Koliki treba biti fond za hitne slučajeve?
Uobičajeni odgovor je 3 do 6 mjeseci osnovnih troškova. Osnovni su oni koje plaćaš i u skromnom mjesecu: stanovanje, režije, hrana, prijevoz, osiguranje i minimalne rate dugova. Godišnji odmor, restorani i nove kupnje ne ulaze u izračun, pa je cilj manji od tvojih ukupnih troškova i dolaziš do njega brže.
Fond za hitne slučajeve = osnovni mjesečni troškovi × mjeseci pokrića
Uz osnovne troškove od 780 € mjesečno 3 mjeseca iznose 2.340 €, 6 mjeseci 4.680 €, a cijela godina 9.360 €.
3 ili 6 mjeseci: kome treba više
Tri mjeseca odgovaraju kućanstvu s dva stabilna prihoda o kojem nitko drugi ne ovisi. 6 mjeseci ili više odaberi kad:
- Kućanstvo ima jedan prihod: samačko kućanstvo ili obitelj s jednim hraniteljem.
- Imaš obrt ili radiš kao slobodnjak, a prihod se mijenja iz mjeseca u mjesec.
- O tebi ovise djeca ili drugi ljudi.
- Imaš stambeni kredit ili se novi posao u tvojoj struci obično traži dulje.
Za 9 ili 12 mjeseci odaberi Drugo u kalkulatoru i upiši broj.
Primjer
Osnovni troškovi od 780 € mjesečno i pokriće od 6 mjeseci daju cilj od 4.680 €. Uz već odvojenih 1.000 € nedostaje još 3.680 €.
- Uz 150 € mjesečno fond je pun za 25 mjeseci.
- Prvi mjesec troškova već je pokriven (1,3×). Tri mjeseca, 2.340 €, pokrivena su za 9 mjeseci.
- Uz 50 € više svaki mjesec fond je pun za 19 mjeseci: 6 mjeseci ranije.
Kako se vrijeme do cilja mijenja s brojem mjeseci pokrića, uz 150 € mjesečno:
| Pokriće | Cilj | Vrijeme do cilja |
|---|---|---|
| 3 mj. | 2.340 € | 9 mjeseci |
| 6 mj. | 4.680 € | 25 mjeseci |
| 9 mj. | 7.020 € | 41 mjesec |
| 12 mj. | 9.360 € | 56 mjeseci |
Ti su brojevi već u kalkulatoru iznad; promijeni bilo koji i rezultat se odmah ažurira.
Kreni od prihoda kad su troškovi još procjena
Prebaci kalkulator na Prihod i upiši svoj neto mjesečni prihod. Kalkulator od njega uzima 60 % kao osnovne troškove, što je gornja granica potreba u uravnoteženom budžetu. Uz neto prihod od 1.300 € to je 780 € mjesečno, isto kao u primjeru iznad. Mjesec ili dva praćenih troškova pretvaraju procjenu u tvoj vlastiti broj.
Gdje ga držati
Fond za hitne slučajeve najbolje djeluje kad je dostupan u roku od dan-dva i odvojen od tekućeg računa, pa ga vidiš kao jedan broj i ostaje cijel. Uobičajeno mjesto je zaseban štedni račun. Njegov je zadatak biti tu kad ti zatreba; rast je zadatak tvojih drugih ciljeva.
Kako ga brže izgraditi
- Odvajaj na dan plaće. Trajni nalog na dan kad stigne prihod puni fond prije nego što krenu troškovi mjeseca.
- Proslavi prvi mjesec. Jedan mjesec troškova već pokriva većinu iznenađenja: popravak automobila, račun zubara, novo prijenosno računalo.
- Dodaj izvanredne prihode. Povrat poreza, božićnica ili poklon približavaju datum za nekoliko mjeseci.
- Nakon korištenja ga dopuni. Korištenje fonda upravo je ono čemu služi; isti mjesečni iznos ponovno ga puni.
Česta pitanja
Koliko novca imati u fondu za hitne slučajeve?
3 do 6 mjeseci osnovnih troškova: stanovanje, režije, hrana, prijevoz, osiguranje i minimalne rate dugova. Uz osnovne troškove od 780 € mjesečno to je 2.340 € do 4.680 €. Šest mjeseci ili više odgovara jednom prihodu, samostalnoj djelatnosti i kućanstvima s djecom.
Je li bolje imati fond za 3 ili za 6 mjeseci?
Tri mjeseca odgovaraju dvama stabilnim prihodima i kućanstvu bez uzdržavanih osoba. Šest mjeseci odgovara jednom prihodu, neredovitom prihodu, djeci ili stambenom kreditu. Mnogi prvo dođu do 3 mjeseca, a zatim nastave do 6.
Trebam li prvo izgraditi fond ili otplaćivati dugove?
Uobičajeni redoslijed je prvo početni fond od jednog mjeseca troškova, zatim dodatne uplate na skupe dugove, pa cijeli fond od 3 do 6 mjeseci. Početni fond pokriva neočekivani račun dok se dug smanjuje, pa kreditna kartica ostaje po strani.
Gdje držati fond za hitne slučajeve?
Ondje gdje mu možeš pristupiti u roku od dan-dva, odvojeno od tekućeg računa, obično na štednom računu. Fond postoji da bude dostupan, pa iznos ostaje stabilan.
Što se smatra hitnim slučajem?
Trošak koji je nužan, hitan i neplaniran: gubitak prihoda, bolest, hitan popravak automobila ili stana. Planirani troškovi, poput godišnjeg odmora, godišnjeg osiguranja ili božićnih poklona, pripadaju vlastitim ciljevima štednje.
Koliko traje izgradnja fonda za hitne slučajeve?
Podijeli iznos koji još nedostaje s onim što mjesečno odvajaš. 3.600 € uz 150 € mjesečno traje 24 mjeseca; uz 200 € 18 mjeseci. Kalkulator pokazuje i kalendarski mjesec.