Mekkora legyen a vésztartalék?
A szokásos válasz: 3–6 havi alapkiadás. Alapkiadás az, amit egy szűkös hónapban is kifizetsz: lakhatás, rezsi, élelmiszer, közlekedés, biztosítás és a hitelek minimális részletei. A nyaralás, az étterem és az új vásárlások kimaradnak a számításból, így a cél kisebb, mint a teljes költésed, és hamarabb eléred.
Vésztartalék = havi alapkiadások × hónapok száma
Havi 240 000 Ft alapkiadásnál 3 hónap 720 000 Ft, 6 hónap 1 440 000 Ft, egy teljes év pedig 2 880 000 Ft.
3 vagy 6 hónap: kinek kell több
Három hónap elég egy háztartásnak, ahol két stabil kereset van, és senki más nem függ tőle. Válassz 6 hónapot vagy többet, ha:
- Egy kereset tartja el a háztartást: egyedül élsz, vagy a családodban egy kereső van.
- Vállalkozó vagy szabadúszó vagy, és a jövedelmed hónapról hónapra változik.
- Gyerekek vagy más emberek függnek tőled.
- Lakáshiteled van, vagy a szakmádban általában tovább tart új munkát találni.
9 vagy 12 hónaphoz válaszd a kalkulátorban a Más lehetőséget, és írd be a számot.
Példa
Havi 240 000 Ft alapkiadással és 6 hónapos tartalékkal a cél 1 440 000 Ft. Mivel 300 000 Ft már megvan, még 1 140 000 Ft hiányzik.
- Havi 50 000 Ft félretétellel a tartalék 23 hónap alatt lesz teljes.
- Az első havi kiadás már fedezve van (1,3×). Három hónap, vagyis 720 000 Ft, 9 hónap alatt lesz meg.
- Ha havonta 10 000 Ft összeggel többet teszel félre, a tartalék 19 hónap alatt lesz teljes: 4 hónappal hamarabb.
Így változik a célig hátralévő idő a hónapok számával, havi 50 000 Ft félretétel mellett:
| Fedezet | Cél | Idő a célig |
|---|---|---|
| 3 hónap | 720 000 Ft | 9 hónap |
| 6 hónap | 1 440 000 Ft | 23 hónap |
| 9 hónap | 2 160 000 Ft | 38 hónap |
| 12 hónap | 2 880 000 Ft | 52 hónap |
Ezek a számok már benne vannak a fenti kalkulátorban; bármelyiket módosítod, az eredmény azonnal frissül.
Indulj ki a jövedelemből, ha a kiadásaidat még csak becsülöd
Állítsd a kalkulátort Jövedelem módra, és írd be a havi nettó jövedelmedet. A kalkulátor 60% részét veszi alapkiadásnak, ez a szükségletek felső határa egy kiegyensúlyozott költségvetésben. Havi 400 000 Ft nettó jövedelemnél ez havi 240 000 Ft, ugyanannyi, mint a fenti példában. Egy-két hónapnyi követett kiadás után a becslésből a saját számod lesz.
Hol tartsd
A vésztartalék akkor működik a legjobban, ha egy-két napon belül elérhető, és külön van a mindennapi számládtól, így egyetlen számként látod, és egyben marad. Erre a szokásos hely egy külön megtakarítási számla. Az a dolga, hogy ott legyen, amikor szükséged van rá; a növekedés a többi célod dolga.
Hogyan építsd fel gyorsabban
- Fizetésnapon tegyél félre. Egy rendszeres átutalás azon a napon, amikor a jövedelem megérkezik, még a hónap költései előtt tölti a tartalékot.
- Ünnepeld meg az első hónapot. Egy havi kiadás már a legtöbb meglepetést fedezi: autószerelést, fogorvost, új laptopot.
- Tedd hozzá a váratlan bevételeket. Egy adó-visszatérítés, prémium vagy ajándék hónapokkal hozza közelebb a dátumot.
- Használat után töltsd fel újra. A tartalék pontosan arra való, hogy használd; ugyanaz a havi összeg újra feltölti.
Gyakori kérdések
Mennyi pénz legyen a vésztartalékban?
3–6 havi alapkiadás: lakhatás, rezsi, élelmiszer, közlekedés, biztosítás és a hitelek minimális részletei. Havi 240 000 Ft alapkiadásnál ez 720 000 és 1 440 000 Ft között van. Hat hónap vagy több egy keresetnél, vállalkozóként és gyerekes háztartásban ajánlott.
3 vagy 6 havi kiadás a jobb?
Három hónap két stabil keresetnél és eltartottak nélkül elég. Hat hónap egy keresetnél, változó jövedelemnél, gyerekekkel vagy lakáshitellel ajánlott. Sokan először a 3 hónapot érik el, aztán folytatják 6-ig.
Először vésztartalékot építsek, vagy az adósságot törlesszem?
Gyakori sorrend: először egy induló tartalék egyhavi kiadásnyi összeggel, aztán plusz törlesztés a magas kamatú adósságokra, végül a teljes, 3–6 havi tartalék. Az induló tartalék miatt egy váratlan számla nem a hitelkártyára kerül, miközben az adósság fogy.
Hol tartsam a vésztartalékot?
Olyan helyen, ahol egy-két napon belül hozzáférsz, és amely külön van a mindennapi számládtól, általában egy megtakarítási számlán. A tartalék az elérhetőségért van, így az összeg stabil marad.
Mi számít vészhelyzetnek?
Olyan kiadás, amely szükséges, sürgős és nem tervezett: jövedelemkiesés, betegség, sürgős autó- vagy lakásjavítás. A tervezett költségeknek, például a nyaralásnak, az éves biztosításnak vagy a karácsonyi ajándékoknak saját megtakarítási céljuk van.
Mennyi idő alatt lehet felépíteni a vésztartalékot?
Oszd el a még hiányzó összeget azzal, amit havonta félreteszel. 1 200 000 Ft havi 50 000 Ft félretétellel 24 hónap, havi 60 000 Ft félretétellel 20 hónap. A kalkulátor a naptári hónapot is megmutatja.