Adósságkalkulátor: Hógolyó vagy Lavina

Hogyan törleszd az adósságaidat: két sorrend, amely működik

Ha több adósságod van — hitelkártya, személyi kölcsön, autóhitel —, a leggyorsabb kiút az, hogy minden hónapban befizeted az összes minimumot, az összes plusz pénzt pedig egyszerre egy adósságra küldöd. Amikor az az adósság elfogy, a minimuma a költségvetésedben marad, és átkerül a sorban következő adósságra. A havi összeg ugyanaz marad, de sorra minden adósság egyre nagyobb részt kap. A két módszer csak abban különbözik, melyik adósság az első.

• A Hógolyó módszer a legkisebb tartozással kezd. Az első adósság gyorsan elfogy, és a részlete azonnal a következőn dolgozik — mint a hógolyó, amely gurulás közben egyre nagyobb lesz.
• A Lavina módszer a legmagasabb kamattal kezd. A legdrágább pénzt fizeted vissza először, így általában összességében a legkevesebb kamatot fizeted.

Ez az adósságkalkulátor mindkét sorrendet kiszámolja a saját számaiddal, és megmutatja, melyik hónapban leszel adósságmentes, mennyi a teljes kamat, és az egyes adósságokat melyik hónapban fizeted ki.

Hogyan működik a kalkulátor

Hónapról hónapra számol, ugyanabban a sorrendben, ahogy a valóságban történik:

1. Minden adósságra rákerül egy havi kamat: tartozás × éves kamat / 12.
2. A havi költségvetés az összes minimális részlet összege plusz a havi plusz összeged. Az elején rögzül, és a végéig ugyanannyi marad — ez a részletek átvitele.
3. A sorban első adósság kivételével minden adósság a minimumát kapja.
4. Ami a költségvetésből marad, az mind a sorban első adósságra megy. Ha az a hónap közben elfogy, a maradék még ugyanabban a hónapban a következő adósságra kerül.

A sorrend egyszer dől el, a mai tartozások és kamatok alapján, és utána nem változik. Pontosan így számol a Groworth Adósságok képernyője, így ugyanazok a számok itt és az appban is ugyanazt az eredményt adják.

Példa: három adósság és havi 50 000 Ft plusz

A fenti kalkulátorban már szerepel három adósság:

A minimumok összesen 60 000 Ft; havi 50 000 Ft plusszal a havi költségvetés 110 000 Ft.

• A Hógolyó a személyi kölcsönnel, a legkisebb tartozással kezd. Ezt 7 hónap alatt fizeted ki, az összes adósságot 23 hónap alatt, összesen 324 443 Ft kamattal.
• A Lavina a hitelkártyával kezd, amelynek a legmagasabb a kamata: 30%. Az első adósságot 10 hónap alatt fizeted ki, az összeset 23 hónap alatt, összesen 283 585 Ft kamattal.
• Ha csak a minimumokat fizetnéd, adósságonként külön, átvitel nélkül, a törlesztés 60 hónapig tartana, 901 308 Ft kamattal. A havi 50 000 Ft plusz és az átvitt részletek révén 37 hónappal hamarabb leszel adósságmentes, és 576 866 Ft marad a zsebedben.

Ebben a példában a Lavina 40 857 Ft kamatot spórol meg, a Hógolyó pedig 3 hónappal hamarabb fizeti ki az első adósságot. Bármelyik számot módosítod fent, mindkét eredmény azonnal frissül.

Hogyan olvasd az eredményt

• Adósságmentes — a hónap, amikor a választott sorrendben az utolsó adósság is elfogy.
• Teljes kamat — az összes adósság kamata a kifizetésükig. A tőke visszafizetése az adósságot újra a saját pénzeddé teszi, így a terv ára a kamat.
• Havi összesen — az összes minimum plusz a havi plusz összeged: ennyivel számolj minden hónapban a végéig.
• A grafikon egymásra rétegzi az adósságok egyenlegét; a szaggatott vonal a teljes tartozás, ha csak a minimumokat fizeted. A törlesztési sorrend megmutatja, hogy az egyes adósságok melyik hónapban zárulnak le.

Hógolyó vagy Lavina: melyiket válaszd

A Lavina általában kevesebb kamatba kerül. A Hógolyóval hamarabb lesz egy kifizetett adósságod, és sokakat éppen ez az első siker visz el a célig. A különbség forintban gyakran kicsi — a kalkulátor pontosan megmutatja a te adósságaidra, és a döntés a tiéd.

Hogyan törleszd gyorsabban az adósságaidat

• Írj minden adósságot egy listára. A tartozás, a kamat és a minimális részlet minden szerződésben vagy a banki appodban megtalálható. Ha egy helyen vannak, a dátum kiszámolható.
• Adj hozzá minden hónapban egy plusz összeget. Már havi 10 000 Ft is előbbre hozza a dátumot — próbálj ki néhány összeget a kalkulátorban, és nézd meg, hány hónapot nyersz mindegyikkel.
• Vidd tovább minden felszabaduló részletet. Ha egy adósság elfogy, a részletét küldd a következőre. A példában ez a plusz összeggel együtt 60 hónapról 23 hónapra rövidíti a tervet.
• Használd az egyszeri összegeket. Egy prémium, egy adó-visszatérítés vagy valami, amit eladsz: a sorban első adósságra befizetve az egész tervet rövidíti.
• Keress alacsonyabb kamatot. Drága adósságnál az alacsonyabb THM-mel történő kiváltás csökkenti a kamatot. Írd be az új kamatot a kalkulátorba, és hasonlítsd össze.

Egyetlen hitelhez a hitelkalkulátor megmutatja a havi részletet, a teljes kamatot, és hogy mennyivel hamarabb jár le előtörlesztéssel.

Gyakori kérdések