Как работи сложната лихва
Сложната лихва е лихва върху лихвата. Всеки месец лихвата се добавя към сумата и лихвата за следващия месец се изчислява върху по-голямата сума. Вноските ти остават същите, а растежът се ускорява.
Пример: започваш с 2000 € и добавяш 100 € на месец в продължение на 25 години при 3% годишна лихва. Внасяш 32 000 € и сумата достига 48 831 €. От нея 16 831 € са лихви — 34,5% от крайната сума.
През първата година лихвите са 77 €, а през година 25 — 1422 €. От година 23 лихвите добавят всяка година повече от собствените ти 1200 € вноски годишно.
Формулата за сложна лихва
При ежемесечно олихвяване и вноска в края на всеки месец:
FV = P·(1 + r/12)12t + PMT·((1 + r/12)12t − 1) / (r/12)
P е началната сума, PMT е месечната вноска, r е годишната лихва като десетична дроб (3% = 0,03), а t е броят години. Калкулаторът по-горе прави същото изчисление месец по месец и така изгражда таблицата по години.
Времето е най-силният лост
Същите 2000 € в началото и 100 € на месец при 3%, за три различни срока:
| Години | Внесено | Лихви | Крайна сума |
|---|---|---|---|
| 10 | 14 000 € | 2673 € | 16 673 € |
| 20 | 26 000 € | 10 472 € | 36 472 € |
| 30 | 38 000 € | 25 187 € | 63 187 € |
Двойно повече време носи много повече от двойно повече лихви: след 30 години лихвите са 39,9% от сумата, след 10 години — 16%. Затова ранното начало с малка месечна сума расте толкова добре.
Ежемесечно или годишно олихвяване
Някои сметки добавят лихвата всеки месец, други веднъж годишно. В примера ежемесечното олихвяване дава 48 831 €, а годишното — 48 540 €: с 291 € повече за 25 години при същата лихва. Превключи между двата варианта в калкулатора.
Правилото на 72
За бърза оценка колко време е нужно парите да се удвоят, раздели 72 на годишната лихва. При 3%: 72 ÷ 3 = 24 години. Точното число при ежемесечно олихвяване е 23,1 години.
Каква лихва да въведеш
Използвай лихвата от условията на своята спестовна сметка или депозит. Резултатът е аритметиката на лихвата, която въвеждаш, преди данъци и такси. За да го видиш в днешни пари, въведи лихвата минус инфлацията.
Често задавани въпроси
Какво е сложна лихва?
Лихва, която се изчислява както върху внесените пари, така и върху вече спечелената лихва. Всеки период лихвата се добавя към сумата, така че лихвата за следващия период е по-голяма.
Как се изчислява сложна лихва с месечни вноски?
FV = P·(1 + r/12)^(12t) + PMT·((1 + r/12)^(12t) − 1) / (r/12). С 2000 € в началото, 100 € на месец, 3% годишно и 25 години резултатът е 48 831 €, от които 16 831 € са лихви.
За колко време парите ми ще се удвоят?
Раздели 72 на годишната лихва. При 3% това са около 24 години; точното число при ежемесечно олихвяване е 23,1 години.
Каква лихва да използвам?
Лихвата от условията на собствената ти сметка или депозит. Предварително зададените 3% са пример. Groworth показва аритметиката, а избора на продукти оставя на теб.
Включва ли калкулаторът данъци и инфлация?
Показва сумата преди данъци, такси и инфлация. За резултата в днешни пари въведи лихвата минус инфлацията: 3% лихва при 2% инфлация е 1%.
Ежемесечно или годишно олихвяване: каква е разликата?
При една и съща лихва ежемесечното олихвяване дава малко повече, защото лихвата започва да носи лихва по-рано. В примера разликата е 291 € за 25 години.