli napi menü helyett: 3000 Ft × 12 = havi 36 000 Ft.
- Évente egyszer hasonlítsd össze a biztosításokat, a netet és a mobilt. Kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás, casco, lakásbiztosítás, internet és mobil: egy óra ajánlat-összehasonlítás az évforduló előtt gyakran évi több tízezer forintot tart nálad.
- SZÉP-kártya, tervvel. Ha a munkáltatód SZÉP-kártyára utal, fizesd vele a tervezett éttermi és szabadidős kiadásokat, a fizetésedből pedig ugyanekkora összeget még aznap tegyél át a MEGTAKARÍTÁS csoportba. A VÁGYAK kerete ugyanaz marad, a megtakarításod pedig nő.
- Vésztartalék. Három hónapnyi SZÜKSÉGLET. Havi 240 000 Ft esetén ez 720 000 Ft — havi 40 000 Ft félretételével 18 hónap alatt megvan. Ezzel a tartalékkal egy váratlan számla csak egy nyugodt átutalás.
- Törleszd elő a legdrágább adósságodat. Minden előtörlesztett forint olyan kamat, amely nálad marad. Számold ki a hitelkalkulátorban, több adósságnál pedig az adósságtörlesztési tervben.
- Cél összeggel és határidővel. „Nyaralás: 320 000 Ft júniusig” — 8 hónapon át havi 40 000 Ft. A konkrét összeg és a határidő tervvé alakítja a spórolást.
- Minden fizetésemelés fele a MEGTAKARÍTÁS csoportba. Ha nő a jövedelmed, a különbözet felét tedd félre. Kényelmesebben élsz, és közben többet spórolsz.
A jövedelmed hány százalékát érdemes megtakarítani?
Jó kezdés 10%. Ha három hónapig könnyedén félreteszed, emeld 1–2 százalékponttal. Ennyit teszel félre egy év alatt:
| Nettó havi jövedelem | 5% | 10% | 20% |
|---|---|---|---|
| 300 000 Ft | 180 000 Ft | 360 000 Ft | 720 000 Ft |
| 400 000 Ft | 240 000 Ft | 480 000 Ft | 960 000 Ft |
| 550 000 Ft | 330 000 Ft | 660 000 Ft | 1 320 000 Ft |
Hogyan spóroljak kis fizetésből?
A százalék fontosabb, mint az összeg. 250 000 Ft jövedelemből 5% havi 12 500 Ft — évi 150 000 Ft. Már napi 500 Ft is évi 182 500 Ft. Kezdj olyan összeggel, amelyet kényelmesen félre tudsz tenni, és emeld minden fizetésemeléskor.
Borítékmódszer a készpénzhez
Ha sokat fizetsz készpénzzel, a fizetés napján oszd szét borítékokba: élelmiszer, közlekedés, kikapcsolódás. Minden boríték egy hét keretét tartja, és ami vasárnap megmarad, az megtakarításba kerül. Ugyanez a módszer kártyás fizetésnél is működik: minden csoportnak van kerete, a költségvetés app pedig mutatja, mennyi maradt az egyes „borítékokban”.
Hogyan spóroljak gyorsan?
Gyors eredményhez kombinálj három lépést ugyanabban a hónapban: szüneteltesd a legritkábban használt előfizetéseidet, tervezz meg minden vacsorát négy hétre előre, és adj el egy dolgot, amit már nem használsz. Együtt gyakran 25 000–50 000 Ft szabadul fel az első hónapban. Még aznap tedd át megtakarításba, amíg friss a terv.
Hogyan tanuljak meg spórolni?
A spórolás szokás, a szokások pedig apró napi döntésekből nőnek. A Groworth appban minden nap szétválogatod a tegnapi kiadásaidat a SZÜKSÉGLETEK, VÁGYAK és MEGTAKARÍTÁS csoportokba. A célodnak összege van, az utat pedig egy 1-től 100-ig tartó szint mutatja: a 100. szint azt jelenti, hogy elérted a célt. Minden félretett forint, minden előtörlesztés és minden befektetés emeli a szintedet. A kiadásokat kézzel viszed be, vagy importálod a bankod CSV-kivonatát — ingyen. Vasárnaponként tíz perc heti áttekintés tartja az irányt.
Gyakori kérdések
Hogyan kezdjek el pénzt spórolni?
Két lépéssel: rendszeres átutalás a jövedelmed 10%-áról a fizetés napján, és egy hónap, amíg felírod a kiadásaidat. Egy hónap után látod, hol van a pénzed, és tudod, melyik kiadási csoportot nézd meg először.
Mennyi pénzt érdemes havonta félretenni?
Jó norma a nettó jövedelem legalább 10%-a. 400 000 Ft esetén ez havi 40 000 Ft. A rendszeresség fontosabb, mint az összeg: minden hónapban ugyanannyi, a fizetés napján.
Mi az 50/30/20-as szabály?
A jövedelem 50%-a szükségletekre, 30%-a vágyakra, 20%-a megtakarításra. A Groworth ezeket a normákat használja: SZÜKSÉGLETEK legfeljebb 60%, VÁGYAK 10–30%, MEGTAKARÍTÁS legalább 10%, ADÓSSÁGOK legfeljebb 15% (lakáshitellel legfeljebb 33%).
Hogyan spórolhatok az élelmiszeren?
Heti menü, hetente egy-két bevásárlás listával, és otthon főzött vacsorák. Az élelmiszert az éttermektől külön kövesd — így minden változtatás hatását látod.
Mekkora legyen a vésztartalék?
A szokásos irányszám 3–6 hónapnyi alapvető kiadás, vagyis a SZÜKSÉGLETEK csoport. Havi 240 000 Ft esetén ez 720 000–1 440 000 Ft.
Spóroljak, vagy előbb törlesszem az adósságot?
Mindkettő nálad tartja a pénzt: a megtakarítás nő, az előtörlesztés csökkenti a kamatot. Először egy kis tartalék, aztán hasonlítsd össze: a hitelkalkulátor megmutatja, mennyi kamatot tart nálad egy előtörlesztés, és ezt összevetheted a céloddal, amire spórolsz.