Prvé pravidlo: najprv zaplať sebe
Sporenie funguje najlepšie, keď peniaze odložíš na začiatku mesiaca a minieš to, čo zostane. Nastav si trvalý príkaz na deň výplaty: peniaze sa presunú na samostatný sporiaci účet skôr, ako ich naplánuješ na čokoľvek iné.
Na začiatok stačí 10 % z príjmu. Pri 1 400 € v čistom je to 140 € mesačne, teda 1 680 € ročne — asi 5 € denne.
Ako rozdeliť príjem: štyri skupiny
Každé euro, ktoré minieš, patrí do jednej zo štyroch skupín. Groworth delí peniaze rovnako:
| Skupina | Norma | Pri 1 400 € |
|---|---|---|
| POTREBYnájom alebo bývanie, energie, potraviny, doprava, zdravie | do 60 % | do 840 € |
| PRIANIAreštaurácie, zábava, oblečenie, predplatné | 10–30 % | 140–420 € |
| SPORENIEfinančná rezerva, ciele, dôchodok, mimoriadne splátky dlhov | od 10 % | od 140 € |
| DLHYsplátky úverov a kreditných kariet; s hypotékou do 33 % | do 15 % | do 210 € |
Známe pravidlo 50/30/20 delí príjem podobne. Normy vyššie nechávajú viac miesta pre POTREBY, pretože nájom a energie často tvoria viac ako polovicu výplaty, najmä v Bratislave. Vyskúšaj to so svojimi číslami v šablóne rodinného rozpočtu.
12 spôsobov, ako ušetriť peniaze
- Trvalý príkaz v deň výplaty. Prevod na samostatný sporiaci účet v deň, keď ti príde výplata. Každý mesiac rovnaká suma, automaticky.
- Zapisuj si výdavky 30 dní. Dve minúty denne a po mesiaci presne vidíš, koľko dávaš za potraviny, dopravu a drobné nákupy. Každý plán začína touto mapou.
- Prejdi si predplatné. Tri predplatné po 10 € sú 360 € ročne. Nechaj si tie, ktoré používaš každý týždeň.
- Nákupný zoznam a týždenné menu. So zoznamom je nákup rýchlejší a lacnejší a naplánované večere nahradia jedlo s donáškou.
- Pravidlo 48 hodín. Pri všetkom nad 100 € počkaj dva dni. Čo chceš aj po dvoch dňoch, kúpiš si s čistou hlavou.
- Obed z domu. Tri dni v týždni namiesto obedového menu za približne 7 € je 7 € × 12 = 84 € mesačne.
- Raz ročne porovnaj energie, internet a poistenie. Dodávateľ elektriny a plynu, internet a mobilný paušál, PZP, havarijné poistenie a poistenie domácnosti: hodina porovnávania ponúk pri výročí zmluvy ti často nechá niekoľko desiatok až stoviek eur ročne.
- Preplatky rovno na sporenie. Preplatok z ročného zúčtovania dane, z vyúčtovania energií alebo 13. plat: ešte predtým, ako prídu, rozhodni, že pôjdu do skupiny SPORENIE. Sú to peniaze navyše k bežnému mesiacu, takže ich odložíš celé.
- Finančná rezerva. Tri mesiace výdavkov zo skupiny POTREBY. Pri 840 € je to 2 520 € — keď odkladáš 140 € mesačne, máš ju za 18 mesiacov. S takou rezervou je nečakaný účet pokojný bankový prevod.
- Splácaj navyše najdrahší dlh. Každé euro mimoriadnej splátky je úrok, ktorý ti zostane. Vypočítaj si to v úverovej kalkulačke a pri viacerých dlhoch v pláne splácania dlhov.
- Cieľ so sumou a dátumom. „Dovolenka: 1 120 € do júna“ je 140 € mesačne počas 8 mesiacov. Konkrétna suma a termín urobia zo sporenia plán.
- Polovicu každého zvýšenia platu do skupiny SPORENIE. Keď sa ti zvýši príjem, presuň polovicu rozdielu na sporenie. Žiješ pohodlnejšie a zároveň sporíš viac.
Koľko percent z príjmu odkladať?
Dobrý začiatok je 10 %. Keď ich tri mesiace odkladáš bez námahy, pridaj 1–2 percentuálne body. Toto odložíš za rok:
| Čistý príjem za mesiac | 5 % | 10 % | 20 % |
|---|---|---|---|
| 1 000 € | 600 € | 1 200 € | 2 400 € |
| 1 400 € | 840 € | 1 680 € | 3 360 € |
| 2 000 € | 1 200 € | 2 400 € | 4 800 € |
Ako sporiť pri nízkom príjme
Percento je dôležitejšie ako suma. 5 % z 1 000 € je 50 € mesačne — 600 € ročne. Aj 3 € denne je 1 095 € ročne. Začni sumou, ktorú odložíš pohodlne, a zvyšuj ju s každým zvýšením platu.
Ako sporiť v hotovosti: obálková metóda
Ak veľa platíš v hotovosti, rozdeľ ju v deň výplaty do obálok: potraviny, doprava, zábava. Každá obálka drží rozpočet na týždeň a čo v nedeľu zostane, ide na sporenie. Rovnaká metóda funguje aj pri platbách kartou: každá skupina má limit a aplikácia na rozpočet ukazuje, koľko zostáva v každej „obálke“.
Ako rýchlo ušetriť peniaze
Pre rýchly výsledok spoj tri kroky v tom istom mesiaci: pozastav predplatné, ktoré používaš najmenej, naplánuj všetky večere na štyri týždne a predaj jednu vec, ktorú už nepoužívaš. Spolu často uvoľnia 100–200 € už v prvom mesiaci. Pošli ich na sporenie v ten istý deň, kým je plán čerstvý.
Ako sa naučiť sporiť
Sporenie je zvyk a zvyky rastú z malých každodenných rozhodnutí. V aplikácii Groworth každý deň roztriedíš včerajšie výdavky do skupín POTREBY, PRIANIA a SPORENIE. Tvoj cieľ má sumu a úroveň od 1 do 100 ukazuje cestu k nemu: úroveň 100 znamená, že cieľ je splnený. Každé euro, ktoré odložíš, každá mimoriadna splátka dlhu a každá investícia ti zvyšuje úroveň. Výdavky zadávaš ručne alebo importuješ výpis z banky vo formáte CSV — zadarmo. Desať minút v nedeľu na týždenný prehľad udrží plán na správnej ceste.
Časté otázky
Ako začať sporiť peniaze?
Dvoma krokmi: trvalým príkazom na 10 % príjmu v deň výplaty a mesiacom zapisovania výdavkov. Po mesiaci vidíš, kde sú tvoje peniaze, a vieš, na ktorú skupinu výdavkov sa pozrieť ako prvú.
Koľko peňazí odložiť každý mesiac?
Dobrá norma je aspoň 10 % čistého príjmu. Pri 1 400 € je to 140 € mesačne. Pravidelnosť je dôležitejšia ako suma: rovnaká suma každý mesiac, v deň výplaty.
Čo je pravidlo 50/30/20?
50 % príjmu na potreby, 30 % na priania a 20 % na sporenie. Groworth používa tieto normy: POTREBY do 60 %, PRIANIA 10–30 %, SPORENIE od 10 %, DLHY do 15 % (s hypotékou do 33 %).
Ako ušetriť na potravinách?
Týždenné menu, jeden či dva nákupy týždenne so zoznamom a večere varené doma. Potraviny si zapisuj oddelene od reštaurácií — tak vidíš účinok každej zmeny.
Aká veľká má byť finančná rezerva?
Bežne sa odporúča 3 až 6 mesiacov nevyhnutných výdavkov, teda skupiny POTREBY. Pri 840 € mesačne je to 2 520 € až 5 040 €.
Sporiť, alebo najprv splatiť dlh?
Oboje ti nechá peniaze: úspory rastú a mimoriadna splátka znižuje úroky. Najprv si vytvor malú rezervu, potom porovnaj: úverová kalkulačka ukáže, koľko úrokov ti mimoriadna splátka nechá, oproti cieľu, na ktorý sporíš.