Kako deluje obrestno obrestni račun
Obrestno obrestni račun pomeni obresti na obresti. Vsak mesec se obresti pripišejo k stanju, obresti v naslednjem mesecu pa se obračunajo od večjega zneska. Tvoji pologi ostajajo enaki, rast pa se pospešuje.
Primer: začneš s 3000 € in 25 let dodajaš 150 € na mesec po obrestni meri 3 % na leto. Vplačaš 48.000 €, stanje pa zraste na 73.246 €. Od tega je 25.246 € obresti — 34,5 % končnega zneska.
V prvem letu obresti prinesejo 116 €, v 25. letu 2133 €. Od 23. leta naprej obresti vsako leto prinesejo več kot tvoji lastni pologi v višini 1800 € na leto.
Formula obrestno obrestnega računa
Pri mesečnem pripisu obresti in pologu ob koncu vsakega meseca:
FV = P·(1 + r/12)12t + PMT·((1 + r/12)12t − 1) / (r/12)
P je začetni znesek, PMT mesečni polog, r letna obrestna mera kot decimalno število (3 % = 0,03) in t število let. Kalkulator zgoraj izvede enak izračun mesec za mesecem in tako sestavi tabelo po letih.
Čas je najmočnejši vzvod
Isti začetni znesek 3000 € in 150 € na mesec po obrestni meri 3 %, v treh obdobjih:
| Leta | Vplačano | Obresti | Končni znesek |
|---|---|---|---|
| 10 | 21.000 € | 4009 € | 25.009 € |
| 20 | 39.000 € | 15.708 € | 54.708 € |
| 30 | 57.000 € | 37.781 € | 94.781 € |
Dvakrat daljši čas prinese veliko več kot dvakrat toliko obresti: po 30 letih so obresti 39,9 % stanja, po 10 letih 16 %. Zato zgodnji začetek z majhnim mesečnim zneskom tako dobro raste.
Mesečni ali letni pripis obresti
Nekateri računi pripisujejo obresti vsak mesec, drugi enkrat na leto. V primeru mesečni pripis da 73.246 €, letni pa 72.810 € — 436 € več v 25 letih pri enaki obrestni meri. V kalkulatorju preklopi med obema.
Pravilo 72
Za hitro oceno, koliko časa traja, da se denar podvoji, deli 72 z letno obrestno mero. Pri 3 %: 72 ÷ 3 = 24 let. Natančen rezultat pri mesečnem pripisu obresti je 23,1 leta.
Katero obrestno mero vnesti
Uporabi obrestno mero iz pogojev svojega varčevalnega računa ali depozita. Rezultat je izračun z obrestno mero, ki jo vneseš, pred davki in stroški. Če želiš rezultat v današnji vrednosti denarja, vnesi obrestno mero, zmanjšano za inflacijo.
Pogosta vprašanja
Kaj je obrestno obrestni račun?
Izračun obresti od denarja, ki ga vložiš, in od že pripisanih obresti. Vsako obdobje se obresti pripišejo k stanju, zato so obresti v naslednjem obdobju večje.
Kako izračunam obrestno obrestni račun z mesečnim pologom?
FV = P·(1 + r/12)^(12t) + PMT·((1 + r/12)^(12t) − 1) / (r/12). S 3000 € na začetku, 150 € na mesec, 3 % na leto in obdobjem 25 let je rezultat 73.246 €, od tega 25.246 € obresti.
Koliko časa traja, da se denar podvoji?
Deli 72 z letno obrestno mero. Pri 3 % je to približno 24 let; natančen rezultat pri mesečnem pripisu obresti je 23,1 leta.
Katero obrestno mero naj uporabim?
Obrestno mero iz pogojev svojega računa ali depozita. Prednastavljeni 3 % so primer. Groworth pokaže izračun, izbiro produktov pa prepusti tebi.
Ali kalkulator upošteva davke in inflacijo?
Prikazuje stanje pred davki, stroški in inflacijo. Za rezultat v današnji vrednosti denarja vnesi obrestno mero, zmanjšano za inflacijo: 3 % obresti pri 2 % inflacije pomeni 1 %.
Mesečni ali letni pripis obresti: kakšna je razlika?
Pri enaki obrestni meri mesečni pripis da nekoliko več, ker obresti začnejo prinašati prej. V primeru je razlika 436 € v 25 letih.