Regel één: betaal jezelf eerst
Sparen werkt het best als je het geld aan het begin van de maand opzijzet en uitgeeft wat overblijft. Stel een periodieke overboeking in op betaaldag: het geld gaat naar een aparte spaarrekening voordat je er iets anders mee plant.
Om te beginnen is 10% van je inkomen genoeg. Bij € 3.000 netto is dat € 300 per maand, of € 3.600 per jaar — ongeveer € 10 per dag.
Zo verdeel je je inkomen: vier groepen
Elke euro die je uitgeeft hoort bij een van vier groepen. Groworth verdeelt geld op dezelfde manier:
| Groep | Norm | Bij € 3.000 |
|---|---|---|
| BEHOEFTENhuur of woonlasten, vaste lasten, boodschappen, vervoer, zorg | tot 60% | tot € 1.800 |
| WENSENuit eten, uitjes, kleding, abonnementen | 10–30% | € 300–€ 900 |
| SPARENfinanciële buffer, spaardoelen, pensioen, extra aflossingen | vanaf 10% | vanaf € 300 |
| SCHULDENaflossingen op leningen en creditcards; met een hypotheek tot 33% | tot 15% | tot € 450 |
De bekende 50/30/20-regel verdeelt je inkomen op een vergelijkbare manier. De normen hierboven geven BEHOEFTEN meer ruimte, omdat huur en vaste lasten vaak meer dan de helft van je salaris vragen, zeker in de Randstad. Reken het uit met je eigen cijfers in het gratis huishoudboekje.
12 tips om geld te besparen
- Een automatische overboeking op betaaldag. Op de dag dat je salaris binnenkomt, gaat er automatisch een vast bedrag naar een aparte spaarrekening. Elke maand hetzelfde bedrag, zonder erover na te denken.
- Houd 30 dagen je uitgaven bij. Twee minuten per dag, en na een maand zie je precies hoeveel er naar boodschappen, vervoer en kleine aankopen gaat. Elk plan begint bij dit overzicht.
- Loop je abonnementen na. Drie abonnementen van € 12 zijn samen € 432 per jaar. Houd de abonnementen die je elke week gebruikt.
- Een boodschappenlijst en een weekmenu. Met een lijst ben je sneller klaar en goedkoper uit, en geplande avondmaaltijden vervangen de bezorgmaaltijd.
- De 48-uursregel. Wacht bij alles boven € 100 twee dagen. Wat je na twee dagen nog steeds wilt, koop je met een helder hoofd.
- Lunch van thuis. Drie dagen per week in plaats van een gekochte lunch van ongeveer € 9 is € 9 × 12 = € 108 per maand.
- Vergelijk energie, internet en verzekeringen elk jaar. Stroom, gas, internet en je auto-, inboedel- en zorgverzekering: een uur offertes vergelijken bij verlenging levert vaak een paar honderd euro per jaar op. Van zorgverzekering wissel je elk jaar per 1 januari.
- Vakantiegeld met een plan. In mei krijg je vakantiegeld, meestal 8% van je bruto jaarsalaris. Bepaal vooraf welk deel naar SPAREN gaat: met de helft groeit je financiële buffer elk jaar in één keer. Een belastingteruggave kun je op dezelfde manier direct doorboeken naar je spaarrekening.
- Een financiële buffer. Drie maanden BEHOEFTEN. Bij € 1.800 is dat € 5.400 — met € 300 per maand heb je die in 18 maanden bij elkaar. Met die buffer is een onverwachte rekening een rustige overboeking.
- Los je duurste schuld extra af. Elke euro die je extra aflost, is rente die van jou blijft. Reken het uit met de leningcalculator, en met meerdere schulden in het plan om schulden af te lossen.
- Een doel met een bedrag en een datum. "Vakantie: € 2.400 vóór juni" is € 300 per maand, 8 maanden lang. Een concreet bedrag en een deadline maken van sparen een plan.
- De helft van elke loonsverhoging naar SPAREN. Gaat je inkomen omhoog, zet dan de helft van het verschil opzij. Je leeft ruimer en spaart tegelijk meer.
Hoeveel procent van je inkomen moet je sparen?
Een goede start is 10%. Lukt dat drie maanden makkelijk, verhoog het dan met 1–2 procentpunt. Dit zet je in een jaar opzij:
| Netto-inkomen per maand | 5% | 10% | 20% |
|---|---|---|---|
| € 2.400 | € 1.440 | € 2.880 | € 5.760 |
| € 3.000 | € 1.800 | € 3.600 | € 7.200 |
| € 4.000 | € 2.400 | € 4.800 | € 9.600 |
Geld besparen met een laag inkomen
Het percentage telt meer dan het bedrag. 5% van € 2.000 is € 100 per maand — € 1.200 per jaar. Zelfs € 3 per dag is € 1.095 per jaar. Begin met een bedrag dat je makkelijk opzijzet en verhoog het bij elke loonsverhoging.
Sparen met potjes: de enveloppenmethode
Verdeel je geld op betaaldag over potjes: boodschappen, vervoer, uitgaan. Elk potje bevat het budget voor die week, en wat er zondag over is gaat naar je spaarrekening. Met contant geld werkt dat met enveloppen; voor pinbetalingen geef je elke groep een limiet, en een budget app laat zien wat er in elk "potje" over is.
Snel geld besparen
Voor een snel resultaat combineer je drie stappen in dezelfde maand: zet de abonnementen die je het minst gebruikt op pauze, plan vier weken lang elke avondmaaltijd en verkoop één ding dat je niet meer gebruikt. Samen levert dat in de eerste maand vaak € 200–€ 400 op. Zet het dezelfde dag nog op je spaarrekening, nu het plan vers is.
Leren sparen
Sparen is een gewoonte, en gewoontes groeien uit kleine dagelijkse beslissingen. In Groworth sorteer je elke dag de uitgaven van gisteren in BEHOEFTEN, WENSEN en SPAREN. Je doel heeft een bedrag, en een level van 1 tot 100 toont de weg ernaartoe: level 100 betekent dat je doel bereikt is. Elke euro die je opzijzet, elke extra aflossing en elke belegging verhoogt je level. Uitgaven voer je met de hand in of je importeert een CSV-afschrift van je bank — gratis. Tien minuten op zondag voor een weekoverzicht houden het plan op koers.
Veelgestelde vragen
Hoe begin ik met geld besparen?
Met twee stappen: een periodieke overboeking van 10% van je inkomen op betaaldag, en een maand lang je uitgaven bijhouden. Na een maand zie je waar je geld zit en weet je welke groep uitgaven je als eerste bekijkt.
Hoeveel geld moet ik per maand sparen?
Een goede norm is minstens 10% van je netto-inkomen. Bij € 3.000 is dat € 300 per maand. Regelmaat telt meer dan het bedrag: elke maand hetzelfde bedrag, op betaaldag.
Wat is de 50/30/20-regel?
50% van je inkomen voor behoeften, 30% voor wensen en 20% voor sparen. Groworth gebruikt deze normen: BEHOEFTEN tot 60%, WENSEN 10–30%, SPAREN vanaf 10%, SCHULDEN tot 15% (met een hypotheek tot 33%).
Hoe bespaar ik op boodschappen?
Een weekmenu, één of twee keer per week boodschappen doen met een lijst, en zelf koken. Houd boodschappen apart bij van uit eten — dan zie je het effect van elke verandering.
Hoe groot moet een financiële buffer zijn?
De gangbare richtlijn is 3–6 maanden aan noodzakelijke uitgaven, de groep BEHOEFTEN. Bij € 1.800 per maand is dat € 5.400–€ 10.800.
Eerst sparen of eerst schulden aflossen?
Allebei houden ze geld bij jou: spaargeld groeit, en een extra aflossing verlaagt de rente. Bouw eerst een kleine buffer op en vergelijk dan: de leningcalculator laat zien hoeveel rente een extra aflossing bij jou houdt, naast het doel waarvoor je spaart.